Un CD IRA est un compte d’investissement conservateur pour les personnes proches de la retraite

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• Un certificat de dépôt IRA est un type de compte de placement de retraite.
• Les CD traditionnels, Roth et SEP IRA suivent les mêmes directives et restrictions que tout autre IRA.
• Les CD IRA pourraient être une option intéressante si vous approchez de la retraite et recherchez un investissement sûr.

Vous connaissez probablement un compte de retraite individuel (IRA), un compte de placement fiscalement avantageux qui vous aide à épargner pour la retraite. Vous avez peut-être également entendu parler d’un certificat de dépôt (CD), un compte d’épargne qui verrouille votre APY pendant une durée déterminée.

Mais qu’est-ce qu’un CD IRA ? C’est un type de compte qui combine ces deux concepts.

Qu’est-ce qu’un CD IRA ?

Un CD IRA verrouille votre APY pendant une durée déterminée et économise votre argent spécifiquement pour la retraite. Cela peut être une option à considérer pour les personnes qui approchent de la retraite et qui recherchent un moyen sûr d’investir leur argent.

Comment fonctionne un CD IRA

Un CD IRA est un type de compte de retraite qui investit vos fonds dans un certificat de dépôt (CD). Lorsque vous ouvrez un CD ordinaire, vous mettez de l’argent de côté pour un avenir proche – avec un CD IRA, votre CD fait partie de votre stratégie d’épargne-retraite à long terme.

La plupart des banques vous permettent de choisir entre un CD IRA traditionnel et Roth, et certaines proposent des IRA SEP pour les travailleurs indépendants. Un CD IRA suit la plupart des mêmes règles que tout autre IRA. Vous êtes limité à un certain montant de cotisations par an, et vous paierez les taxes et pénalités habituelles pour les retraits anticipés que vous auriez avec tout autre IRA traditionnel, Roth ou SEP.

Cela signifie que vous verserez des dollars après impôt sur un CD Roth IRA et que vous ne paierez pas d’impôt lorsque vous retirerez de l’argent. Pour un CD IRA traditionnel et un CD SEP IRA, vous verserez généralement de l’argent avant que les impôts ne soient prélevés, puis vous paierez l’impôt sur le revenu sur les retraits.

Devriez-vous obtenir un CD IRA?

En règle générale, votre stratégie d’épargne-retraite devrait changer à l’approche de la retraite. S’il vous reste un nombre important d’années pour investir, vous voudrez probablement assumer plus de risques d’investissement que ce qu’un CD IRA peut fournir. Si vous prenez votre retraite dans les prochaines années, cependant, un CD IRA peut être une option moins risquée pour investir avec un taux de rendement garanti.

Où pouvez-vous ouvrir un CD IRA?

Ne présumez pas que, simplement parce qu’une banque propose un CD, elle a également des CD IRA – ce n’est pas si courant. Parmi les banques qui proposent des CD IRA, les meilleurs tarifs sont actuellement chez Ally, Discover, Synchrony et Alliant Credit Union.

Ces banques offrent des tarifs compétitifs et une variété de durées, et elles ne facturent pas de frais de maintenance mensuels. Votre choix peut se résumer à la durée du terme que vous souhaitez, au montant dont vous disposez pour un dépôt d’ouverture ou si vous souhaitez un SEP IRA.