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Chère Liz : Ma fille peut-elle utiliser ses 529 fonds pour des études d’été à l’étranger au Costa Rica ? Elle suivra deux cours d’espagnol crédités dans son université. Elle a une mineure en espagnol. Pourrait-elle utiliser le 529 pour les frais de scolarité, les frais de subsistance et les billets d’avion ? Et si tout cela faisait partie d’un forfait payé à son université ?
Répondre: Oui, les retraits en franchise d’impôt de 529 plans d’épargne universitaire sont autorisés pour étudier à l’étranger à condition que les cours soient acceptés pour des crédits par l’université parrainante et que l’université parrainante soit admissible à une aide financière fédérale (la grande majorité des établissements américains le font).
Les dépenses admissibles peuvent inclure les frais de scolarité, les livres et les fournitures, ainsi que le logement et les repas si elle est inscrite au moins à mi-temps. Les autres frais de subsistance et les frais de transport, y compris les billets d’avion, ne sont pas considérés comme des dépenses admissibles.
Mettre à jour les fiducies après des changements de vie
Chère Liz : Ma femme et moi avons une fiducie créée en Californie pour distribuer nos actifs à nos enfants après notre décès. En 2017, nous avons déménagé au Texas et avons fait mettre à jour la fiducie par un avocat du Texas pour refléter certains changements et toute différence entre les règles du Texas et de la Californie. Nous sommes retournés en Californie en 2020. Devons-nous à nouveau mettre à jour nos documents de fiducie en raison du déménagement ? Devons-nous le faire à chaque fois que nous déménageons ? Les termes du document sont généralement corrects. Je ne sais tout simplement pas si le changement de résidence nécessite une mise à jour du document.
Répondre: Votre dernier déménagement nécessitait des mises à jour. Pourquoi pas celui-ci ?
Tout changement majeur dans votre vie, y compris un déménagement dans un autre État, devrait inciter à examiner vos documents successoraux. Un tel examen est de toute façon une bonne idée tous les cinq ans environ, même si vous pensez que rien n’a changé dans votre situation personnelle. Les lois peuvent changer, ou vous pouvez avoir des idées différentes sur qui devraient être vos bénéficiaires ou sur qui vous souhaitez prendre des décisions à votre place en cas d’incapacité.
Les gens pensent souvent (ou espèrent) que la planification successorale peut être un processus ponctuel. Mais la vie et la loi ne sont pas statiques, les plans successoraux doivent donc également évoluer.
Comment les gains en capital augmentent les primes Medicare
Chère Liz : Nous sommes à la retraite et vivons principalement d’une pension qui couvre nos besoins mensuels. Nous sommes propriétaires de notre maison et envisageons de la réduire. Lorsque nous ferons cela, la plus-value entraînera-t-elle une augmentation de nos primes Medicare deux ans plus tard ? Si oui, est-ce qu’il diminuera automatiquement après un an ?
Répondre: Un gain en capital suffisamment important peut déclencher le montant d’ajustement lié au revenu de Medicare, qui correspond à des suppléments sur vos primes partie B et partie D. Comme vous le constatez, il y a un délai de deux ans entre un revenu plus élevé sur vos déclarations de revenus et des primes plus élevées.
Si vous avez vécu un événement qui a changé votre vie – mariage, divorce, décès d’un conjoint ou perte de revenus, par exemple – vous pouvez faire appel de l’augmentation en remplissant le formulaire SSA-44. Sinon, envisagez d’économiser une partie des bénéfices de la vente de votre maison pour couvrir vos primes plus élevées pour cette période d’un an.
Les transferts de propriété déclenchent un problème fiscal
Chère Liz : J’envisage de donner une propriété (un condo) à mon enfant par le biais d’un acte de renonciation pendant que je suis encore en vie. Si elle continue de vivre dans le condo pendant deux ans après en avoir pris possession, n’obtient-elle pas une exonération des gains en capital de 250 000 $ lorsqu’elle vend la propriété ?
Répondre: Oui, si elle possède et vit dans la maison pendant au moins deux des cinq années précédentes, elle peut exclure jusqu’à 250 000 $ des bénéfices de la vente de la maison de son revenu. Cependant, son gain imposable serait basé sur votre assiette fiscale sur la propriété : essentiellement ce que vous avez payé pour la maison, plus toutes les améliorations admissibles. Ce n’est que si elle hérite de la maison que l’assiette fiscale sera mise à jour pour refléter sa juste valeur marchande à la date de votre décès. Même si les impôts ne devraient jamais être la seule considération pour les transferts de propriété, l’assiette favorable d’une majoration peut être une puissante incitation à attendre. Pensez à discuter de vos options avec un professionnel de la fiscalité.
Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour Portefeuille Nerd. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse www.asklizweston.com.