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UBS a déclaré lundi qu’elle avait achevé son rachat d’urgence de son rival local assiégé Credit Suisse, créant une banque suisse géante avec un bilan de 1,6 billion de dollars et plus de puissance dans la gestion de fortune.
Annonçant le plus grand accord bancaire depuis la crise financière mondiale de 2008, le directeur général d’UBS Sergio Ermotti et le président Colm Kelleher ont déclaré que cela créerait des défis mais aussi « de nombreuses opportunités » pour les clients, les employés, les actionnaires et la Suisse.
Le groupe supervisera 5 000 milliards de dollars d’actifs, donnant à UBS une position de leader sur des marchés clés qui, autrement, auraient eu besoin d’années pour croître en taille et en portée. La fusion met également un terme à l’histoire de 167 ans du Credit Suisse, entachée ces dernières années de scandales et de pertes.
Après avoir culminé à plus de 82 francs suisses (90,11 dollars) en 2007, le Credit Suisse, en proie à des scandales et à de lourdes pertes, a atteint des creux de plus en plus bas, clôturant à moins d’un franc (1,10 dollar) lundi.
Les actions du Credit Suisse ont clôturé en hausse d’environ 1% lors de leur dernier jour de négociation, tandis que les actions UBS ont également augmenté d’environ 0,8%.
Les deux banques emploient conjointement 120 000 personnes dans le monde, bien qu’UBS ait déjà annoncé qu’elle supprimerait des emplois pour réduire les coûts et tirer parti des synergies.
UBS a annoncé une série de changements de direction, notamment chez Credit Suisse AG, qui est désormais une filiale qui sera gérée séparément.
Sur les plus de 160 dirigeants confirmés ou nommés aujourd’hui chez UBS, plus d’un cinquième viennent du Credit Suisse, a déclaré un porte-parole d’UBS.
Andre Helfenstein, responsable des activités nationales du Credit Suisse, restera dans ses fonctions. UBS a déclaré qu’il envisageait toutes les options stratégiques pour l’unité.
Ruée vers la clôture
UBS a accepté le 19 mars d’acheter le prêteur pour un prix cassé de 3 milliards de francs suisses (3,3 milliards de dollars) et jusqu’à 5 milliards de francs (5,5 milliards de dollars) de pertes supposées dans le cadre d’un sauvetage orchestré par les autorités suisses pour empêcher un effondrement de la confiance des clients. pousse la deuxième banque suisse à bout.
Vendredi, UBS a finalisé un accord sur les conditions d’un soutien public de 9 milliards de francs suisses (10 milliards de dollars) pour les pertes liées à la liquidation de certaines parties des activités du Credit Suisse.
UBS a scellé le rachat en moins de trois mois – un calendrier serré compte tenu de son ampleur et de sa complexité – dans une course pour offrir une plus grande sécurité aux clients et aux employés du Credit Suisse et pour éviter les départs.
Mythes démystifiés
Cependant, l’accord, qui a vu l’État financer le sauvetage, a révélé deux mythes : que la Suisse était entièrement prévisible et que les problèmes des banques ne rejailliraient pas sur les contribuables.
« C’était censé être la fin du plan de sauvetage trop grand pour faire faillite et dirigé par l’État », a déclaré Jean Dermine, professeur de banque et de finance à l’Institut européen d’administration des affaires (INSEAD), ajoutant que l’épisode montrait cette réforme centrale après la crise financière mondiale n’avait pas fonctionné.
Le sauvetage a également montré que même les grandes banques mondiales sont vulnérables aux épisodes de panique bancaire, a déclaré Arturo Bris, professeur de finance et directeur de l’IMD World Competitiveness Center.
De plus, la disparition de la banque d’investissement du Credit Suisse, qu’UBS a déclaré qu’elle chercherait à réduire considérablement, marque un nouveau retrait d’un prêteur européen du négoce de titres, qui est désormais largement dominé par des entreprises américaines.
Depuis la crise financière mondiale, de nombreuses banques ont réduit leurs ambitions mondiales en réponse à des réglementations plus strictes.
Le régulateur suisse FINMA, qui a été critiqué pour sa gestion de la chute de la deuxième plus grande banque du pays, a déclaré que l’un des objectifs les plus urgents pour la banque nouvellement fusionnée était de réduire rapidement le risque de l’ancienne banque d’investissement Credit Suisse.
UBS est sur le point de réaliser un bénéfice massif dans les résultats du deuxième trimestre après avoir acheté le Credit Suisse pour une fraction de sa soi-disant juste valeur.
Ermotti a cependant averti que les prochains mois seront « cahoteux » alors qu’UBS continue d’absorber le Credit Suisse, un processus qui, selon UBS, prendra trois à cinq ans.
Présentant le mois dernier le premier aperçu des finances du nouveau groupe, UBS a souligné les enjeux importants en signalant des dizaines de milliards de dollars de coûts et d’avantages potentiels, mais aussi l’incertitude entourant ces chiffres.
Nouveaux défis
Peut-être que le premier défi pour Ermotti, ramené pour diriger la fusion, sera une décision politiquement tendue sur l’avenir du «joyau de la couronne» du Credit Suisse – les activités nationales de la banque.
L’amener dans le giron d’UBS et combiner les réseaux largement superposés des deux banques pourrait générer des économies importantes, et Ermotti l’a indiqué comme scénario de base.
Mais il devra mettre cela en balance avec la pression du public pour préserver les activités nationales du Credit Suisse avec sa propre marque, son identité et, surtout, sa main-d’œuvre.
Les analystes disent que le public craint que la nouvelle banque ne soit trop grande – avec un bilan à peu près le double de la taille de l’économie suisse – signifie qu’UBS pourrait devoir faire preuve de prudence pour éviter d’être exposé à une réglementation et à des exigences de capital encore plus strictes que sa nouvelle échelle exigerait. .
Ils avertissent également que l’incertitude inévitablement causée par une prise de contrôle d’une telle ampleur peut laisser UBS avoir du mal à conserver son personnel et ses clients et qu’il reste une question ouverte de savoir si l’opération peut apporter de la valeur aux actionnaires à long terme.