Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a annoncé jeudi que la transition vers de nouvelles exigences en matière de cote de crédit devrait avoir lieu au quatrième trimestre 2025, une décision saluée par le secteur hypothécaire.
C’est alors que les entreprises parrainées par l’État (GSE) Fannie Maé et Freddie Mac acquerra des prêts unifamiliaux basés sur le FICO 10T et Score Vantage Modèles de crédit 4.0, remplaçant le score Classic FICO en place depuis des décennies. Les GSE passeront également d’un système de tri-fusion à un système de bi-fusion à ce moment-là.
« Suite à un engagement et à des commentaires approfondis des parties prenantes, la FHFA aligne la date de mise en œuvre de l’exigence de reporting de crédit bi-fusion avec la transition du modèle de notation de crédit Classic FICO », a déclaré la FHFA dans un communiqué.
Si elle est mise en œuvre au quatrième trimestre 2025, la transition vers les nouvelles exigences prendra trois ans depuis que le changement a été annoncé pour la première fois en octobre 2022. Le calendrier de mise en œuvre initial était prévu pour le premier trimestre 2024, mais il a été retardé en raison des préoccupations exprimées par les parties prenantes et les membres du comité. Congrès américain.
Les GSE visent à accélérer la publication des données historiques VantageScore 4.0, du premier trimestre 2025 au troisième trimestre 2024. Mais ils travaillent toujours aux côtés de la FHFA pour réunir les conditions d’acquisition et de publication des données du modèle FICO 10T.
« La synchronisation des rapports de crédit bi-fusion avec la mise en œuvre des nouvelles exigences du modèle de notation de crédit réduira la complexité pour les acteurs du marché, ce qui est un objectif clé de nos efforts de transition », a déclaré la directrice de la FHFA, Sandra L. Thompson, dans un communiqué.
La FHFA estime que les nouveaux modèles augmenteront la précision de la notation de crédit car ils fournissent de multiples vues du risque de crédit aux acteurs du marché. Cela devrait également améliorer la concurrence dans la mesure où les rapports de crédit de deux, au lieu de trois, des agences nationales d’évaluation du crédit pourraient être utilisés.
Scott Olson, directeur exécutif du Prêteurs immobiliers communautaires d’Amérique (CHLA), a félicité la FHFA pour avoir mis à jour ses exigences en matière de cote de crédit.
« Les détails de ces mises à jour seront importants, et nous sommes impatients de travailler avec la FHFA au cours des prochaines années pour garantir que cela permette aux emprunteurs d’économiser de l’argent, en particulier ceux qui sont mal desservis et les nouveaux propriétaires », a déclaré Olson.
Mais alors que l’industrie s’attend à des changements, les rapports de solvabilité sont devenus plus chers.
En 2024, FICO facturera un prix – plus élevé que celui de l’année dernière – à tous les prêteurs hypothécaires, indépendamment de leurs volumes, en rupture avec la structure de tarification par niveaux qu’elle a mise en œuvre au début de 2023. Elle perçoit également le même prix par score. pour les tirages doux et les tirages durs, une initiative qui a débuté en 2023 malgré des différences significatives entre ces produits.
Les coûts élevés ont accéléré la transition de certains prêteurs vers de nouveaux modèles de crédit pour plusieurs produits, principalement ceux en dehors de l’espace GSE. La liste comprend des prêteurs tels que Hypothèque de mouvement, Hypothèque Cross-Country et Prêts Premier.