Simulateur de score Schufa: l’agence de crédit aspire à la transparence

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La Schufa évalue la solvabilité des personnes – et souhaite rendre le chemin plus compréhensible pour les consommateurs. Lors d’une conférence de presse en octobre 2022, Schufa a jeté un œil dans les coulisses pour la première fois. Il y avait un outil qui pouvait être utilisé pour simuler en quelques étapes seulement comment la Schufa arrive à une évaluation. Le simulateur de score Schufa est désormais disponible sur le site Web de l’agence de crédit. Toute personne qui répond à sept questions voit sur une échelle si le bureau de crédit estime que sa capacité de paiement est « excellente », « bonne », « acceptable », « suffisante » ou « insuffisante ». Cependant, le résultat n’est qu’une classification approximative et ne correspond pas au véritable score Schufa, que l’entreprise appelle « score de base ».

Dialogue au niveau des yeux avec Schufa

Jusqu’à présent, la Schufa a été considérée comme plutôt opaque et ses processus sont restés secrets. Mais au cours des derniers mois, l’agence de crédit a emprunté une nouvelle voie : ils veulent « s’éloigner de l’autorité inaccessible – vers un dialogue à hauteur d’homme », déclare Tanja Birkholz, PDG de Schufa, et a montré un nouveau site Web. Depuis lors, Schufa y fournit des informations sur les catégories qui existent lors du calcul du score : comptes bancaires et chèques, cartes de crédit, contrats de leasing, comptes de vente par correspondance, paiements échelonnés, prêts, garanties et défauts de paiement. Le simulateur de score Schufa est désormais destiné à faciliter la compréhension de la manière dont les données de ces zones sont reflétées dans le score Schufa. « Le simulateur de score est une application en ligne d’éducation financière qui révèle les bases de notre cote de crédit », explique Tanja Birkholz.

Voici comment fonctionne le simulateur Schufa

Les utilisateurs doivent répondre à sept questions – sur les comptes courants, les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les prêts immobiliers, les achats en ligne sur facture, la relocalisation et les défauts de paiement. Déjà sur les pages de questions, la Schufa essaie d’expliquer pourquoi, par exemple, la question sur le compte courant apparaît : « Plus un compte est ancien, plus vous avez prouvé longtemps et clairement que vous pouvez remplir vos obligations financières. Cela améliore le score. » D’autres informations importantes apparaissent après avoir cliqué sur un petit « i » à côté de la catégorie, par exemple « comptes courants » et « cartes de crédit ». Selon l’agence de crédit, les explications visent à donner aux consommateurs « quelque chose sur la pertinence et la pondération des facteurs du score Schufa ». Pour environ 60 % des personnes, le résultat du simulateur de score correspond à la classe de résultats du score de base Schufa réel. Ce dernier se présente toujours sous la forme d’un pourcentage. Le pourcentage représente toujours la probabilité que quelqu’un rembourse de l’argent – par exemple sous la forme de factures de carte de crédit ou d’achats en ligne. Ce que la Schufa ne révèle toujours pas : comment exactement le score est calculé. Cela doit rester un secret pour que le score reste significatif, donc le raisonnement.

L’application Schufa arrive en 2024

À l’avenir, Schufa aimerait publier une application qui transforme les consommateurs en « gestionnaires de données ». « D’une part, l’application est destinée à permettre un aperçu gratuit de ses propres données Schufa et, d’autre part, à offrir la possibilité d’enregistrer des données auprès de Schufa si cela améliore le score personnel », explique Tanja Birkholz. Cela permettrait, par exemple, d’invalider un facteur noté négatif. Un exemple : Si quelqu’un bouge fréquemment, cela peut avoir un effet négatif sur le score. « Les statistiques montrent que les déménagements qui ont eu lieu récemment entraînent un risque accru d’avoir des difficultés de paiement », explique le simulateur de score Schufa. L’application pourrait permettre de signaler à la Schufa qu’un déménagement est dû à un changement d’emploi – et s’accompagne d’une augmentation de salaire.

Échange de données désormais aussi avec des personnes

Il semble que la Schufa transfère désormais également la méthode avec laquelle elle reçoit les données des entreprises aux consommateurs : l’agence de crédit reçoit des informations selon le principe « une main lave l’autre ». Les entreprises signalent à la Schufa si, par exemple, elles paient toujours leurs factures d’électricité et de téléphonie mobile à temps. En retour, ces entreprises reçoivent une évaluation de votre solvabilité. Avec l’application prévue, Schufa est en mesure d’obtenir encore plus de données qu’actuellement. Un certain nombre de personnes considèrent la Schufa comme une autorité publique, mais il s’agit d’une société holding privée. Il est actuellement détenu majoritairement par des banques et des caisses d’épargne. Parmi les propriétaires figurent, par exemple, Deutsche Bank et Commerzbank.

Rééchelonnement des prêts et amélioration de la solvabilité :

Recevez gratuitement des informations Schufa

Assurez-vous de vérifier régulièrement votre score Schufa. Si quelque chose ne va pas, vous avez suffisamment de temps pour le clarifier avec le Schufa. À première vue, il semble toujours que vous deviez payer pour l’information dans tous les cas. Les bureaux de crédit proposent différents modèles tarifaires et des abonnements qui coûtent jusqu’à 30 euros. Cependant, vous avez droit à un rapport Schufa gratuit une fois par an. Pour postuler, faites défiler vers le bas sur meineschufa.de, puis cliquez sur « Commander une copie des données » sous « Copie des données conformément à l’art. 15 DS-GVO ». Sélectionnez ensuite « Postuler maintenant » et remplissez les champs avec vos informations personnelles. Quelques jours plus tard, vous recevrez vos données Schufa par courrier.

Si les informations stockées sont incorrectes ou s’il existe des doutes raisonnables quant à leur exactitude, contactez Schufa directement :

Contactez le service client privé Schufa : [email protected], téléphone : +49 611 9278-0, fax : +49 611 – 9278-109, Boîte postale 103441, 50474 Cologne.

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