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Mardi, le Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a publié un rapport qui examine le système de la Federal Home Loan Bank (FHLBank), revenant sur ses 90 ans d’héritage et proposant une série d’objectifs de transformation que l’agence espère atteindre avant son centenaire en 2032.
« Le système fédéral de prêts immobiliers est un élément essentiel du système plus large de financement du logement du pays », a déclaré la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, dans un communiqué. « La FHFA s’efforce de garantir que le système FHLBank constitue une source de liquidités stable et fiable à l’appui de ses objectifs de financement du logement et de développement communautaire – et ce, de manière sûre et solide. »
Objectifs du rapport
Le rapport de 114 pages examine le contexte et la mission du système, ainsi qu’un aperçu de son objectif de fournir des liquidités, des logements et du développement communautaire, ainsi qu’une mise à jour de son efficacité opérationnelle, de sa structure et de sa gouvernance.
Le rapport envisage également de proposer des réflexions sur les moyens d’améliorer ses fonctions dans le secteur du financement du logement, en fondant ses conclusions sur « un engagement public solide au cours de l’année écoulée, y compris des séances d’écoute et des tables rondes régionales ainsi que de multiples opportunités de communication écrite ». contribution des parties prenantes.
L’agence s’est appuyée sur les commentaires publiés dans le cadre de l’engagement du public et a mené sa propre analyse interne, y compris des recommandations sur « la manière dont le système FHLBank pourrait remplir efficacement sa mission », a indiqué l’agence.
« La FHFA s’attend à ce que l’initiative se poursuive sous la forme d’un effort de collaboration pluriannuel avec les parties prenantes pour mettre en œuvre les actions recommandées dans le rapport.
Résultats sélectionnés et actions proposées
« [F]En raison de raisons complexes et variées, de nombreuses institutions membres du système FHLBank ont porté moins d’attention aux activités liées au logement », explique le rapport. « Ces changements, pris ensemble, soulignent la nécessité pour (l’agence) de clarifier la mission du système afin que les FHLBanks soient tenues responsables de servir leur objectif public. »
Le rapport révèle que la FHFA doit distinguer le rôle des FHLBanks dans la fourniture d’avances garanties de celui du rôle des FHLBanks dans la fourniture d’avances garanties. Réserve fédéraleLes facilités de financement de , « qui sont mises en place pour fournir un financement d’urgence aux institutions financières en difficulté confrontées à des problèmes de liquidité immédiats ».
Le système FHLBank ne dispose pas des ressources nécessaires pour servir de « prêteur de dernier recours pour les membres en difficulté » ayant des besoins d’emprunt élevés sur une courte période.
Pour cette raison, les membres sont encouragés à coordonner leurs besoins avec « les principaux régulateurs et les banques de réserve fédérales pour garantir que les besoins d’emprunt de leurs membres continuent d’être satisfaits lorsqu’ils ne satisfont plus aux critères de crédit des FHLBanks ».
Objectifs de logement et de développement communautaire
Le système FHLBanks fournit des avances basées sur l’acceptation de garanties de logement et soutient également le financement du logement plus directement via l’achat de prêts hypothécaires unifamiliaux via certains programmes d’affiliation.
Dans ce domaine, la FHFA vise à élargir son attention sur le logement et le développement communautaire à travers trois actions clés.
Il s’agit notamment de « demander aux FHLBanks d’établir des programmes de garantie axés sur leur mission qui pourraient améliorer leur soutien au financement durable du logement et aux produits de développement communautaire qui manquent d’un débouché fiable sur le marché secondaire ».
Accroître l’engagement de FHLBanks auprès des « membres axés sur la mission », y compris les institutions financières de développement communautaire » (CDFI), est un objectif, tout comme la « réévaluation de la définition des avancées à long terme » qui se limitent actuellement au « financement du financement du logement résidentiel ». .»
L’efficacité opérationnelle du système est un autre objectif d’amélioration. La FHFA vise à garantir que « les FHLBanks soient structurées pour être efficaces et stables à l’avenir ».
Les conditions d’éligibilité des membres devraient également être modifiées pour « promouvoir une orientation suffisante vers la mission, tout en garantissant la sécurité et la solidité du système », a déclaré la FHFA.
Réponses du secteur du logement
Les réponses de certaines associations du secteur du logement ont été mitigées.
Pete Mills, vice-président principal de la politique résidentielle et de l’engagement stratégique de l’industrie au Association des banquiers hypothécaires (MBA), a déclaré que le rapport « ne parvient pas à s’engager dans un examen plus significatif des avantages potentiels de la diversification du système FHLB par l’élargissement de l’adhésion à d’autres fournisseurs essentiels d’activités de montage, de gestion et d’investissement de prêts hypothécaires ».
Les FHLBanks bénéficieraient « d’une base de membres qui reflète mieux le système de financement du logement actuel, comprenant des banques hypothécaires indépendantes (IMB), qui émettent et gèrent la plupart des prêts hypothécaires, et des REIT hypothécaires, qui sont d’importants détenteurs à long terme de prêts hypothécaires et de titres adossés à des créances hypothécaires. » a ajouté Mills.
Le Prêteurs immobiliers communautaires d’Amérique (CHLA) a adressé une partie de sa réponse à Ginnie Mae.
« À la lumière de la décision de la FHFA de s’en remettre au Congrès sur l’adhésion de l’IMB au système FHLB et de l’obligation continue des gestionnaires de l’IMB d’agir en tant que banquiers auprès des emprunteurs hypothécaires en défaut, il est plus important que jamais pour Ginnie Mae d’étendre la facilité de liquidité PTAP existante pour les prêteurs solvables, afin qu’ils puissent assumer des responsabilités d’avance plus élevées dans des marchés turbulents », a déclaré Scott Olson, directeur exécutif de la CHLA.
Ryan Donovan, président et chef de la direction de Conseil des banques fédérales de prêts immobiliersqui représente les 11 institutions membres du système, a déclaré avoir déjà commencé à agir de manière proactive sur la base des commentaires du public qui ont contribué au rapport.
« Nos membres savent qu’ils peuvent compter sur nous dans toutes les conditions du marché, et le sentiment dominant ressortant de l’examen de la FHFA était que les parties prenantes veulent plus, et non moins, du système FHLBank », a déclaré Donovan.
« [T]Les FHLBanks ont déjà commencé à répondre aux commentaires des parties prenantes et ont volontairement augmenté leur engagement en faveur du logement abordable et du développement communautaire de 50 pour cent au-dessus du minimum légal et étudient les moyens de soutenir davantage [CDFIs].»