Un compte de gestion de trésorerie combine les fonctionnalités traditionnelles d’un compte d’épargne et d’un compte courant. Voici comment ils fonctionnent.

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• Les comptes de gestion de trésorerie sont proposés par les plateformes bancaires en ligne.
• Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement un hybride de comptes chèques et d’épargne.
• Les caractéristiques courantes des comptes de gestion de trésorerie comprennent l’accès par carte de débit et des taux d’intérêt élevés.

Si vous préférez les services bancaires en ligne à une expérience bancaire physique, il existe de nombreuses options à explorer. Vous pouvez par exemple choisir d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie auprès d’une fintech (que l’on peut aussi qualifier de néobanque).

Pour vous aider à voir si les comptes de gestion de trésorerie pourraient être un bon choix pour vous, nous vous expliquerons comment fonctionnent les comptes de gestion de trésorerie, comment déterminer s’ils vous conviennent et où les trouver.

Qu’est-ce qu’un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie, également appelés comptes de trésorerie, sont un type de compte proposé par des institutions uniquement en ligne qui ne sont pas techniquement des banques, comme les plateformes d’investissement ou les sociétés de technologie financière.

Les comptes de caisse constituent une alternative aux comptes de chèques et d’épargne traditionnels. Par exemple, vous pouvez utiliser des comptes de caisse pour stocker vos économies et gérer votre argent au même endroit.

« Il s’agit d’une vérification hybride et d’une épargne qui peut vous offrir les avantages de taux généralement plus élevés ainsi qu’une plus grande flexibilité avec votre argent que vous n’obtiendrez probablement pas avec le compte bancaire traditionnel », explique Tony Molina, CPA et évangéliste des produits chez Front de richesse.

L’une des distinctions les plus notables entre les comptes de gestion de trésorerie et les comptes bancaires traditionnels est le nombre de virements que vous pouvez effectuer. Les comptes de trésorerie permettent des transactions illimitées à partir d’un seul compte tandis que certains comptes bancaires traditionnels ont des limites de transfert.

La règle fédérale Règlement D stipule qu’il existe des limites de transfert pour les comptes d’épargne. Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a récemment modifié le règlement D, de sorte que les banques peuvent choisir de suspendre la limite de transfert mensuelle afin que les clients puissent effectuer des transactions mensuelles illimitées, ou elles pourraient imposer une limite de six par mois.

Si vous dépassez la limite de transfert sur un compte d’épargne dans une banque qui applique une limite de transfert mensuelle, vous devrez généralement payer des frais pour les transferts ou retraits supplémentaires.

Fonctionnement des comptes de gestion de trésorerie

Les comptes de gestion de trésorerie sont des comptes multifonctionnels qui combinent des fonctionnalités de compte courant et d’épargne. Voici quelques-unes des caractéristiques les plus courantes partagées par les comptes de gestion de trésorerie :

Un compte de gestion de trésorerie en vaut-il la peine ?

Un compte de trésorerie peut être un choix judicieux si vous avez déjà un compte auprès d’une société de courtage ou d’investissement spécifique qui propose des comptes de gestion de trésorerie. Cela peut également être intéressant si vous recherchez un taux d’intérêt élevé et que vous êtes à l’aise avec les services bancaires en ligne.

Les comptes en espèces peuvent ne pas être idéaux si vous effectuez fréquemment des dépôts importants en espèces. Comme il n’y a pas de succursales, vous devez généralement déposer de l’argent aux guichets automatiques ou chez certains détaillants où vous devrez peut-être payer des frais. Dans certains cas, vous n’aurez que la possibilité de lier un compte bancaire externe et d’effectuer des dépôts via des transferts ACH.

Où trouver des comptes de gestion de trésorerie

Ci-dessous, vous trouverez les entreprises fintech que nous avons examinées qui ont des comptes de gestion de trésorerie. Lisez nos critiques pour plus d’informations sur chaque institution financière:

• Comptes Aspiration : Aspiration est une plate-forme bancaire en ligne uniquement qui soutient la justice environnementale. Il a deux comptes : le compte Aspiration et le compte Aspiration Plus. Le compte Aspiration vous permet de choisir le montant que vous payez chaque mois, et il paie 1,00 % sur les premiers 10 000 $ d’épargne si vous dépensez 1 000 $ par mois avec la carte de débit d’Aspiration. Aspiration Plus offre un taux d’intérêt plus élevé sur les premiers 10 000 $ sur votre compte si vous répondez à des exigences spécifiques, mais des frais de service mensuels vous seront facturés.
• Compte de réserve de trésorerie Betterment : Betterment est une plateforme d’investissement en ligne avec un compte de réserve de trésorerie et un compte courant. Le compte de réserve de trésorerie Betterment paie 3,75 % APY (rendement annuel en pourcentage), ce qui est beaucoup plus élevé que ce que de nombreuses banques traditionnelles ou en ligne proposent actuellement.
• Personal Capital Cash Account : Personal Capital est une plateforme en ligne qui se concentre sur la gestion de patrimoine. Le compte de trésorerie Personal Capital paie 3,35% à 3,45% APY.
• Compte de gestion de trésorerie Robinhood : Robinhood est une société de services financiers qui se concentre sur l’investissement. Il dispose également d’un compte de gestion de trésorerie. Si vous êtes un membre Robinhood Gold, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus élevé sur le compte de gestion de trésorerie Robinhood. Pour obtenir un abonnement Robinhood Gold, vous devrez payer des frais mensuels de 5 $.
• Compte de gestion de trésorerie Wealthfront : Wealthfront est une plateforme d’investissement avec un compte de gestion de trésorerie. Le compte de trésorerie Wealthfront paie 3,80% APY, ce qui est beaucoup plus élevé que ce que proposent actuellement de nombreuses banques physiques ou en ligne.