En Allemagne, des banques appliquent des taux d’intérêt négatifs à leurs clients, soulevant des questions de légalité examinées par la Cour fédérale de justice. Depuis 2014, des frais ont été imposés, entraînant mécontentement et recours de la part d’associations de consommateurs. Ces frais, souvent critiqués comme injustifiés, concernent de nombreux épargnants. Les banques défendent leur pratique, mais une décision du BGH pourrait permettre aux clients de récupérer des intérêts perçus.
Les Taux d’Intérêt Négatifs en Allemagne : Une Pratique Légale ?
Depuis plusieurs années, de nombreuses institutions financières en Allemagne appliquent des taux d’intérêt négatifs à leurs clients. Mais cette pratique est-elle légale ? Les associations de consommateurs s’interrogent et la question est désormais examinée par la Cour fédérale de justice à Karlsruhe.
Origine des Taux d’Intérêt Négatifs
Depuis juin 2014, les banques commerciales de la zone euro ont dû payer des intérêts pour les fonds déposés à la Banque centrale européenne (BCE), atteignant jusqu’à 0,5 % durant la période de taux négatifs. Plusieurs établissements ont alors répercuté ces frais sur leurs clients, introduisant des frais de garde qui ont suscité un mécontentement chez les épargnants. Bien que ces frais n’étaient généralement appliqués qu’à partir d’un certain seuil, leur existence a créé un sentiment d’injustice. Suite à la suppression des taux d’intérêt négatifs par la BCE en juillet 2022, plusieurs banques ont révisé leurs frais.
Les Débats Juridiques à Karlsruhe
La 11e chambre civile du BGH, compétente en matière de droit bancaire, examine actuellement des recours déposés par des associations de consommateurs de Saxe, de Hambourg et le vzbv. Ces organismes ont intenté des actions en justice contre quatre banques ayant imposé des frais sur des comptes courants, d’épargne et à terme. Les défenseurs des droits des consommateurs exigent l’interdiction de ces frais et, dans certains cas, le remboursement des montants perçus.
Quel Est l’Impact sur les Banques ?
En mai 2022, environ 455 banques en Allemagne appliquaient encore des taux d’intérêt négatifs, selon les données de Verivox. Ce phénomène a concerné divers épargnants, incluant ceux avec des montants relativement modestes. Par exemple, certains établissements ont commencé à calculer des frais à partir de dépôts de 5 000 ou 10 000 euros.
Qui Sont les Clients Concernés ?
Une enquête de Verivox a révélé que 13 % des personnes interrogées ont été soumises à des taux d’intérêt négatifs, avec une proportion atteignant 15 % chez les personnes à revenu élevé. De plus, 88 % des clients concernés souhaitent récupérer les intérêts perçus si le BGH le permet.
Les Arguments des Associations de Consommateurs
Les associations de consommateurs critiquent ces frais, arguant qu’ils ne reposent sur aucune base légitime. David Bode du vzbv souligne que la notion de garde ne devrait pas s’appliquer dans ce contexte, car les banques utilisent les fonds des clients à leur profit. Il insiste sur le fait que les banques enfreignent les lois en vigueur en imposant ces frais.
Réponse des Banques
Les banques, comme la Volksbank Rhein-Lippe, soutiennent que ces frais étaient légaux durant la période de taux d’intérêt négatifs. Elles affirment avoir cherché des solutions adaptées pour chaque client et que, dans la majorité des cas, ces frais n’ont pas été appliqués de manière systématique. Actuellement, elles ne perçoivent plus de frais de garde.
Avenir des Taux d’Intérêt Négatifs
Si le BGH déclare ces frais illégaux, les clients pourraient potentiellement récupérer les intérêts perçus. Même si la question des taux d’intérêt négatifs semble moins pressante aujourd’hui, il est crucial d’obtenir des clarifications pour les phases futures de taux bas, selon Michael Hummel, juriste à la Verbraucherzentrale Sachsen.