Une étude révèle une tendance alarmante aux inégalités pour les emprunteurs noirs et amérindiens

L’équité hypothécaire pour les Noirs et les Amérindiens n’est pas meilleure aujourd’hui qu’elle ne l’était il y a 30 ans, selon un nouveau rapport sur l’équité hypothécaire.

Le rapport, publié par la société de solutions « fairness-as-a-service » IA FairPlayétait basé sur une étude de plus de 350 millions de demandes de prêt hypothécaire de 1990 à 2021. Les demandes ont été obtenues à partir de données publiques dans le Home Mortgage Disclosure Act (HDMA).

Fairplay a utilisé le taux d’impact négatif (AIR) standard de l’industrie, qui compare le taux d’approbation des candidats au statut protégé à un groupe témoin. Par exemple, si les demandeurs de la classe protégée avaient un taux d’approbation de 60 % et que le groupe témoin avait un taux d’approbation de 90 %, l’AIR serait de 60/90, soit 67 %. Un AIR inférieur à 80 % est considéré comme une disparité statistiquement significative.

Selon le rapport, les approbations de prêts des demandeurs de prêts hypothécaires amérindiens ont chuté de plus de 10 points de pourcentage, à 81,9 % en 2021 par rapport à 1990.

L’AIR pour les acheteurs de maisons noirs a légèrement augmenté pour atteindre 84,4% en 2020 et 2021, contre 78,4% en 1990. Cela était «probablement attribuable aux mesures de relance massives du gouvernement et à d’autres programmes de soutien conçus pour stabiliser le marché du logement pendant la pandémie de COVID-19», selon le rapport. Le ratio est resté inchangé en 2019 par rapport à il y a 29 ans, selon le rapport.

« Malgré des décennies d’intervention gouvernementale et la croissance de cabinets de conseil à prix élevés consacrés à des pratiques de prêt équitables, il reste clairement beaucoup de travail à faire », a déclaré le PDG de FairPlay et co-auteur du rapport, Kareem Saleh.

Selon le rapport, les acheteurs de maison noirs subissent des disparités profondes et persistantes dans les approbations de prêts dans cinq États, dont la Californie, l’Alabama et la Caroline du Sud. En 2021, les acheteurs de maison noirs dans ces États ont été approuvés à 69% des demandeurs de prêt hypothécaire blancs.

L’équité hypothécaire pour les populations noires rurales avait un AIR de 74% en 2021, à la traîne de l’équité de la population urbaine, qui avait un AIR de 83% en 2021.

La partialité dans les prêts est un défi auquel le secteur hypothécaire a été confronté, comme en témoignent quelques poursuites. Cabinet d’évaluation Évaluations 20/20 et évaluateur et prêteur hypothécaire prêtDépôt ont été poursuivis par un couple du Maryland plus tôt cette année qui a affirmé que leur maison avait été évaluée à une valeur bien inférieure à ce qu’elle était quelques mois plus tard lorsqu’ils ont supprimé les indications selon lesquelles une famille noire y vivait.

En juillet 2022, Hypothèque de mouvement payé 75 000 $ pour résoudre les allégations de discrimination raciale contre les emprunteurs noirs et hispaniques cherchant des hypothèques dans la région de Seattle-Tacoma. Des testeurs sous couverture du Coalition nationale pour le réinvestissement communautaire a déposé une plainte affirmant que le prêteur basé en Caroline du Sud avait des retraits de demandes significativement plus élevés et des approbations inférieures dans les secteurs de recensement majoritairement minoritaires par rapport aux secteurs de recensement majoritairement blancs, ce qui, selon lui, équivalait à une redlining.

Sur une note positive, l’équité des prêts hypothécaires pour les femmes noires s’est améliorée à 86,3 % en 2021, contre 69,8 % en 1990. Les Américains d’origine hispanique ont constaté une augmentation constante de l’équité en matière d’approbation de prêts hypothécaires, passant à 87,7 % en 2021, contre 77,7 % en 2008. Données HDMA sur les Hispaniques candidats ne remonte qu’à 2008.

Selon le rapport, les Américains d’origine asiatique ont toujours maintenu des niveaux comparables d’approbations de prêts hypothécaires à ceux des candidats blancs depuis 1990.

Saleh a exhorté les décideurs politiques, les régulateurs et les établissements de crédit à rechercher des moyens d’encourager l’équité des prêts.

« Si nous voulons étendre le rêve américain à des groupes historiquement sous-représentés, nous devons commencer à encourager de nouvelles approches pour prêter l’équité », a déclaré Saleh.