Simulateur de score Schufa: l’agence de crédit aspire à la transparence

Dialogue au niveau des yeux avec Schufa

Voici comment fonctionne le simulateur Schufa

Les utilisateurs doivent répondre à sept questions – sur les comptes courants, les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les prêts immobiliers, les achats en ligne sur facture, la relocalisation et les défauts de paiement. Déjà sur les pages de questions, la Schufa essaie d’expliquer pourquoi, par exemple, la question sur le compte courant apparaît : « Plus un compte est ancien, plus vous avez prouvé longtemps et clairement que vous pouvez remplir vos obligations financières. Cela améliore le score. » D’autres informations importantes apparaissent après avoir cliqué sur un petit « i » à côté de la catégorie, par exemple « comptes courants » et « cartes de crédit ». Selon l’agence de crédit, les explications visent à donner aux consommateurs « quelque chose sur la pertinence et la pondération des facteurs du score Schufa ». Pour environ 60 % des personnes, le résultat du simulateur de score correspond à la classe de résultats du score de base Schufa réel. Ce dernier se présente toujours sous la forme d’un pourcentage. Le pourcentage représente toujours la probabilité que quelqu’un rembourse de l’argent – par exemple sous la forme de factures de carte de crédit ou d’achats en ligne. Ce que la Schufa ne révèle toujours pas : comment exactement le score est calculé. Cela doit rester un secret pour que le score reste significatif, donc le raisonnement.

L’application Schufa arrive en 2024

À l’avenir, Schufa aimerait publier une application qui transforme les consommateurs en « gestionnaires de données ». « D’une part, l’application est destinée à permettre un aperçu gratuit de ses propres données Schufa et, d’autre part, à offrir la possibilité d’enregistrer des données auprès de Schufa si cela améliore le score personnel », explique Tanja Birkholz. Cela permettrait, par exemple, d’invalider un facteur noté négatif. Un exemple : Si quelqu’un bouge fréquemment, cela peut avoir un effet négatif sur le score. « Les statistiques montrent que les déménagements qui ont eu lieu récemment entraînent un risque accru d’avoir des difficultés de paiement », explique le simulateur de score Schufa. L’application pourrait permettre de signaler à la Schufa qu’un déménagement est dû à un changement d’emploi – et s’accompagne d’une augmentation de salaire.

Échange de données désormais aussi avec des personnes

Il semble que la Schufa transfère désormais également la méthode avec laquelle elle reçoit les données des entreprises aux consommateurs : l’agence de crédit reçoit des informations selon le principe « une main lave l’autre ». Les entreprises signalent à la Schufa si, par exemple, elles paient toujours leurs factures d’électricité et de téléphonie mobile à temps. En retour, ces entreprises reçoivent une évaluation de votre solvabilité. Avec l’application prévue, Schufa est en mesure d’obtenir encore plus de données qu’actuellement. Un certain nombre de personnes considèrent la Schufa comme une autorité publique, mais il s’agit d’une société holding privée. Il est actuellement détenu majoritairement par des banques et des caisses d’épargne. Parmi les propriétaires figurent, par exemple, Deutsche Bank et Commerzbank.

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