L’année dernière, l’une des cartes de crédit de ma famille a été utilisée pour accumuler des centaines de dollars en faux frais sur Apple.com. Une autre carte a été compromise quatre fois de suite, car les voleurs ont chargé à plusieurs reprises des marchandises et des trajets Uber.
Nous avons finalement récupéré notre argent, mais des fraudes répétées à la carte de crédit peut être frustrant et décourageant. Faire face aux conséquences m’a appris à privilégier la sécurité plutôt que la commodité et à changer certaines mauvaises habitudes qui ont fait de moi une cible plus facile.
L’HORLOGE TOURNE SUR LA FRAUDE PAR CARTE DE CRÉDIT
En vertu de la Fair Credit Billing Act, les consommateurs ont 60 jours après l’apparition de faux frais sur un relevé pour les signaler à l’émetteur de la carte de crédit afin d’éviter la plupart des responsabilités, déclare l’avocate Amy Loftsgordon, rédactrice juridique chez Nolo, un site juridique d’auto-assistance. (La loi limite la responsabilité d’un consommateur à 50 $ par série d’utilisations non autorisées, mais la plupart des émetteurs y renoncent, dit Loftsgordon.)
Alors mon cœur s’est serré quand j’ai réalisé que la fraude sur notre compte Apple.com avait commencé au moins six mois plus tôt.
J’avais remarqué que les frais d’Apple.com avaient augmenté, mais je supposais que mon mari achetait plus de livres audio et que ma fille téléchargeait plus de jeux. Je les râlais de temps en temps, ils proclamaient leur innocence et les accusations continuaient.
Finalement, le voleur est allé trop loin et a facturé plus de 300 $ en un seul mois. J’ai contacté Apple et j’ai découvert que notre carte avait été utilisée pour acheter des applications de rencontres et des numéros de téléphone virtuels, qui étaient probablement utilisés pour arnaquer d’autres personnes. Les reçus électroniques de ces achats ont été envoyés à une adresse e-mail que je ne reconnaissais pas.
UNE NOUVELLE CARTE N’A PAS ARRÊTÉ LA FRAUDE
Le kicker : Le voleur utilisait un numéro de carte de crédit qui avait déjà été signalé comme compromis. Normalement, les émetteurs de cartes de crédit refuseront de nouveaux frais sur un numéro compromis. Mais selon l’émetteur de la carte, le voleur a commencé sa série de crimes pendant les quelques jours où ma carte de remplacement a été envoyée par la poste. Étant donné que nous avons déjà effectué des achats réguliers sur Apple.com, l’émetteur de la carte a supposé que les frais utilisant l’ancienne carte étaient légitimes et leur a permis de passer « par courtoisie » – mois après mois. (On m’a assuré que cette séquence d’événements « est extrêmement rare et n’arrive presque jamais ».)
Un représentant du service client d’Apple a supprimé les frais du mois le plus récent et l’émetteur a supprimé le reste, même ceux bien au-delà de la marque des 60 jours.
Mes plats à emporter : les sites sur lesquels vous effectuez plusieurs achats chaque mois doivent être surveillés attentivement pour détecter les fausses transactions. Comparez ce que votre relevé de carte de crédit indique que vous avez facturé avec votre historique d’achats sur le site. Vous devrez peut-être rechercher en ligne comment trouver cet historique; Apple ne rend certainement pas facile ou intuitif la recherche de vos frais. Et si vous découvrez une fraude, signalez-la, même si elle dépasse le délai de 60 jours.
FAIRE TRAVAILLER PLUS DUR LES FRAUDEURS
On ne sait toujours pas pourquoi mon autre carte a été compromise à plusieurs reprises. Dès que je recevrais une carte de remplacement, je recevrais un SMS de l’émetteur me demandant une autre transaction suspecte.
J’ai retiré la carte des navigateurs et des sites Web où elle avait été stockée. Nous apprécions peut-être la commodité de ne pas avoir à saisir nos numéros de carte de crédit, mais chaque endroit où nous stockons nos cartes est un autre endroit où elles peuvent être volées, déclare l’expert en sécurité Avivah Litan, éminent vice-président analyste du cabinet de recherche Gartner Inc.
L’application mobile pour cette carte m’a permis de voir de nombreux endroits où ma carte a été enregistrée. Mais la liste n’était pas complète. Après le quatrième piratage, un représentant du téléphone m’a dit que ma carte était stockée chez Airbnb, Walmart.com et Uber – trois endroits qui n’apparaissaient pas dans mon application et que je n’avais pas autorisés. Le représentant a déconnecté la carte de ces comptes. À l’avenir, j’appellerai pour signaler une fraude afin de pouvoir demander cet avis plutôt que de simplement répondre à un avertissement par SMS ou d’aller en ligne. J’ai également appris que je pouvais « verrouiller » ma carte dans l’application mobile pour empêcher toute utilisation non autorisée. Le déverrouiller quand je veux faire une charge ne prend que quelques secondes. Je souhaite que plus d’émetteurs offrent cette fonctionnalité.
À la suggestion de l’émetteur, j’ai exécuté un logiciel antivirus et anti-malware (mes appareils étaient propres) et changé les mots de passe de mes comptes de messagerie ainsi que de mes comptes financiers, au cas où un voleur s’y serait introduit. J’avais déjà une authentification à deux facteurs, qui nécessite un code et un mot de passe pour me connecter, sur mes comptes financiers et de messagerie. Je l’ai également ajouté à mes sites de vente au détail les plus utilisés.
J’ai également commencé à utiliser un système de paiement mobile dans la mesure du possible. Ces systèmes, qui incluent Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, créent un « jeton » qui est transmis aux commerçants afin que votre numéro de carte de crédit ne soit jamais exposé ou stocké. De même, certains émetteurs de cartes de crédit fourniront des numéros virtuels que vous pourrez utiliser à la place de votre numéro de compte réel lors de vos achats en ligne.
Je n’imagine pas que tout cela me mettra à l’abri de la fraude, car c’est impossible. J’essaie juste de faire travailler les voleurs un peu plus fort la prochaine fois.
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Cette colonne a été fournie à l’Associated Press par le site Web de finances personnelles NerdWallet. Liz Weston est chroniqueuse chez NerdWallet, planificatrice financière certifiée et auteure de « Your Credit Score ». Courriel : [email protected]. Twitter : @lizweston.
LIEN CONNEXE :
NerdWallet : Comment prévenir la fraude par carte de crédit https://bit.ly/nerdwallet-protect-against-credit-card-fraud