Les dernières années dans l’industrie du logement ont été tout simplement sans précédent. En 2020 et 2021, de nombreux propriétaires ont refinancé, bloquant des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans historiquement bas.
Et maintenant, avec l’impact de l’inflation et de l’incertitude économique imminente, les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) sont un choix de plus en plus populaire pour ceux qui envisagent de puiser dans la valeur nette croissante de leur maison tout en protégeant leurs faibles taux hypothécaires existants.
Les HELOC ont continué à préparer le terrain en tant que produits flexibles et utiles qui offrent un accès rapide au financement pour une multitude d’utilisations, y compris les rénovations domiciliaires, les consolidations de dettes ou les achats d’urgence.
Les rénovations prolongées nécessitent un financement prolongé
Alors que la hausse des taux hypothécaires combinée à des prix des maisons historiquement élevés continue de freiner l’enthousiasme de ceux qui veulent acheter, de nombreux propriétaires sortent des sentiers battus, trouvent des moyens d’embellir et d’ajouter de la valeur à leurs maisons actuelles grâce à des rénovations, même au milieu de la main-d’œuvre et de l’offre actuelles. pénuries de la chaîne.
Banque TDL’enquête HELOC Trend Watch de a révélé que 43 % des propriétaires qui envisagent de rénover ont l’intention d’utiliser un prêt HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire pour financer le projet. De plus, 65 % du total des répondants planifient actuellement ou prévoient de rénover leur maison au cours des deux prochaines années.
Comme les pénuries de main-d’œuvre et de chaîne d’approvisionnement prolongent également les délais et les budgets des projets, les propriétaires privilégient les options de financement flexibles. Les HELOC permettent aux propriétaires de retirer des fonds de leurs lignes de crédit lorsqu’ils en ont besoin et offrent généralement des taux inférieurs à ceux d’autres produits hypothécaires à prêt fixe et de nombreuses options de prêt à la consommation non garanties. Ainsi, ils se distinguent comme des offres qui peuvent offrir la flexibilité et la commodité dont les consommateurs ont besoin lors de la réalisation de projets résidentiels où les coûts peuvent fluctuer.
Parmi ceux qui envisagent de rénover, le sondage de la Banque TD a également révélé que 78 % prévoient d’aller de l’avant avec leurs rénovations, indépendamment des temps d’attente potentiellement plus longs en raison des pénuries de main-d’œuvre et de la chaîne d’approvisionnement.
Le chemin à parcourir pour les propriétaires en 2023
Un Centre de politique de financement du logement de l’Institut urbain rapport a révélé qu’au cours des cinq premiers mois de 2022, près de 101 milliards de dollars de fonds HELOC et 38 milliards de dollars de prêts sur valeur nette de l’immobilier à capital fixe ont été émis aux États-Unis. Réserve fédérale prévoyant de nouvelles hausses de taux pour lutter contre l’inflation en 2023 – bien qu’à un rythme plus lent – et avec des taux hypothécaires de premier rang restant plus élevés, les émissions sur valeur nette de la propriété continueront de gagner en popularité.
Les propriétaires ont la possibilité sur ce marché de mieux naviguer et de sécuriser leurs objectifs financiers, et les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire devraient être une option de financement viable pour ce faire.
Il existe un risque, car les HELOC sont liés au taux préférentiel et peuvent continuer à augmenter. De plus, l’appétit pour le risque financier et la situation financière de chacun sont différents. Il est donc impératif de parler avec un prêteur. Ils peuvent conseiller les emprunteurs sur la façon d’optimiser ces produits en fonction de leur situation financière personnelle unique.
Que les propriétaires envisagent des rénovations, la consolidation de dettes ou le paiement des frais d’études, les prêteurs peuvent aider les emprunteurs à comprendre comment les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire peuvent améliorer leur capacité à atteindre leurs objectifs financiers et à répondre à leurs besoins de financement.
Steve Kaminski est responsable des prêts résidentiels aux États-Unis à la Banque TD.