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Francfort/Cologne (dpa/tmn) – Le dernier smartphone, le jean (de marque) le plus cool : même les jeunes risquent de tomber dans le piège de l’endettement. Après tout, le shopping est tendance pour beaucoup de gens. Mais parce que certaines personnes n’ont pas appris à gérer leur argent, elles se méprennent parfois sur leurs possibilités financières. Comment peut-on éviter cela ? Le professeur d’économie Michael Heuser considère que le foyer parental a ici une responsabilité particulière. « Il est important que les familles parlent ouvertement des questions d’argent », dit-il.
Par exemple, le niveau des revenus de la mère et du père et ce que la famille peut ou ne peut pas se permettre financièrement ne devrait pas être un sujet tabou. Du point de vue de Heuser, un autre problème réside dans le fait que les parents gèrent souvent seuls les questions financières des jeunes. «Il vaudrait mieux que les parents fassent cela avec leurs enfants», estime Heuser, directeur scientifique de l’Institut allemand pour la création de richesse et la sécurité de la vieillesse (DIVA) à Francfort-sur-le-Main.
Il vaudrait mieux que les parents et les jeunes se mettent à table ensemble et discutent des objectifs d’épargne possibles – que ce soit pour les études, pour un séjour plus long à l’étranger ou pour le premier appartement de leur progéniture. Les parents doivent communiquer ouvertement sur les taux d’épargne qui leur sont réalisables et ceux qui ne le sont pas.
Apprendre avec pertinence au quotidien
Une façon d’initier les enfants et les jeunes à l’argent peut consister à relever des défis communs en matière d’épargne au sein de la famille. Les participants décident par exemple que chaque pièce de deux euros ou chaque billet de cinq euros qui se retrouve dans leur portefeuille ira dans une tirelire.
Après un certain cycle, par exemple toutes les quatre semaines, chacun vide la tirelire ensemble et soit verse l’argent dans un plan d’épargne, soit l’utilise à un autre objectif préalablement déterminé. «De cette façon, épargner peut être très amusant», déclare Verena von Hugo, présidente de l’Alliance pour l’éducation économique Allemagne eV.
Les jeunes peuvent également apprendre à gérer l’argent d’une autre manière. « Idéalement, il y a des références très concrètes au quotidien », explique von Hugo. Par exemple, lorsque les jeunes reçoivent leur premier smartphone et que les mères et les pères examinent avec eux les différents tarifs de téléphonie mobile. Les parents devraient également parler à leurs enfants des dangers qui se cachent derrière des offres telles que « Achetez maintenant, payez plus tard ».
Acquérir des connaissances par le jeu
Outre le domicile des parents, l’école joue également un rôle crucial en matière d’éducation financière des jeunes. L’éducation économique et financière à l’école conduit à des conditions de départ meilleures et plus équitables dans la vie, estime von Hugo. Parce que tous les parents n’ont pas les connaissances et l’expérience nécessaires pour parler de sujets financiers. L’éducation économique doit donc être obligatoire en classe. « Il reste encore beaucoup à faire », estime von Hugo.
«L’importance et les avantages des actions sont désormais de plus en plus fréquemment abordés en classe», explique Heuser. Selon lui, il s’agit d’une contribution significative à la promotion de la culture des valeurs mobilières en Allemagne. En fin de compte, il n’est possible d’obtenir un rendement significatif que grâce aux titres. Ceci est important pour tous les objectifs d’épargne à moyen et long terme.
En outre, les jeunes peuvent également prendre en main leur éducation financière. «Cela peut souvent être réalisé facilement si l’apprentissage est plus ludique», explique Heuser. Vous pouvez faire une petite expérience et voir ce qui se passe si vous achetez – en petites quantités – des Bitcoins, par exemple. Pour ces expériences financières et d’autres encore, les jeunes devraient trouver un coach expérimenté et le prendre comme modèle. « Un tel entraîneur pourrait être un père ou une mère, voire une marraine », explique Heuser.
De nombreuses offres éducatives peuvent aider
Les lieux d’apprentissage possibles en dehors de la maison et de l’école peuvent être proposés par des banques, des associations, des centres de formation pour adultes ou même des journées de financement des étudiants. Le gouvernement fédéral propose également des offres de formation – pas seulement pour les jeunes – en matière d’éducation financière sur Internet, notamment sur le site Internet www.mitgeldundverstand.de. La Bourse de Francfort, par exemple, offre une connaissance approfondie du marché boursier.
Les jeunes peuvent également compter sur des applications pour acquérir des connaissances financières et se protéger des dettes. L’une des applications est Budget+plus de la Fondation allemande pour la protection des consommateurs. En plus des conseils sur la gestion de l’argent, il existe également un agenda budgétaire et une encyclopédie financière. Une formation en ligne pour les jeunes sur la façon de mieux gérer l’argent est également disponible auprès du « FinanzFahrfahrerschein » – il s’agit d’un projet de prévention mené par Debtor Help Essen.
En outre, il existe un certain nombre d’offres sur Internet qui semblent gratuites à première vue. Ce qui suit s’applique : « Ne soyez jamais naïf, mais vérifiez toujours attentivement le fournisseur et vérifiez si l’offre est réellement gratuite », explique von Hugo. Son conseil : Lorsque les jeunes acquièrent eux-mêmes des connaissances financières, par exemple sur Internet, il est important qu’ils réfléchissent à leurs expériences lors de conversations – idéalement avec leurs parents ou avec des enseignants.
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