Nos experts répondent aux questions d’assurance des lecteurs et rédigent des avis impartiaux sur les produits (voici comment nous évaluons les produits d’assurance). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
- L’assurance bijoux protège les bijoux d’une valeur supérieure à 1 000 $ à 2 000 $ selon l’assureur.
- Les réclamations d’assurance bijoux peuvent augmenter les taux de votre assurance habitation.
- Certains propriétaires de bijoux préfèrent souscrire à une assurance bijoux distincte.
Plus de 100 millions de dollars de bijoux sont volés chaque année, selon le FBI. Une protection adéquate est donc vitale, qu’il s’agisse de votre bague de fiançailles ou d’un collier coûteux, équivalent à trois mois de revenus.
Votre couverture des effets personnels des propriétaires et des locataires remplace tous vos biens jusqu’à concurrence des limites de la police. Cependant, les articles uniques coûteux comme les bijoux peuvent nécessiter un avenant d’assurance habitation supplémentaire. Cela laisse de la place à votre politique pour protéger les meubles, les vêtements, les ordinateurs et autres objets du quotidien. Mais plus important encore, il est enregistré auprès de votre compagnie d’assurance que vous avez ces articles à prix élevé. Ainsi, vous pouvez obtenir des articles remplacés plus rapidement avec des remboursements plus élevés.
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Comment fonctionne l’assurance bijoux ?
De nombreuses polices d’assurance des propriétaires ou des locataires incluent les bijoux dans votre couverture des biens personnels jusqu’à un certain point. Malheureusement, cette limite peut être faible, laissant de nombreuses personnes avec une couverture inadéquate ou inexistante. La couverture des bijoux peut entrer en vigueur après un événement couvert qui nécessite des réparations à domicile ou d’autres remboursements. Les assurés peuvent également déposer des réclamations de bijoux sans exercer différentes parties de la politique.
Malheureusement, les bijoux sont des objets très volés qui se perdent aussi facilement. Ainsi, si vos bijoux coûtent entre 1 000 $ et 2 000 $ auprès de la plupart des compagnies d’assurance, vous perdriez la valeur restante en cas de sinistre. Cette couverture spécialisée nécessite une divulgation supplémentaire à l’avance. Votre assureur doit savoir ce qu’il couvre. Les compagnies d’assurance peuvent alors évaluer les risques et fixer les primes.
Vous soumettez des photos et d’autres documents lorsque vous déposez une réclamation pour des bijoux perdus, endommagés ou volés. Un expert peut également vous poser des questions de suivi. Ensuite, l’assureur réglerait la réclamation en fonction des conditions de votre police d’assurance.
Que couvre l’assurance bijoux ?
Si vous assurez vos bijoux dans le cadre de votre police des locataires et des propriétaires, votre compagnie d’assurance vous remboursera en fonction du risque d’assurance, comme pour les autres réclamations. Si vous avez une police d’assurance à risques nommés, vos bijoux ne seront couverts que si la cause est indiquée dans votre police d’assurance habitation. Si vous avez choisi une police à risques ouverts, elle serait couverte si le péril n’était pas exclu dans vos documents de police.
Voici des exemples courants de dangers couverts :
- Feu ou foudre
- Tempête ou grêle
- Vandalisme ou vol
- Chute d’objets
- Glace, neige ou verglas
- Décharge ou débordement inattendu d’eau ou de vapeur
- Déchirure, fissuration, brûlure ou renflement soudains et accidentels
Un avenant sur les biens personnels ou une police distincte couvrira également les disparitions accidentelles ou mystérieuses ou les bijoux partiellement endommagés.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par un avenant bijoux ?
La couverture des bijoux est similaire au reste de votre police d’assurance habitation d’une autre manière. Elle ne couvre pas les dommages préexistants, les dommages intentionnels, l’usure normale ou la négligence. Les assurés doivent prendre des mesures raisonnables pour protéger et entretenir les objets assurés. Si vous êtes préoccupé par des problèmes non associés à un risque couvert, votre bijouterie peut vendre des produits sous garantie pour couvrir les défauts du produit.
Les documents de votre police couvrent les détails exacts de ce que votre assurance habitation ou locataire ne couvrirait pas.
Combien coûte une assurance bijoux ?
Les polices propriétaires et locataires vendent une couverture de bijoux en tant qu’avenant (couverture facultative moyennant des frais supplémentaires). Selon votre couverture de base, le coût de l’avenant bijoux peut sembler négligeable. Certaines personnes bénéficient d’une politique de bijoux distincte.
Quel que soit le type de police que vous achetez, les primes sont basées sur la valeur des bijoux. Pour les articles plus chers, les assureurs peuvent demander une évaluation. Comme votre assurance habitation, vous paierez plus pour assurer un ensemble de bijoux en diamant de 50 000 $ que pour une bague de 5 000 $.
N’oubliez pas que si vous déposez une réclamation pour bijoux auprès de votre compagnie d’assurance habitation, vous devez payer une franchise prédéfinie, une taxe soustraite du paiement de votre réclamation.
Si vous achetez une police de bijoux autonome, les entreprises vous facturent généralement 1 à 2 % de la valeur totale de vos bijoux par an. Par exemple, si la valeur estimative de votre bague de fiançailles coûte 6 000 $, l’assurance bague de fiançailles pourrait s’élever à 60 $ par année. La plupart des compagnies d’assurance bijoux n’exigent pas de payer une franchise pour un paiement.
Choisir une assurance bijoux qui vous convient
Si vous avez un bijou coûteux, comparez les options pour vous assurer d’avoir la couverture dont vous avez besoin. Le prix est un facteur essentiel, qui peut être résolu en comparant les devis de différentes entreprises. Plus important encore, vous devez comparer les restrictions, les franchises, etc.
Vous voudrez peut-être reconsidérer si des primes plus basses s’accompagnent d’une franchise prohibitive (ou si elle est proche de la valeur de vos bijoux). De même, si des primes bon marché accompagnent les exclusions de couverture, il est peu probable que vous voyiez les avantages de votre police si quelque chose se produisait.
Votre police d’assurance habitation est l’endroit le plus évident pour trouver une couverture. La couverture de base des biens personnels pour les casquettes de bijoux à 1 500 $. Les cavaliers de bijoux peuvent venir avec des casquettes en fonction de votre fournisseur d’assurance habitation. Quoi qu’il en soit, ignorer la couverture supplémentaire pourrait vous laisser dans le pétrin.
« Cela (la planification de vos articles) entraînera une augmentation de la prime pour faire cette approbation, mais l’article répertorié sera exempté de la sous-limite et sera remplacé au montant indiqué », déclare Ted Olsen, vice-président de Goosehead Assurance.
Que faire si vous ne souhaitez pas ajouter de bijoux à votre police d’assurance habitation ? De nombreux propriétaires avertis s’inquiètent de l’augmentation des primes s’ils déposent une réclamation pour bijoux.
Certains propriétaires de bijoux achètent un flotteur d’articles personnels
« Un flotteur d’articles personnels est entièrement distinct de votre police d’assurance habitation ou locataire », déclare Olsen. Il offre des limites plus élevées et une protection plus large, comme les pertes accidentelles ou inexpliquées pour les bijoux perdus, que votre police d’assurance des propriétaires ou des locataires peut ne pas correspondre. Par exemple, si vous laissez votre bague en diamant dans un autre pays et que vous ne pouvez pas la récupérer, vous pouvez déposer une réclamation de bijoux pour une couverture de disparition mystérieuse.
« Avec un flotteur de biens personnels, vous pouvez déposer des réclamations de bijoux sans affecter vos tarifs d’assurance habitation », mentionne Olsen. « Si vos articles de grande valeur sont répertoriés sur votre police d’assurance habitation en tant que biens personnels programmés, toute réclamation créée en relation avec cet article apparaîtra comme une réclamation de propriétaire, ce qui aura une incidence sur vos tarifs d’assurance habitation à l’avenir. »
Malheureusement, changer de compagnie d’assurance ne réduirait pas nécessairement vos tarifs. Votre historique de réclamations vous suivra, que vos réclamations aient été de 1 000 $ ou de 100 000 $.
Devriez-vous acheter des polices de bijoux par l’intermédiaire de votre bijoutier ?
Les bijoutiers vendent parfois des garanties ou d’autres protections lorsque vous achetez une bague, un collier, etc. de grande valeur. Si une police est liée au bijoutier, elle peut offrir des primes attrayantes sans affecter les tarifs de votre assurance habitation. Cependant, cela peut également restreindre l’endroit où vous pouvez remplacer vos bijoux (et restreindre les options de retrait).
L’assurance bijoux en vaut-elle la peine ?
Envisagez d’acheter une couverture supplémentaire pour votre collection de bijoux si la valeur estimative de vos bijoux dépasse la limite standard de votre police d’assurance habitation ou locataire. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez appeler votre agent d’assurance. Si vous avez une question sur la couverture (sans avoir l’intention de déposer une réclamation), votre agent d’assurance est votre meilleure ressource. Les agents téléphoniques de certaines entreprises peuvent ouvrir une réclamation que vous n’aviez pas l’intention de déposer si vous ne faites pas attention. La plupart des compagnies d’assurance imposent des limites à partir d’environ 1 500 $.
Vous n’avez pas besoin d’acheter une couverture pour chaque bijou. Cependant, le vol et la perte sont courants en raison de la valeur et de la petite taille de la plupart des bijoux. Si le coût est supérieur à ce que vous pouvez vous permettre de payer pour le remplacer, surtout s’il a une valeur sentimentale, les primes sont abordables.