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Alexander est dans un cercle financier vicieux depuis qu’il a quitté son emploi de 80 000 £ par an dans la gestion hôtelière au début de la pandémie pour changer de carrière et devenir policier.
« Je voulais plus de sens », déclare le Londonien de 35 ans. « Jusqu’à ce que je rejoigne la police, je n’ai jamais eu à me soucier beaucoup de mes dépenses, mais pendant la période de chômage, suivie d’un déménagement et d’une reconversion relativement peu rémunérée, mes économies ont été anéanties. »
À la fin de 2020, Alexander avait accumulé des milliers de livres sterling de dettes de carte de crédit.
Son salaire de base brut est de 40 000 £, passant à environ 47 000 £ avec les heures supplémentaires. Il vit dans une colocation avec trois autres personnes et n’a aucune personne à charge, mais affirme que son loyer et ses charges s’élèvent à environ 1 000 £ par mois. En plus de son découvert, il rembourse une dette de carte de crédit de 4 500 £.
« Depuis 18 mois, je n’ai pas réussi à échapper à mon découvert », dit-il. « Après impôts et cotisations de retraite, mon salaire me place à peine à zéro – certains mois, je suis encore des centaines dans le rouge après avoir été payé.
« Je ne suis pas en mesure de payer plus que le remboursement minimum de 150 £ la plupart des mois, et certains mois, je me vois ajouter au montant total. [of debt]. Heureusement, ma dette de carte de crédit fait l’objet d’une offre d’intérêt de 0 %, mais je crains de ne pas pouvoir suivre mes paiements.
« En cas de départ inattendu, j’aurais du mal à me le permettre sans l’aide de ma famille. »
Alexander fait partie des nombreux Britanniques qui ont expliqué au Guardian pourquoi ils ont dû emprunter plus d’argent récemment qu’avant. Cette semaine, le groupe de campagne Debt Justice a déclaré que ses recherches suggéraient qu’un nombre record de 6,7 millions de personnes en Grande-Bretagne étaient désormais en difficulté financière, alors que la crise du coût de la vie poussait davantage de ménages à s’endetter.
Les emprunts au moyen de facilités de crédit telles que les cartes de crédit et les découverts augmenteront de 5 000 £ par ménage au cours des cinq prochaines années, selon une analyse récente du parti travailliste, qui a soulevé des inquiétudes quant au fait que des millions de personnes dépensent une trop grande part de leurs revenus pour rembourser leurs dettes.
« Quitter Londres et déménager dans un endroit plus viable financièrement me vient toujours à l’esprit, mais ce n’est pas facile de déménager », explique Alexander. « Je pense déménager vers le nord, mais même si vos dépenses y sont moindres, vous gagneriez également beaucoup moins. C’est vraiment délicat.
Les raisons invoquées par les gens pour expliquer que leurs finances deviennent ingérables étaient diverses. Aux pressions de la crise du coût de la vie s’ajoutent des événements inattendus tels que des pannes de voiture, des pertes d’emploi et des grossesses non planifiées qui ont fait plonger les budgets mensuels dans le rouge.
John, 52 ans, père de deux enfants, originaire de Northampton, travaille dans la vente et a du mal à rembourser ses dettes de carte de crédit depuis longtemps.
« Cela a toujours été là, presque comme un bruit de fond », dit-il. « Je l’ai ramené à moins de 10 000 £, mais au cours de la dernière année, il a augmenté encore et encore, en raison de réparations de voitures totalisant environ 6 000 £ plus les frais d’essence, après l’école et les clubs de vacances, et dans une certaine mesure pour garder améliorer les apparences et acheter de nouvelles chaussures aux enfants, leur offrir des choses pour Noël.
« Je peux effectuer les paiements, mais je ne réduis pas mes dettes, car je ne peux me permettre que les paiements minimums chaque mois. »
John doit désormais environ 25 000 £ sur trois cartes de crédit, et bien qu’il rembourse environ 600 £ par mois, il emprunte encore régulièrement davantage pour joindre les deux bouts.
« J’ai tendance à payer l’essence avec une carte de crédit, environ 200 £ par mois, donc j’alourdis encore mes dettes. J’ai un travail bien payé et ma femme aussi, mais ma part des coûts signifie que je n’ai pas de surplus à la fin du mois et que je ne peux pas économiser.
« Je regarde cette montagne et je ne vois pas de moment où je rembourserai le montant total, à moins que je ne gagne à la loterie. »
Charl, 34 ans, responsable qualité dans une université britannique, déclare avoir environ 21 000 £ de dettes sur deux cartes de crédit. Alors qu’elle a obtenu sa première carte de crédit il y a 10 ans après avoir été encouragée à en souscrire une pour se bâtir une bonne cote de crédit, ses dettes ont commencé à s’accumuler en 2020.
« La crise du coût de la vie signifie simplement que les liquidités ne sont plus aussi disponibles qu’avant », dit-elle. « En réalité, je finançais des choses de tous les jours, plutôt que des vacances – des vêtements, des factures. J’ai pris l’habitude de mettre des trucs sur ma carte de crédit. En juin 2022, cela a commencé à devenir inconfortable parce que j’ai été licencié, et [the cost of] tout augmentait.
Charl, qui partage un appartement en location avec sa mère à Londres, a trouvé un nouvel emploi avec un salaire de 35 000 £, mais a dû se retirer du généreux régime de retraite de son employeur en avril 2023, car elle n’avait pas les moyens d’y cotiser.
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Après avoir convenu d’un plan de difficulté financière avec sa banque pour réduire sa dette, Charl était d’abord heureuse de ne plus avoir accès à une carte de crédit et de ne pas pouvoir emprunter davantage, même si c’était une « dure réalité » car sa carte de crédit avait été sa principale source de dépenses.
Mais aujourd’hui, son plan de remboursement et son avenir financier sont à nouveau menacés, car son contrat de travail à durée déterminée n’a pas été renouvelé.
« Mon contrat se termine en avril, car l’université a mis en place un gel des embauches », explique Charl. « Cela me laisse en chute libre.
« Si je manque un paiement mensuel, mon plan de remboursement financier sera annulé et je devrai rembourser à un taux d’intérêt plus élevé, ce qui signifie que les paiements mensuels ressembleront davantage à 800 £ au lieu des 400 £ que je paie actuellement. Je serai paralysé par ces frais d’intérêt.
« Je ne pourrai pas payer de loyer et je ne pourrai pas acheter beaucoup de nourriture. »
Matthew, 50 ans, chef de chantier dans le secteur de la construction à St Neots, dans le Cambridgeshire, était l’une des nombreuses personnes qui ont déclaré avoir du mal à gérer leurs dettes malgré des revenus relativement bons.
Ses emprunts à la consommation étaient sous contrôle, dit-il, jusqu’en novembre 2022, lorsque ses remboursements hypothécaires et ceux de sa femme sont passés de 1 106 £ à 1 440 £ par mois, tandis que les prix de presque tout le reste ont grimpé simultanément.
« Il ne s’agissait pas seulement de l’hypothèque, il s’agissait également des services publics, du carburant, de l’assurance automobile, etc. Comme tout le monde, nous avons dû nous y prendre et payer », dit-il.
Bien qu’il perçoive un salaire annuel brut de 73 000 £, Matthew avait accumulé 30 000 £ de dettes personnelles jusqu’à il y a quatre mois, lorsqu’il a pu ramener le solde à 20 000 £ parce qu’il avait hérité d’un peu d’argent.
« Au total, j’ai quatre cartes de crédit et un prêt de 10 000 £ auprès de Santander, que j’ai contracté pour rembourser l’une des cartes », dit-il. « Je paie autant que je peux chaque mois, actuellement 593 £, mais les deux derniers jours avant le jour de paie, je me retrouve à acheter mon déjeuner avec une carte de crédit. »
Les frais généraux mensuels s’additionnent, dont 110 £ pour les frais de service immobilier, 550 £ pour l’essence, 240 £ pour la taxe d’habitation, 300 £ pour l’électricité, 200 £ pour l’assurance automobile, 370 £ pour la garde de chien, 170 £ pour la nourriture pour chiens à régime spécial, 90 £ pour les factures de téléphone portable et 200 £ pour l’assurance vie. Après tous ces coûts, il ne reste plus grand-chose pour profiter de la vie, explique Matthew, dont la fille vit toujours à la maison.
« J’ai annulé l’abonnement au gym et nous avons de la chance si nous sortons une fois par mois. Il est de plus en plus difficile de joindre les deux bouts et de rembourser cette dette.»