Customize this title in frenchNous méritons mieux que l’euro numérique

L’utilisation contraire à l’éthique et incontrôlée de l’intelligence artificielle est la menace du moment, tant pour ceux qui s’efforcent de préserver les libertés individuelles que pour les entreprises qui cherchent à assurer leur compétitivité sur le marché.

Mais à mesure que nous apprenons, l’analyse de l’intelligence artificielle a besoin de données pour être efficace.

À l’heure actuelle, des forces puissantes convergent et fourniront aux modèles d’IA certaines des données disponibles les plus préjudiciables : les activités financières personnelles des citoyens et résidents de l’UE.

Ce trésor sera utilisé pour tout décider, depuis la manière dont la sécurité sociale et les retraites seront distribuées jusqu’à la manière dont les résidents et les entreprises de l’UE peuvent dépenser leur argent.

Nous connaissons tous la technologie qui rend cela possible : elle s’appelle l’euro numérique. Ceci, associé à l’émergence de l’IA, signifie qu’il est désormais très probable que les protections démocratiques qui nous sont accordées dans notre système d’échange actuel puissent être remplacées de manière antidémocratique par la capacité de l’État à surveiller et à restreindre nos activités financières.

Cet état de choses ne se limitera pas à l’UE : toute personne dans le monde qui effectue des transactions avec l’UE aura accès à ce moyen de contrôle.

Comment est-ce qu’on est arrivés ici?

La BCE a mis du temps à développer l’euro numérique. L’euro numérique est en développement depuis 2020.

Initialement prévu pour préserver le rôle des banques centrales dans la fourniture de monnaie, il s’agissait apparemment d’une réponse à l’explosion des monnaies numériques échappant au contrôle de l’État.

Malheureusement pour ceux qui opèrent au sein et avec l’UE, celle-ci entre désormais dans sa « phase de préparation » au moment même où l’intelligence artificielle arrive.

Dans le même temps, la résistance des législateurs européens à l’élaboration de politiques significatives pendant des années signifie que nous n’avons pas encore assisté à une adoption saine des pièces stables et d’autres technologies de paiement qui auraient pu supprimer complètement la nécessité de l’euro numérique.

La combinaison de ces deux retards nous amène à aujourd’hui, où l’utilisation de l’IA en entreprise s’aligne parfaitement avec le lancement d’une monnaie numérique centralisée pour menacer la démocratie européenne.

La convergence de ces technologies signifie que l’euro numérique peut être l’arbitre de tous les échanges au sein et avec l’UE.

Pour ce faire, il utilisera l’IA pour exploiter les données financières et l’accès financier afin d’abord d’analyser, puis d’influencer, les activités financières des résidents, citoyens, entreprises et partenaires commerciaux de l’UE.

Il est temps de s’inquiéter.

Une tâche herculéenne, pour ne pas dire sisyphe

Avant l’euro numérique et l’IA, il aurait été économiquement ruineux pour l’UE ou tout autre État membre de tenter de collecter ou de traiter les données dont disposent nos institutions financières sur nous.

Premièrement, centraliser les données serait pratiquement impossible. Il s’agirait d’une compilation de nombreuses interfaces, comptes, types de stockage de données et langages différents. Le chaos informationnel serait inintelligible au niveau national ou même sectoriel et inutile au niveau individuel.

De même, tenter de centraliser les flux de fonds de ces différentes banques et institutions financières serait une tâche herculéenne (voire sisyphéenne).

Actuellement, la BCE ne peut pas contrôler ce pour quoi une banque commerciale privée autorise ses clients à dépenser de l’argent – ​​en dehors des activités autorisées – et les données dont elles disposent pour prendre des décisions politiques sont limitées.

Toute tentative visant à modifier ce statu quo nécessiterait une transformation numérique de premier ordre. Le coût de cette situation, sans parler du coût de l’indignation du public, a rendu cette décision vouée à l’échec.

L’euro numérique résout immédiatement ces problèmes pour la BCE et ses États membres. Au cours des dernières années, j’ai assisté à des réunions à Bruxelles où l’euro numérique a été mentionné avec enthousiasme comme solution pour collecter automatiquement les impôts, répartir les paiements de sécurité sociale et même « garantir que le soutien financier de l’État est utilisé pour les bons achats ».

L’ajout de l’IA transforme ce scénario d’antidémocratique en infernal, dans lequel l’intelligence artificielle analyse et recommande aux députés européens de créer des politiques sur la manière dont les résidents de l’UE devraient être autorisés à dépenser leur argent en services et produits européens ou non européens.

Il s’agit du scénario le plus convivial, car les récentes élections dans des pays comme les Pays-Bas suscitent des craintes quant à la menace que représentent les groupes protégés, comme les immigrés.

Faites une pause, puis réévaluez

Ces préoccupations concernant la vie privée et la démocratie sont souvent écartées parce que la BCE et d’autres institutions financières ont déclaré que l’euro numérique n’avait pas l’intention de créer une banque européenne unique pour les consommateurs et les entreprises.

Leur désintérêt pour la centralisation des services n’est pas la question. La BCE n’a pas fait évoluer l’euro numérique vers un Revolut à saveur gouvernementale.

L’euro numérique doit être mis sur pause et réévalué à la lumière de l’expansion des outils d’IA.

Même si cela a commencé comme une exploration de la résolution des frictions du système financier et pas seulement comme un moyen de déjouer l’expansion des pièces stables de l’UE, il a maintenant la capacité d’évoluer vers quelque chose de bien pire.

Je crains désormais que nous ne retournions à un système dans lequel les législateurs, même ceux qui ont les meilleures intentions, sont tentés d’utiliser ces technologies pour « le bien commun ».

Après plus d’une décennie de travail dans le domaine des monnaies numériques et des technologies financières, je peux affirmer avec certitude que le plus grand bien serait d’adopter un marché libre des monnaies numériques, des paiements numériques et des échanges de valeurs numériques, et non une centralisation des données et des flux de fonds. un fournisseur unique et exploitable.

Marc Taverner est le PDG et co-fondateur de XEROF, un fournisseur suisse de services financiers spécialisé dans les cryptoactifs.

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