L’inflation pousse les gens dans le rouge

Des millions de personnes ne peuvent apparemment pas supporter le coût élevé de la vie – et ont donc glissé dans le rouge avec leurs comptes. C’est ce que montre une enquête de l’Association fédérale des consommateurs.

Une personne sur sept en Allemagne a découvert son compte ou utilisé sa facilité de découvert dans les trois mois. C’est le résultat d’une étude pour les centres de conseil aux consommateurs ARD Capital Studio cadeau. Environ la moitié des personnes concernées déclarent que la raison en est les coûts élevés, par exemple en raison de l’inflation ou des prix élevés de l’énergie.

Dispo non destinée à financer la vie courante

Neuf pour cent supposent également qu’ils ne pourront pas supporter l’augmentation du coût de la vie à long terme et qu’ils devront s’endetter. Pour l’étude représentative, la Fédération des organisations de consommateurs a interrogé environ 1 000 personnes.

Les centres de consommation voient le développement d’un œil critique. Tout comme les autres crédits à la consommation, la facilité de découvert n’est pas réellement destinée à financer la vie, mais des achats à court terme, explique la présidente de l’Association fédérale des organisations de consommateurs (vzbv), Ramona Pop, dans le TOS-Interview : « A cet égard, nous constatons avec inquiétude que l’augmentation du coût de la vie, des prix de l’énergie aux denrées alimentaires, pousse les gens au crédit car leurs revenus normaux ne leur suffisent plus. »

« Ces taux d’intérêt sont immoraux »

Une facilité de découvert à la banque semble a priori pratique : elle est automatiquement disponible pour la plupart des clients de la banque et ne doit pas être demandée au préalable. En termes simples, vous n’allez que dans le rouge sur votre compte courant. Le problème avec ceci : Les taux d’intérêt pour ces facilités de découvert sont généralement très élevés. La banque la plus chère facture plus de 14 % par an. En moyenne, les clients sont environ dix pour cent.

L’Association fédérale des Volksbanken et Raiffeisenbanken allemandes n’y voit aucun problème : « Grâce à une large offre, les clients des banques savent où et à quelles conditions ils souhaitent utiliser une facilité de découvert », indique-t-elle sur demande.

« Ces taux d’intérêt sont immoraux et ne peuvent en aucun cas être justifiés », déclare Christian Görke, ancien ministre des finances du Brandebourg et aujourd’hui porte-parole pour les finances du groupe parlementaire de gauche au Bundestag. Avec son groupe parlementaire, il demande une limitation des intérêts de découvert. Dans leur proposition au gouvernement fédéral, les eurodéputés proposent de fixer le taux d’intérêt de sorte qu’il ne soit jamais supérieur de plus de 5% au taux directeur de la Banque centrale européenne. Après la dernière augmentation, ce serait un maximum de huit pour cent. « C’est beaucoup, mais ce n’est pas dix, onze, douze pour cent », déclare l’expert financier Görke.

Centres consommateurs : aucune couverture de découvert requise

Les centrales consommateurs voient dans cette exigence plus une lutte contre les symptômes que les causes – et ne demandent donc pas une telle couverture dispo : « Parce que nous pensons que la mesure est beaucoup plus importante pour limiter le cadre dispo lui-même, pour que les gens fassent ne pas y rester longtemps rester une facilité de découvert », déclare le défenseur des consommateurs Pop im TOS-Entretien.

Ainsi cela signifie : Sans un contrôle correspondant de la solvabilité, il ne devrait pas être possible, conformément à la demande des centres de consommation, de glisser jusqu’ici dans la facilité de découvert. « Pour beaucoup, la (limite de découvert) est de deux ou trois fois le revenu mensuel. Si vous y entrez une fois, la probabilité est malheureusement très élevée que vous n’en sortirez pas », déclare Pop, défenseur des consommateurs. De plus, à un moment donné, l’effet des intérêts composés se fera sentir. Les centres de consommation réclament ici une interdiction pour que les intérêts que les débiteurs doivent payer ne puissent continuer à s’accumuler.

Changements à venir ?

Dans quelle mesure est-il réaliste que les propositions seront mises en œuvre ? Il est extrêmement peu probable que la motion de la gauche obtienne une majorité au Bundestag. Et pourtant, quelque chose pourrait arriver : le ministère fédéral de l’Environnement et de la Protection des consommateurs fait référence à l’accord de coalition dans lequel il a été convenu de faire plus contre le surendettement.

L’Union européenne travaille également sur cette question. Entre autres choses, la discussion est que le crédit à la consommation, qui comprend également la facilité de découvert, ne peut être accordé que si les personnes concernées ont également une cote de crédit correspondante – c’est-à-dire si elles peuvent également rembourser le prêt. Il n’est pas prévu de plafonnement des intérêts de découvert.

Dans l’ensemble, le patron de vzbv, Pop, devrait en être satisfait. Cependant, elle conseille aux personnes qui ont des problèmes avec les prix actuellement élevés de profiter de conseils – par exemple ceux des centres locaux de conseil aux consommateurs. Et elle met de l’espoir dans les mesures d’aide du gouvernement fédéral : « Les freins des prix arrivent maintenant – et j’espère qu’ils fonctionneront aussi. Et l’un ou l’autre cycle de négociations collectives est toujours en cours en ce qui concerne les revenus ».