Alors que l’industrie hypothécaire est confrontée aux réalités de la hausse des taux d’intérêt, les prêteurs avertis changent de vitesse en faveur de la rentabilité potentielle des prêts sur valeur domiciliaire. HousingWire s’est récemment entretenu avec Paul Harris, vice-président directeur des ventes chez DataVerify, au sujet de la capitalisation sur le marché de la valeur nette du logement à l’aide de solutions technologiques automatisées et de partenariats mutuellement bénéfiques.
HousingWire : Dans un environnement de hausse des taux où un grand pourcentage de propriétaires ont des taux hypothécaires record garantis, le secteur des prêts se tourne vers la valeur nette du logement. À quoi les prêteurs doivent-ils s’attendre lorsqu’ils naviguent dans ces eaux ?
Paul Harris: Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être différents pour de nombreuses raisons. Les types de validations nécessaires sont différents, le processus d’approbation doit être plus rapide et les coûts doivent être aussi bas que possible. C’est là que l’automatisation peut devenir essentielle.
Les prêteurs devraient se tourner vers un outil automatisé qui est facilement configurable et adapté pour valider les données spécifiques pour les prêts immobiliers. Le niveau de risque est également différent, de sorte que le prêteur doit être en mesure d’ajuster les niveaux de gravité des alertes qu’il reçoit spécifiques à la valeur nette du logement.
HW : L’automatisation a refaçonné le secteur des prêts hypothécaires depuis de nombreuses années. Quelles parties du processus d’équité en matière de propriété peuvent bénéficier le plus du passage à l’automatisation ?
pH: La validation des données est un processus très chronophage, souvent manuel, et qui peut faire gagner du temps et de l’argent aux prêteurs lorsqu’ils passent à une solution plus automatisée. En outre, les prêts immobiliers et les prêts hypothécaires ont des exigences de validation légèrement différentes.
La possibilité de valider instantanément des points de données simples et redondants tels que la valeur de la propriété, la propriété, les numéros de téléphone, l’identité et la liste de surveillance interne devient cruciale pour gagner du temps. L’utilisation d’une solution qui propose des options de vérification uniques telles que l’assurance-emploi ou l’assurance habitation (HOI) peut aider à donner à certains prêteurs un avantage concurrentiel sur les autres. Jusqu’à récemment, HOI n’était disponible que manuellement et peut parfois être difficile à retrouver, mais il existe maintenant des solutions qui offrent ce type de vérification.
Qu’un prêteur entre pour la première fois dans l’espace de la valeur nette de la propriété ou qu’il y accorde plus d’attention, mon plus grand conseil est d’examiner ce que vous utilisez déjà et de voir s’il peut être ajusté pour fonctionner spécifiquement pour la valeur nette de la propriété. Si ce n’est pas le cas, recherchez une solution pouvant être configurée pour fonctionner sur plusieurs canaux. De cette façon, vous n’adoptez pas toujours de nouvelles solutions, mais vous travaillez plutôt avec celle que vous connaissez et aimez et l’utilisez efficacement à tous les niveaux.
HW : Les prêteurs sur la valeur nette des maisons étant confrontés à une concurrence aussi féroce, sur quelles stratégies et solutions les entreprises devraient-elles se concentrer pour garder une longueur d’avance sur leurs concurrents ?
pH: Évidemment, le coût va être une priorité pour la plupart des prêteurs. Mais je suggérerais également aux prêteurs de profiter de cette occasion pour envisager l’utilisation de la technologie et de l’automatisation.
S’aligner stratégiquement avec des partenaires innovants, consultatifs et cherchant à aider à résoudre les défis. Les prêteurs doivent rechercher des solutions qui non seulement les aideront immédiatement, mais seront également suffisamment agiles pour évoluer et peuvent être facilement configurées à mesure que les besoins évoluent.
Comme je l’ai dit dans la question précédente, la solution doit pouvoir fonctionner sur plusieurs canaux tout en étant adaptée à chaque besoin. Se mettre en place avec une solution qui peut faire cela va économiser beaucoup de temps, d’argent et d’efforts aux prêteurs à court et à long terme.
HW : Que fait DataVerify pour rester compétitif dans le domaine de la valeur nette du logement et quelles stratégies sont utilisées pour atténuer les risques pour les prêteurs ?
pH: La valeur nette du logement comporte un niveau de risque différent et des besoins de validation des données différents, nous savons donc que l’appétit pour le risque est différent pour chaque prêteur. Il est important d’évoluer afin que les goulots d’étranglement ne deviennent pas un problème dans la valeur nette du logement en raison de la rapidité cruciale de ce processus.
Nous examinons constamment les stratagèmes de fraude émergents tout en gardant un œil sur les nouvelles technologies qui contribueront à réduire les temps de cycle. Les temps de cycle sont toujours importants dans les prêts, mais la valeur nette du logement peut être ce qui importe le plus, car les emprunteurs ne sont pas préparés à ce que cela prenne beaucoup de temps ou à exiger beaucoup d’implication de leur part. Ainsi, si les prêteurs cherchent à réduire les coûts en maintenant davantage de processus manuels en place, ils ne se rendent peut-être pas compte que cela pourrait avoir des effets négatifs potentiels sur l’expérience de l’emprunteur. Cela peut finir par coûter plus de temps et d’argent au prêteur à long terme.
Nous avons été en mesure d’ajouter un certain nombre de fonctionnalités à notre plate-forme DRIVE au cours des deux dernières années qui, selon nous, pourraient donner aux prêteurs qui avaient désespérément besoin d’un avantage concurrentiel. Grâce à une connexion à The Work Number, nous pouvons vérifier l’emploi et le revenu en quelques secondes. Nous proposons également une vérification HOI automatisée via une solution appelée Clear HOI. Et récemment, nous avons annoncé notre nouvelle solution d’intelligence artificielle, DataVerify Assist, qui aide les prêteurs dans la classification des documents, la gestion des versions et l’extraction des données.
Nous constatons que la combinaison de l’atténuation des risques avec la vérification automatisée et des solutions hautement configurables est une combinaison unique et puissante pour les prêteurs, surtout maintenant que les ressources doivent être maximisées pour tirer le meilleur parti de la compression. Tout cela pour dire que chez DataVerify, nous croyons qu’il est important d’aider les prêteurs à tirer le meilleur parti de leurs solutions dès maintenant tout en les préparant pour le succès à l’avenir.
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