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La Réserve fédérale n’a pas « pris de mesures suffisamment énergiques » avant l’effondrement de la Silicon Valley Bank le mois dernier, a déclaré la Banque centrale des États-Unis, vendredi 28 avril. Cependant, il a également critiqué la direction de la Silicon Valley Bank (SVB) pour « un cas typique de mauvaise gestion », dans son dernier rapport.
Le rapport a également noté la gestion bancaire extrêmement médiocre, l’affaiblissement des réglementations et la surveillance gouvernementale laxiste pour l’échec de l’effondrement du prêteur américain. L’effondrement avait également déclenché une crise bancaire en cours pour les banques américaines de taille moyenne, car la panique qu’elle avait déclenchée aurait également conduit à la faillite d’un autre prêteur majeur, Signature Bank, deux jours plus tard.
En outre, le rapport comprend également la publication de rapports internes et de communications de la Fed, ce qui est rare et généralement confidentiel, mais la Fed a choisi de publier ces rapports pour montrer comment la banque a été gérée jusqu’à sa faillite.
Où la Fed s’est-elle trompée ?
Dans son rapport, la Fed a publié une évaluation détaillée et cinglante de ce qui a conduit à l’effondrement de SVB, la 16e plus grande banque des États-Unis. Le rapport a été rédigé par le vice-président de la supervision Michael Barr et le personnel a déclaré: « Les superviseurs de la Réserve fédérale n’ont pas pris de mesures suffisamment énergiques. »
Il a ajouté : « L’échec de SVB démontre qu’il existe des faiblesses dans la réglementation et la supervision qui doivent être corrigées ». Le rapport a également mis en évidence les problèmes culturels sous-jacents à la Fed, où les superviseurs n’étaient pas disposés à prendre des mesures strictes sur la gestion des banques lorsqu’ils voyaient des problèmes croissants.
« Les superviseurs n’ont pas pleinement apprécié l’étendue des vulnérabilités alors que la Silicon Valley Bank grandissait en taille et en complexité », a déclaré Barr. Il a ajouté: « Lorsque les superviseurs ont identifié des vulnérabilités, ils n’ont pas pris suffisamment de mesures pour s’assurer que la Silicon Valley Bank réglait ces problèmes assez rapidement. »
La Fed a également conclu, sur la note, que ces problèmes culturels découlaient de la législation adoptée en 2018, qui a assoupli les réglementations pour les banques ayant moins de 250 milliards de dollars d’actifs. Un an plus tard, la Fed a également affaibli ses propres règles et exempté les banques en dessous de ce seuil des tests de résistance et autres réglementations.
Le rapport a également noté que la Fed « n’a pas apprécié la gravité des lacunes critiques » dans la gouvernance, la liquidité et la gestion des risques de taux d’intérêt de SVB, ajoutant que cela signifiait que même si les conditions se détérioraient et qu’un risque important pour la sécurité et la solidité de l’entreprise émergeait, la banque est restée « bien notée ».
Pendant ce temps, la Fed a également critiqué la banque pour la façon dont elle gérait la rémunération des dirigeants, car le rapport indique que la rémunération des dirigeants de la banque était axée sur les bénéfices à court terme et le cours de l’action sans incitations liées à la gestion des risques.
Il convient également de noter que la Silicon Valley Bank n’a pas eu de directeur des risques dans l’entreprise pendant environ un an et c’était aussi l’époque où l’entreprise se développait rapidement. En 2022, SVB n’a pas testé sa capacité à emprunter au guichet d’escompte ni mis en place des garanties et des accords opérationnels appropriés pour obtenir un financement d’urgence.
Que compte faire la Fed maintenant ?
La banque centrale envisage maintenant de réexaminer la manière dont elle réglemente les grandes banques régionales comme SVB, qui disposait de 200 milliards de dollars d’actifs lors de sa faillite. « Bien que des exigences de surveillance et de réglementation plus strictes n’aient peut-être pas empêché la faillite de l’entreprise, elles auraient probablement renforcé la résilience de la Silicon Valley Bank », note le rapport.
Pendant ce temps, les analystes de la politique bancaire ont déclaré que ce rapport, ainsi que les deux rapports distincts publiés par Federal Deposit Insurance Corp et le Government Accountability Office, pourraient conduire à des réglementations plus strictes. Bien que la Fed ait reconnu que la mise en œuvre des propositions pourrait prendre des années.
(Avec les contributions des agences)
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