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- En règle générale, vous ne devriez pas consacrer plus de 30 % de votre revenu brut au loyer.
- Mais une meilleure façon de savoir combien de loyer vous pouvez vous permettre est d’examiner votre budget global et vos besoins individuels.
- Trouver un colocataire ou déménager dans un autre quartier peut vous aider si vous avez du mal à payer votre loyer.
Le ménage type consacre une grande partie de ses revenus à trois choses : le logement, les transports et la nourriture.
Le locataire médian américain consacre environ 30 % de son revenu brut au loyer, selon des données récentes du US Census Bureau. Mais près de la moitié des locataires dépensent plus que cela.
Quel est le chiffre magique lorsqu’il s’agit de calculer l’abordabilité d’un loyer ? Voici comment déterminer le montant du loyer que vous pouvez vous permettre chaque mois.
Quel montant de loyer puis-je me permettre ? La règle des 30%
Lorsque vous consacrez plus de 30 % de vos revenus au loyer, le ministère du Logement et du Développement urbain considère que vous êtes en surcharge de coûts. Si vous dépensez plus de 50 %, vous êtes confronté à de lourdes dépenses. Étant donné le fardeau des coûts, il est beaucoup plus difficile pour les individus de se permettre d’autres nécessités.
Les experts recommandent souvent aux locataires d’utiliser 30 % comme référence pour déterminer le montant qu’ils devraient dépenser en loyer. Mais comme toute règle financière empirique, elle ne convient pas toujours au budget individuel de chaque personne.
Par exemple, de nombreux locataires vivent dans des zones où les coûts sont élevés où il est presque impossible de consacrer 30 % ou moins de leur revenu mensuel au loyer sans un revenu inhabituellement élevé.
Prenez New York, où le loyer mensuel médian est de 1 714 dollars et le revenu médian d’un individu est de 48 066 dollars, selon le recensement américain. Ce revenu équivaut à 4 006 $ par mois. Pour atteindre le seuil de 30 %, cette personne devrait dépenser environ 1 202 $ ou moins en loyer – mais au lieu de cela, elle dépense près de 43 % en loyer.
Comme nous pouvons le constater, la règle des 30 % n’est pas toujours utile pour les personnes vivant dans des zones à coûts élevés. Ou, si vous avez un revenu plus élevé ou si vous vivez dans une zone à faible coût, il n’est peut-être pas judicieux de dépenser la totalité des 30 % en loyer.
Néanmoins, la règle des 30 % peut être un bon point de départ pour vous donner une idée de ce à quoi pourrait ressembler un montant raisonnable à dépenser en loyer. Voici comment calculer cela.
Utiliser la règle des 30 % pour déterminer votre capacité de paiement du loyer : un guide étape par étape
Déterminer un loyer abordable pour votre budget nécessite un peu de mathématiques.
1. Trouvez votre salaire mensuel brut
Tout d’abord, vous devrez déterminer ce que vous gagnez chaque mois avant impôts. Vous pouvez consulter vos fiches de paie pour connaître votre salaire brut ou le calculer vous-même.
Si vous recevez un salaire, prenez votre salaire annuel et divisez-le par 12. Si vous êtes payé à l’heure, multipliez votre taux horaire par le nombre d’heures que vous travaillez chaque mois.
2. Multipliez votre salaire mensuel brut par 30 %
Prenez le montant que vous gagnez avant impôts chaque mois et multipliez-le par 0,30. Il s’agit du montant maximum que vous devriez consacrer en loyer chaque mois, selon la règle des 30 %. Cela comprend à la fois le loyer que vous payez chaque mois ainsi que les services publics.
3. Voyez comment cela s’intègre dans votre budget global
Tout le monde a des besoins, des désirs et des objectifs d’épargne différents. Ces trois éléments constituent votre budget, et comme ils sont si individuels, c’est à vous de déterminer comment répartir votre argent.
Si la règle des 30 % ne vous convient pas parce que le loyer est cher dans votre ville, vous devrez probablement réduire d’autres domaines de votre budget pour faire de la place. Ou, si vous épargnez de manière agressive pour la retraite, par exemple, vous souhaiterez peut-être rechercher des logements locatifs moins chers afin de pouvoir consacrer moins de votre revenu au logement.
Si vous ne parvenez pas à déterminer combien vous devriez dépenser globalement chaque mois, une application de budgétisation pourrait faciliter un peu le processus.
Déterminer un loyer abordable pour votre budget
De nombreux experts recommandent d’utiliser la règle 50/30/20 pour vous aider à établir votre budget, et cette règle pourrait vous aider à estimer un loyer adapté à votre niveau de revenus.
Avec cette règle budgétaire, vous aurez pour objectif de consacrer 50 % de vos revenus aux choses dont vous avez besoin, 30 % aux choses que vous voulez et 20 % au remboursement de vos dettes et à votre épargne. Cette règle utilise le revenu après impôt, ou votre salaire net, plutôt que votre revenu avant impôt.
La catégorie des « besoins » comprend les frais de logement ainsi que d’autres choses dont vous avez besoin pour survivre, notamment la nourriture et le transport pour vous rendre au travail. Pour déterminer quelle part de cette catégorie devrait être consacrée au loyer, vous devrez examiner tous vos coûts nécessaires et voir de quelle marge vous disposez pour un paiement de loyer mensuel en plus de ces coûts.
Conseils pour budgétiser le loyer
Si vous avez du mal à payer votre loyer, voici quelques conseils qui pourraient vous aider :
- Suivez vos habitudes de dépenses. La première étape pour trouver plus d’argent dans votre budget est de comprendre où va tout votre argent durement gagné. Vous constaterez peut-être que vous payez pour un abonnement dont vous ne voulez plus ou que vos achats occasionnels en ligne vous coûtent en réalité plus cher que vous ne le pensez.
- Partager le loyer avec un colocataire. Surtout dans les zones où les coûts sont élevés, vivre avec un colocataire peut réduire considérablement votre charge de loyer et libérer de l’espace dans votre budget pour d’autres choses.
- Déménagez dans une zone plus abordable. Les prix moyens des loyers peuvent beaucoup varier d’une ville à l’autre, voire d’un quartier à l’autre. Si vous en êtes capable, déménager dans un quartier plus abordable peut être un bon moyen d’économiser sur le loyer.
- Trouvez des moyens de réduire d’autres coûts. Abandonner votre pâtisserie hebdomadaire ne fera probablement pas une énorme différence dans le montant d’argent qu’il vous reste chaque mois, mais examiner des coûts réguliers plus élevés peut le faire. Faire du shopping dans une épicerie moins chère, par exemple, ou utiliser une salle de sport avec un abonnement moins cher pourrait vous donner un peu plus de répit dans votre budget mensuel.
- Augmentez vos revenus. Évidemment, c’est plus facile à dire qu’à faire. Les moyens d’augmenter vos revenus incluent la recherche d’un emploi mieux rémunéré, la demande d’augmentation ou l’engagement d’une activité secondaire.
- Envisagez de louer plutôt que d’acheter. Bien que la location soit souvent plus abordable que la possession d’une maison, il existe des situations où l’achat pourrait avoir plus de sens. Un calculateur hypothécaire peut vous aider à déterminer si l’accession à la propriété est abordable pour vous.
Quel loyer puis-je payer ? FAQ
Ne pas consacrer plus de 30 % de vos revenus au loyer est une règle empirique populaire, mais la pertinence de cette mesure pour vous dépend de votre situation financière particulière. Et selon l’endroit où vous habitez, il peut être difficile de maintenir vos coûts en dessous de 30 %.
Dépenser 50 % de son revenu en loyer est généralement considéré comme trop, même si cela peut être difficile à éviter, surtout si vous gagnez peu d’argent dans une zone où les coûts sont élevés. Vivre avec un colocataire peut vous aider à dépenser moins en loyer et à éviter des difficultés financières.
Les experts recommandent généralement de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu brut au loyer. Le revenu brut est ce que vous gagnez avant que les impôts ne soient retirés. Mais il peut être plus utile d’examiner votre revenu net (ce que vous gagnez après impôts) et de déterminer quel montant de loyer s’intègre confortablement dans votre budget après impôts.
Vous devriez viser à ne pas dépenser plus de 1 750 $ par mois en loyer si vous gagnez 70 000 $ par an, selon la règle des 30 %. Mais le chiffre sain pour votre budget peut être différent, en fonction de votre situation personnelle.