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Les emprunteurs immobiliers qui ont contracté des prêts à taux fixe l’année dernière sont confrontés à une période difficile en 2023 alors que leurs remboursements mensuels augmentent de 40%, ce qui pourrait aggraver la chute des prix des logements.
Plus d’un tiers des prêts hypothécaires australiens sont désormais fixes car une forte proportion d’emprunteurs ont profité du taux de trésorerie record de 0,1% de la Reserve Bank.
Cela a vu les banques en 2021 proposer des prêts à taux fixe avec des taux ultra-bas de 2%.
Mais la plupart de ces périodes de prêt fixes de deux ans expirent en 2023.
Cela signifie que ces emprunteurs reviendront directement à un prêt hypothécaire à taux variable avec des taux actuellement généralement de 5 %.
Un emprunteur avec une hypothèque moyenne de 600 000 $ verrait ses remboursements mensuels augmenter brusquement d’au moins 40,8 %, soit une augmentation de 934 $, passant de 2 291 $ à 3 225 $.
Les emprunteurs immobiliers qui ont contracté des prêts à taux fixe l’année dernière sont confrontés à une période difficile en 2023 alors que leurs remboursements mensuels augmentent de 40% – ce qui pourrait aggraver la chute du prix de l’immobilier (sur la photo, une inspection des enchères à Melbourne)
Ceux qui souhaitent un nouveau prêt à taux fixe devraient payer un taux encore plus élevé qu’un taux variable existant, les intérêts sur ces produits étant basés sur les attentes concernant le taux de trésorerie de la RBA.
La Reserve Bank of Australia a, depuis mai, relevé ses taux pendant huit mois consécutifs à un sommet de 10 ans de 3,1%, avec de nouvelles hausses de taux d’intérêt prévues l’année prochaine pour lutter contre la pire inflation en 32 ans.
Le rapport Pain and Gain du groupe de données immobilières CoreLogic prédit que « 2023 devrait être une année plus éprouvante pour le marché de la revente ».
« La majorité des conditions de prêt fixes en cours garanties par la pandémie auront expiré d’ici la fin de l’année prochaine », a-t-il déclaré.
« Cela pourrait inciter à des ventes plus motivées dans un environnement de taux d’intérêt élevés, même si les vendeurs immobiliers doivent subir une perte. »
« Le principal risque est un environnement de taux en hausse continue, car la majorité des conditions de prêt à taux fixe en cours expirent jusqu’à la fin de l’année prochaine. »
CoreLogic a mis en évidence les domaines dans lesquels une proportion plus élevée de vendeurs subissent une perte, par rapport à ce qu’ils ont payé pour la propriété.
Dans la zone du conseil de Melbourne – couvrant Docklands et Carlton – 39% des maisons ont été vendues à perte au cours du trimestre de septembre, les vendeurs perdant un montant médian de 55 000 $ après une période de détention typique de huit ans et quatre mois.
Dans la zone du conseil de Melbourne – couvrant Docklands (photo) et Carlton – 39% des maisons échangées au cours du trimestre de septembre se sont vendues à perte, les vendeurs perdant un montant médian de 55 000 $ après une période de détention typique de huit ans et quatre mois.
Dans la zone voisine du conseil de Stonnington – couvrant Prahran, Toorak et Glen Iris dans le centre-est de Melbourne – 27,8% des ventes étaient déficitaires, les vendeurs perdant généralement 62 500 $ après huit ans en tant que propriétaire.
Les propriétaires d’unités de Melbourne étaient beaucoup plus susceptibles de subir une perte, 15,7% vendant moins qu’ils n’ont payé, contre seulement 1,1% des vendeurs de maisons.
Parramatta, dans l’ouest de Sydney, avait un taux de perte de 20%, les vendeurs perdant généralement 49 360 $ après avoir déchargé des propriétés avec une période de détention médiane de six ans et neuf mois.
C’était beaucoup plus élevé que le taux de perte moyen du grand Sydney de 7,8% – le niveau le plus élevé en trois ans.
Les vendeurs d’unités à Sydney sont beaucoup plus susceptibles de subir une perte, avec 13,1% des personnes dans cette situation, contre 1,8% des vendeurs de maisons.
Darwin était assez mauvais avec 35% des ventes à perte, les propriétaires perdant 65 000 $ après avoir détenu la propriété pendant neuf ans et six mois.
Dans la capitale du Territoire du Nord, près de la moitié ou 48,2% des vendeurs d’appartements ont subi une perte, contre 16% des vendeurs de maisons.
À Perth, 34,1 % des unités se sont vendues à perte, contre 7,5 % des maisons.
Darwin (photo) était assez mauvais avec 35 % des ventes à perte, les propriétaires perdant 65 000 $ après neuf ans et six mois. Dans la capitale du Territoire du Nord, près de la moitié ou 48,2% des vendeurs d’appartements ont subi une perte, contre 16% des vendeurs de maisons.
La capitale de l’Australie-Occidentale représentait 21% des ventes déficitaires de l’Australie au cours du trimestre de septembre 2022, les maisons étant déchargées après une période de détention médiane de huit ans et 10 mois.
Les emprunteurs immobiliers contraints de vendre seraient confrontés à un environnement dans lequel les banques ne peuvent pas prêter autant, ce qui a entraîné une chute des prix de l’immobilier.
Les prêteurs doivent évaluer la capacité d’un emprunteur potentiel à faire face à une augmentation de trois points de pourcentage des taux hypothécaires variables.
Mais depuis mai, le taux de trésorerie de la RBA a déjà grimpé de 300 points de base – le rythme de resserrement de la politique monétaire le plus sévère depuis que la Banque de réserve a publié un taux de trésorerie cible en janvier 1990.
Un document de la Banque de réserve publié en septembre a révélé que 35 % des prêts immobiliers sont fixes, un niveau bien supérieur à la moyenne à long terme de 20 %.
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