Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 3 décembre 2022 | Les taux passent sous la barre des 6 % pour la première fois depuis septembre

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Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans sont passés sous la barre des 6 % pour la première fois depuis la fin septembre. Il y a quelques semaines à peine, les taux dépassaient 7 %.

Alors que de plus en plus de données économiques ont montré que l’inflation commençait à ralentir, les taux hypothécaires ont quelque peu reculé par rapport à leurs sommets de plusieurs décennies. Mais le rapport sur l’emploi de novembre, qui a montré que le marché du travail reste solide malgré les efforts de la Réserve fédérale pour ralentir l’économie, pourrait faire remonter les taux.

La Fed a déclaré à plusieurs reprises que l’un des principaux indicateurs qu’elle surveille pour signaler que l’inflation ralentit est la situation du marché du travail. Dans un discours qu’il a prononcé cette semaine à la Brookings Institution, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que l’économie avait un déficit de main-d’œuvre d’environ 3,5 millions de travailleurs. Étant donné que les offres d’emploi dépassent encore de loin le nombre de travailleurs disponibles, les salaires continuent de croître à un rythme que la Fed considère comme insoutenable.

La pénurie actuelle de main-d’œuvre est due en grande partie à un nombre inhabituellement élevé de départs à la retraite. Lorsque des travailleurs ont été licenciés pendant la pandémie, de nombreux travailleurs âgés ont choisi de prendre leur retraite plutôt que d’essayer de réintégrer le marché du travail. Les décès dus au COVID et une baisse de l’immigration nette font également partie du manque à gagner, selon la Fed.

Les gains d’emplois plus élevés que prévu le mois dernier signifient que le marché du travail est toujours chaud. Si la Fed décide qu’elle doit agir plus agressivement pour ralentir la croissance économique, les taux hypothécaires pourraient augmenter. Mais jusqu’à présent, les marchés s’attendent encore largement à ce que la Fed commence à ralentir son rythme de hausse du taux des fonds fédéraux.

La prochaine grande donnée à surveiller sera le rapport sur l’indice des prix à la consommation, dont la publication est prévue le premier jour de la réunion de décembre de la Fed. Si les données de l’IPC montrent que l’inflation ne diminue pas autant que prévu, la Fed pourrait opter pour une hausse plus importante, ce qui entraînerait probablement une hausse des taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,49 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une baisse de près de 10 points par rapport à la semaine précédente.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 5,76 %, une baisse par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au cours du second semestre de 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022. Mais les taux hypothécaires ont récemment chuté et ils pourraient ne pas remonter cette année.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 7,7 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et devrait augmenter le taux des fonds fédéraux une fois de plus cette année, après les augmentations lors de ses six réunions précédentes.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Comment les hausses de taux de la Fed affectent-elles les prêts hypothécaires ?

La Fed a augmenté le taux des fonds fédéraux cette année pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation.

Les taux hypothécaires ne sont pas directement touchés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à baisser avant les changements de politique de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la façon dont les investisseurs s’attendent à ce que les hausses de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.

Alors que l’inflation commence à baisser, les taux hypothécaires devraient également baisser. Mais la Fed a indiqué qu’elle surveillait les signes persistants de ralentissement de l’inflation et qu’elle n’arrêterait pas de sitôt la hausse des taux, même si elle pourrait commencer à opter pour des hausses plus modestes lors de ses prochaines réunions.

Les HELOC sont-ils une bonne idée en ce moment ?

De nombreux propriétaires ont acquis une grande valeur nette au cours des deux dernières années, car les prix des maisons ont augmenté à un rythme sans précédent. Mais comme les taux sont si élevés aujourd’hui, puiser dans ces fonds propres peut s’avérer coûteux.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un gros achat, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut toujours être une bonne option.

Un HELOC est une ligne de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit en ce sens que vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez en une somme forfaitaire.

En fonction de vos finances et du type de HELOC que vous obtenez, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux avec un HELOC qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement en espèces. Gardez simplement à l’esprit que les taux HELOC sont variables, donc si les taux commencent à augmenter davantage, les vôtres augmenteront probablement également.