Taux hypothécaires et de refinancement d’aujourd’hui : 9 novembre 2022 | Les taux fixes baissent légèrement

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Les taux fixes sont en baisse aujourd’hui, tandis que les taux révisables ont légèrement augmenté. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans semblent avoir plafonné à 7 %, du moins pour le moment. Mais l’incertitude économique actuelle, en particulier autour de l’inflation, rend difficile de prédire exactement où les taux iront dans un proche avenir.

La semaine dernière, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a clairement indiqué que la banque centrale s’engageait à ramener la croissance des prix à son taux cible de 2 %, même si cela signifiait plonger l’économie dans une récession. Powell a indiqué que le marché du travail tendu est l’un des principaux domaines dans lesquels la Fed surveille les signes d’un ralentissement de l’économie.

« La réduction de l’inflation nécessitera probablement une période prolongée de croissance inférieure à la tendance et un certain assouplissement des conditions du marché du travail », a déclaré Powell lors de sa conférence de presse après la réunion de novembre de la Fed.

Il est de plus en plus improbable que la Fed soit en mesure de calmer l’inflation sans provoquer une légère récession. Mais Powell a noté qu’il est toujours possible d’éviter une récession et qu’en raison de la solidité actuelle du marché du travail, il est possible qu’il s’atténue grâce à une diminution des offres d’emploi, plutôt qu’à une augmentation du taux de chômage.

Cela signifie pour les emprunteurs hypothécaires que les taux commenceront probablement à baisser au cours de la nouvelle année, soit parce que l’inflation ralentit, soit parce que nous sommes entrés en récession. Mais si les données de l’indice des prix à la consommation de jeudi sont plus chaudes que prévu, la Fed pourrait opter pour une autre hausse supplémentaire du taux des fonds fédéraux lors de sa réunion de décembre, ce qui pourrait faire légèrement augmenter les taux hypothécaires.

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,95 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une diminution par rapport à la semaine précédente.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,29 %, une baisse par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. La dernière fois que ce taux était supérieur à 6 %, c’était en 2008.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Taux hypothécaires ajustables 5/1

Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 5,95 %, une très légère baisse par rapport à la semaine précédente.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.

Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.

Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,2 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et devrait augmenter le taux cible des fonds fédéraux deux fois de plus cette année, à la suite d’augmentations lors de ses cinq réunions précédentes.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Comment puis-je trouver des taux hypothécaires personnalisés?

Certains prêteurs hypothécaires vous permettent de personnaliser votre taux hypothécaire sur leurs sites Web en saisissant le montant de votre acompte, votre code postal et votre pointage de crédit. Le taux qui en résulte n’est pas figé, mais il peut vous donner une idée de ce que vous paierez.

Si vous êtes prêt à commencer à acheter des maisons, vous pouvez demander une préapprobation auprès d’un prêteur. Le prêteur fait une demande de crédit ferme et examine les détails de vos finances pour bloquer un taux hypothécaire.

Les HELOC sont-ils une bonne idée en ce moment ?

De nombreux propriétaires ont acquis une grande valeur nette au cours des deux dernières années, car les prix des maisons ont augmenté à un rythme sans précédent. Mais comme les taux sont si élevés aujourd’hui, puiser dans ces fonds propres peut s’avérer coûteux.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un gros achat, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut toujours être une bonne option.

Un HELOC est une ligne de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit en ce sens que vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez en une somme forfaitaire.

En fonction de vos finances et du type de HELOC que vous obtenez, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux avec un HELOC qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement en espèces. Gardez simplement à l’esprit que les taux HELOC sont variables, donc si les taux commencent à augmenter davantage, les vôtres augmenteront probablement également.