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Pour les emprunteurs qui envisagent un refinancement, il est essentiel d’obtenir un bon taux hypothécaire. Le refinancement de votre prêt hypothécaire n’est pas bon marché, mais obtenir un taux bas peut vous aider à récupérer ce que vous dépensez, en plus de libérer de l’espace dans votre budget mensuel pour d’autres objectifs financiers.
Les taux exacts qui vous seront proposés dépendront de votre situation financière individuelle ainsi que de ce que les prêteurs hypothécaires auprès desquels vous postulez peuvent vous offrir. Pour vous assurer de faire une bonne affaire, consultez les taux de refinancement actuels sur 30 ans.
Taux de refinancement sur 30 ans
En janvier, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne d’environ 6,32 %, selon les données de Zillow. C’est 23 points de base de moins que le mois précédent, et c’est également seulement 2 points de base en dessous du taux hypothécaire moyen sur 30 ans de janvier pour les prêts hypothécaires à l’achat.
Mais les taux ont augmenté dans tous les domaines jusqu’à présent ce mois-ci, et les taux de refinancement à 30 ans sont parfois tombés au-dessus de 7 %.
Pour ceux qui cherchent à se refinancer, les taux hypothécaires devraient baisser en 2024 et 2025. Les emprunteurs qui ont initialement obtenu leur prêt hypothécaire lorsque les taux étaient à leur plus haut pourraient avoir la possibilité de se refinancer avec un paiement mensuel inférieur au cours des deux prochaines années.
Découvrez comment les taux de refinancement actuels sur 30 ans se comparent aux autres types de prêts de refinancement.
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement moyens sur 30 ans par rapport aux taux de refinancement sur 15 ans
Plus votre durée est longue, plus votre taux de refinancement hypothécaire sera élevé.
Au premier semestre 2023, le taux fixe moyen sur 30 ans était supérieur de 0,72 point de pourcentage au taux fixe moyen sur 15 ans, selon les données de Freddie Mac. Cela signifie que sur la durée du prêt, les emprunteurs à 30 ans pourraient finir par dépenser des centaines de milliers de dollars de plus en intérêts que les emprunteurs à 15 ans.
Cependant, l’avantage d’un prêt hypothécaire sur 30 ans est qu’il s’accompagne de mensualités moins élevées. Un emprunteur avec un prêt hypothécaire sur 30 ans peut dépenser plus en intérêts, mais il aura également un versement hypothécaire mensuel des centaines de dollars moins cher qu’un emprunteur hypothécaire comparable sur 15 ans.
Calculateur d’hypothèque
Utilisez le calculateur hypothécaire gratuit d’Insider pour voir comment un taux inférieur pourrait avoir un impact sur votre paiement mensuel.
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$1 161
Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Comment trouver les meilleurs taux de refinancement sur 30 ans
Vous n’avez pas nécessairement besoin de travailler avec votre prêteur actuel lorsque vous refinancez. La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous assurer d’obtenir un faible taux de refinancement est d’obtenir une approbation préalable auprès d’au moins deux ou trois prêteurs hypothécaires pour comparer les offres.
De plus, si vous avez la possibilité d’améliorer votre crédit, faire des choses comme rembourser vos dettes peut vous aider à améliorer votre score et à obtenir un meilleur taux.
Avantages et inconvénients : refinancement à taux fixe sur 30 ans
Avantages
- Des mensualités réduites. S’il vous reste moins de 30 ans sur votre prêt hypothécaire actuel, vous pourriez potentiellement réduire considérablement votre versement hypothécaire mensuel lorsque vous refinancerez sur une durée de 30 ans.
- Paiements prévisibles. Contrairement aux prêts hypothécaires à taux variable, les prêts hypothécaires à taux fixe maintiennent votre taux le même pendant toute la durée du prêt, ce qui signifie que votre paiement mensuel ne changera pas (à l’exception des ajustements liés aux impôts ou aux assurances).
- La flexibilité. Si vous souhaitez un terme plus court, comme un refinancement hypothécaire sur 15 ans, mais que vous n’êtes pas sûr de pouvoir gérer un paiement mensuel plus élevé, vous pouvez toujours obtenir un refinancement sur 30 ans et le traiter comme un prêt hypothécaire à plus court terme. De cette façon, vous pouvez payer davantage sur votre capital lorsque vous disposez de liquidités supplémentaires, mais vous bénéficierez toujours d’un paiement inférieur au cas où vous auriez besoin d’utiliser cet argent ailleurs.
« Presque toutes les 30 années peuvent être remboursées par anticipation, et tout paiement supplémentaire que vous effectuez par rapport à votre obligation mensuelle peut être affecté au principal uniquement », explique Shawn O’Regan, courtier immobilier et propriétaire de Vee Real Estate Brokers à Raleigh. Caroline du Nord. « Vous pouvez ainsi réduire rapidement le solde de votre prêt et les intérêts, puisque les intérêts sont calculés mensuellement en fonction du solde restant. »
Les inconvénients
- Les taux plus élevés. Les durées hypothécaires plus longues s’accompagnent de taux d’intérêt plus élevés que les durées plus courtes.
- Payez plus d’intérêts. Plus il vous faudra de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire, plus vous paierez d’intérêts. Si vous refinancez d’une durée plus courte vers une hypothèque de 30 ans, vous augmenterez probablement considérablement le montant que vous paierez sur la durée du prêt.
Est-ce le bon moment pour refinancer votre prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans ?
Que ce soit ou non le bon moment pour refinancer dépend de votre taux actuel et s’il est supérieur ou inférieur aux taux moyens actuels.
Pour la plupart des emprunteurs, ce n’est probablement pas le bon moment pour refinancer. De nombreux propriétaires ont déjà des taux hypothécaires nettement inférieurs aux taux actuels, donc un refinancement ne leur permettrait probablement pas d’économiser de l’argent.
Dois-je obtenir un refinancement à taux fixe sur 30 ans ?
Si vous envisagez un refinancement, il est important de réfléchir à vos objectifs.
En règle générale, les propriétaires refinancent lorsqu’ils souhaitent réduire leur paiement mensuel, baisser leur taux d’intérêt ou retirer de l’argent de leur maison. Mais cela n’en vaut la peine que si les avantages dépassent les coûts.
Étant donné que vous paierez les frais de clôture, le refinancement peut coûter quelques milliers de dollars ou plus. Si vous envisagez de déménager bientôt ou si vous ne parvenez pas à obtenir un taux inférieur, il pourrait être difficile, voire impossible, de récupérer le coût du refinancement.
Refinancement avec retrait sur 30 ans
Si vous souhaitez retirer une partie de la valeur nette de votre maison tout en remplaçant votre prêt hypothécaire actuel, vous souhaiterez obtenir un refinancement en espèces. L’argent que vous obtenez à la clôture de l’un de ces refinancements peut être utilisé pour tout ce que vous voulez, bien que les gens l’utilisent généralement pour financer des projets ou des réparations domiciliaires ou pour rembourser d’autres dettes.
Pour obtenir un refinancement en espèces sur 30 ans, vous devez d’abord vous assurer que vous disposez de suffisamment de capitaux propres. Les prêteurs vous permettront généralement d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison.
Questions fréquemment posées sur les taux de refinancement sur 30 ans
Les taux hypothécaires ont baissé ces derniers mois. Les taux moyens de refinancement sur 30 ans étaient de 6,32 % en janvier, bien qu’ils soient un peu plus élevés ce mois-ci.
Vous pouvez refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans si vous souhaitez réduire votre taux, modifier votre durée ou retirer de l’argent de votre maison grâce à un refinancement en espèces.
Le moment où vous devez refinancer dépend de vos objectifs. Si vous souhaitez un taux plus bas sur votre prêt hypothécaire, vous devrez peut-être attendre, car les taux de refinancement sur 30 ans actuels sont plus élevés qu’ils ne l’ont été ces dernières années.