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Le Association nationale des courtiers en hypothèques (NAMB) a déclaré cette semaine son soutien à un projet de loi présenté par les républicains au Chambre des représentants des États-Unis qui rétablirait la structure d’ajustement du prix du niveau de prêt (LLPA) qui était en place avant le 1er mai 2023.
Les législateurs ont proposé une législation similaire en avril. Cependant, sa portée était plus limitée et visait à annuler les changements annoncés en janvier et à maintenir une tarification basée sur le risque.
La nouvelle version cherche à restreindre Agence fédérale de financement du logement (FHFA) des ajustements au cadre de tarification des maisons unifamiliales et interdisent les modifications de la LLPA en fonction du ratio dette / revenu.
S’il est adopté, le projet de loi obligera également le Bureau de la responsabilité gouvernementale (GAO) de « mener une étude sur les révisions apportées par le [FHFA] au cadre tarifaire unifamilial standard dans le cadre du cadre tarifaire unifamilial recalibré » en analysant le fondement de ces révisions ; les intrants fournis par les GSE ; et comment les révisions proposées sont conformes au cadre réglementaire du capital d’entreprise.
« Les emprunteurs qui ont démontré une propension à gérer le crédit de manière responsable ne devraient pas être pénalisés lors de l’obtention de financement », a déclaré le président de la NAMB, Ernest Jones, dans l’annonce. « Il existe des données qui montrent que des cotes de crédit plus faibles ne sont pas directement corrélées à un revenu plus faible, en outre, il y a des personnes à revenu élevé qui ne parviennent pas à gérer efficacement le crédit. »
La version antérieure du projet de loi a été adoptée par le comité des services financiers de la Chambre en mai. Cependant, le passage était partisan et la question devrait faire face à une scission idéologique entre les partis politiques, a déclaré le NAMB.
« La NAMB estime que l’opposition à cette politique ne devrait pas être une question partisane, c’est une question d’équité fondamentale », a déclaré l’association.
Les modifications proposées à la LLPA ont provoqué un tollé lorsqu’elles ont été annoncées plus tôt cette année. Le principal problème découlait de la conviction que les changements puniraient les emprunteurs ayant un bon crédit, ce que la directrice de la FHFA, Sandra Thompson, a qualifié d’idée fausse.
Les changements ont ensuite été annulés, mais pas avant que les législateurs républicains de la Chambre ne visent une audience du sous-comité des services financiers de la Chambre et une audience supplémentaire avec Thompson comme témoin.
« Je veux être très clair sur un point clé, et qui mérite d’être répété : dans le cadre du nouveau cadre de tarification, les emprunteurs avec des profils de crédit solides ne sont pas pénalisés au profit des emprunteurs avec des profils de crédit plus faibles », a déclaré Thompson lors de l’audience. « Ce n’est tout simplement pas vrai. »
Le nouveau projet de loi est parrainé à la Chambre par le représentant Warren Davidson (R-Ohio). Il compte actuellement 13 coparrainants républicains; aucun démocrate ne s’était engagé en tant que coparrain au 8 juin. Un amendement au projet de loi proposé a été adopté hors commission le 7 juin.