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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur les prêts personnels et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts personnels). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Le taux d’intérêt global moyen pour les prêts de consolidation de dettes la semaine dernière était de 18,15 %, bien que certains emprunteurs aient obtenu des taux aussi bas que 5,99 %. Ceux qui avaient de mauvaises cotes de crédit ont reçu des taux moyens aussi élevés que 22,92 %.
Bien que vous puissiez utiliser l’argent des prêts personnels pour payer une grande variété de dépenses, la plus grande proportion d’emprunteurs les contracte pour consolider leurs dettes. Certains prêteurs, tels que Happy Money et Reach Financial, se spécialisent même dans les prêts de consolidation de dettes.
En savoir plus sur les meilleurs prêteurs pour la consolidation de dettes et les meilleurs prêteurs pour la consolidation de cartes de crédit.
Taux moyens de consolidation de dettes
Nous avons rassemblé ces taux moyens à partir de notre base de données de 25 produits de prêt de consolidation de dettes pour la semaine dernière :
Taux de consolidation de dettes par pointage de crédit
Les taux moyens (APR), les conditions et les montants des prêts ont été fournis par Even Financial via Fiona.com. Ces informations sont basées sur des données d’offre agrégées et anonymisées du marché des prêteurs de fournisseurs de services financiers de Fiona au 12 février. Les données présentées dans ce tableau ne s’appliquent qu’aux prêteurs dont les TAP sont inférieurs à 30 % et ne sont spécifiques à aucun prêteur ou consommateur individuel.
Pourcentage d’emprunteurs par objet du prêt
Ces objectifs de prêt sont basés sur les données de 175 emprunteurs qui ont demandé des prêts et reçu des taux.
Taux moyens globaux des prêts personnels
Nous avons constitué une base de données de 28 produits de prêt personnel et fait la moyenne de leurs taux pour vous aider à maîtriser le paysage actuel des prêts à toutes fins. Vous êtes plus susceptible d’obtenir un taux inférieur avec une meilleure cote de crédit. Les taux sont pour la plupart inchangés par rapport à la semaine dernière.
Le taux le plus bas des entreprises que nous suivons provient d’American Express, qui a un TAP minimum de 5,91 %. Le taux le plus élevé provient des prêts personnels NetCredit, qui ont un TAP maximum de 155 %.
Tous les emprunteurs ne sont pas nécessairement qualifiés pour les taux ci-dessus. Les taux que vous obtiendrez dépendent de votre pointage de crédit et d’autres aspects de votre situation financière.
Taux moyens des prêts personnels par pointage de crédit
Ces taux sont basés sur les données de 118 emprunteurs qui ont demandé des prêts et reçu des taux sur les prêts à toutes fins.
Le taux moyen des prêts personnels pour les emprunteurs ayant d’excellentes cotes de crédit (720+) et des cotes de crédit acceptables (620-659) a augmenté d’environ 3 % par rapport à la semaine dernière, tandis que ceux des emprunteurs ayant de mauvaises cotes (<620) ont chuté de 7 %.
Questions fréquemment posées
Tenez compte de votre situation financière personnelle avant de décider de consolider vos dettes de carte de crédit. Cela peut vous aider à garder un œil sur votre dette plus facilement avec un seul paiement mensuel fixe.
Pour consolider une dette de carte de crédit, vous obtenez un prêt auprès d’un prêteur pour le montant total de la dette que vous souhaitez combiner. Ensuite, vous utilisez ces fonds pour rembourser les petites dettes individuelles. À la fin, toutes vos dettes sont regroupées en un seul paiement mensuel, une seule échéance pour le remboursement de la dette et un taux d’intérêt plus faible.
Un programme de consolidation de dettes augmentera souvent votre crédit à long terme, car il réduira votre dette et vos paiements mensuels minimums, qui affectent tous votre pointage de crédit. Si vous consolidez vos dettes, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus bas. Cela augmentera le montant que vous payez pour vos soldes chaque mois, ce qui réduira ensuite le temps nécessaire pour rembourser votre dette.
Selon le prêteur, vous pourrez peut-être obtenir votre argent dès le jour même de votre demande. Souvent, un prêteur enverra l’argent relativement rapidement après l’approbation de la demande, mais il n’y a généralement aucune garantie quant à la rapidité du processus d’approbation.
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