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- Un Gold IRA est un type de compte de retraite individuel qui permet aux investisseurs de détenir de l’or physique ou d’autres métaux précieux, contrairement aux IRA standard.
- Pour détenir de l’or dans un IRA, vous devez créer un compte autogéré, administré par un dépositaire spécialisé qui gère et stocke le métal.
- Bien que pratique, conserver de l’or dans un IRA entraîne des frais élevés et ne profite pas pleinement des avantages fiscaux de l’IRA.
Ah, l’attrait scintillant des meilleurs Gold IRA : un actif tangible et durable qui conserve ou augmente traditionnellement sa valeur pendant l’inflation, les bouleversements politiques et les marchés boursiers en cratère. Même s’ils ne pensent pas que de telles calamités sont à l’horizon, de nombreux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs comptes de retraite individuels (IRA) au-delà des suspects habituels – actions, obligations et fonds communs de placement – pourraient vouloir une participation dans les trucs jaunes physiques.
En fait, l’or est l’un des rares produits de base dans lesquels l’IRS autorise les IRA à investir. Mais avant de vous lancer dans une frénésie d’achat de lingots, vous devez comprendre les tenants et les aboutissants d’un IRA en or.
Qu’est-ce qu’un Gold IRA ?
Si vous souhaitez détenir de l’or physique dans un IRA, il ne peut pas s’agir de votre compte habituel. Il doit s’agir d’un IRA séparé et spécial, appelé Gold IRA.
Aussi connu sous le nom d’IRA en métaux précieux, un Gold IRA fonctionne à peu près comme un compte de retraite individuel standard : les mêmes limites de contribution et règles de distribution. Cependant, au lieu de détenir des actifs papier comme des actions et des obligations, le Gold IRA est destiné à détenir des lingots physiques, c’est-à-dire des pièces ou des lingots d’or et d’autres métaux précieux approuvés, notamment l’argent, le platine et le palladium.
Les IRA sur l’or peuvent également contenir des actions aurifères (actions de sociétés d’extraction/de production d’or), des fonds communs de placement aurifères qui investissent dans des lingots ou des actions (ou les deux) et des ETF sur l’or qui suivent les indices aurifères.
Comment investir dans un Gold IRA
Si vous souhaitez détenir de l’or physique dans un IRA, la première étape consiste à ouvrir un IRA autogéré (SDIRA) – celui que vous gérez directement – avec un dépositaire. Le dépositaire est une institution financière approuvée par l’IRS (banque, société de fiducie, maison de courtage), mais de nombreux services financiers et sociétés de fonds communs de placement qui gèrent des IRA réguliers ne font pas la version autogérée.
Vous devez également sélectionner un marchand de métaux précieux qui effectuera les achats d’or réels pour votre IRA (votre dépositaire pourra peut-être vous en recommander un).
Gardez à l’esprit que tous les dépositaires IRA autogérés n’offrent pas les mêmes choix d’investissement, alors assurez-vous que l’or physique est l’une de leurs offres avant d’ouvrir un compte. Vous pouvez configurer le SDIRA comme un IRA traditionnel (contributions déductibles d’impôt) ou un Roth IRA (distributions exonérées d’impôt).
L’étape suivante consiste à approvisionner le compte avec une contribution (sous réserve des limites de contribution, bien sûr), un transfert ou un roulement à partir d’un plan qualifié, tel que le plan 401 (k), 403 (b) ou 457.
Après cela, vous pouvez sélectionner des investissements pour le compte, et votre dépositaire et négociant en métaux effectuera les transactions en votre nom.
Vous ne pouvez pas non plus acheter n’importe quelle barre ou lingot. Les métaux physiques doivent répondre aux normes de « finesse » de l’IRS en termes de pureté et de poids, et être stockés dans un dépôt assuré et approuvé par l’IRS. En ce qui concerne les pièces de monnaie, vous êtes limité aux pièces d’investissement émises par certaines monnaies gouvernementales.
Avantages de l’IRA Or
Comme pour tout investissement, les Gold IRA présentent des avantages et des inconvénients. Certains des avantages incluent:
- Avantages fiscaux. Les IRA Gold offrent en partie le même traitement fiscal spécial que les IRA standard : les cotisations versées aux IRA traditionnels autogérés sont déductibles d’impôt. Et les retraits qualifiés des comptes Roth sont exempts d’impôt.
- Tenue longue durée. L’or physique n’est pas très liquide, mais les avoirs de l’IRA non plus. Étant donné qu’il s’agit d’un type d’investissement à long terme, l’or est bien adapté à un IRA, dont vous ne touchez souvent pas aux actifs pendant des décennies, généralement jusqu’à votre retraite.
- Plus de contrôle. Les Gold IRA sont toujours autogérés, ce qui signifie que vous gérez directement vos avoirs et prenez toutes les décisions d’investissement.
Inconvénients de l’IRA d’or
Si vous êtes intéressé par un IRA en or, assurez-vous de tenir compte de ces inconvénients.
- Pas de revenu fiscalement avantageux. Les lingots d’or ne rapportent pas d’intérêts, de dividendes ou d’autres rendements. Donc, il ne profite pas vraiment de l’aspect de croissance en franchise d’impôt de l’investissement IRA. Vous n’obtiendriez qu’une pause sur tout gain en capital résultant de la vente de votre or à profit.
- Frais plus élevés. Vous ne pouvez pas garder votre or chez vous ou dans le coffre-fort d’une banque. Au lieu de cela, vous devez payer un dépositaire pour stocker et assurer, ainsi que pour acheter, expédier et transporter, les métaux précieux que vous détenez dans l’IRA. Les frais de garde de l’IRA Gold ont également tendance à être plus élevés que les frais de gestion réguliers de l’IRA.
- Restrictions de financement. Vous n’êtes pas autorisé à transférer des métaux précieux que vous possédez déjà dans votre Gold IRA. Vous n’êtes pas non plus personnellement autorisé à acheter des métaux précieux et à les envoyer à votre IRA. Un dépositaire doit s’occuper de toutes les transactions en votre nom.
Ouvrir un IRA Or
Investir dans l’or comporte des risques que vous devez prendre en compte avant de prendre toute décision. Pourtant, un Gold IRA peut être une bonne option pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs comptes de retraite et profiter également des avantages de couverture qu’offre le métal jaune contre d’autres actifs financiers, comme le papier-monnaie et les actions.
De nombreux experts financiers recommandent de conserver 5 à 10 % d’un portefeuille en or.
« Il est tout simplement avantageux de peser et de penser à acquérir de l’or – et de l’argent et d’autres métaux précieux – pour bien servir un bien dans un portefeuille d’investissement diversifié et bien équilibré », déclare Collin Plume, président et chef de la direction de Noble Gold Investments, un négociant en métaux précieux. et dépositaire. « Le mot clé étant diversifié. »