NEW DELHI : Récemment, le régulateur des pensions en Inde a introduit quelques changements dans Système national de retraite (NPS), un régime de retraite volontaire qui donne la possibilité à un investisseur d’opter pour une exposition à la fois à la dette et aux actions par le biais d’un outil d’investissement unique.
Dans un Schéma NPS, un investisseur peut choisir jusqu’à 75 % d’exposition aux actions et peut retirer jusqu’à 60 % du montant à l’échéance au moment de la retraite. Les 40 % restants seront utilisés pour acheter une rente, qui sera utilisée pour la pension mensuelle payable aux titulaires de comptes NPS. Par conséquent, il s’agit essentiellement d’un système de retraite contributif qui fournit une pension à la retraite grâce à des rendements liés au marché. Tout citoyen indien âgé de 18 à 65 ans peut ouvrir un compte NPS. Les Indiens non-résidents peuvent également y opter.
Le gouvernement indien a lancé le NPS en janvier 2004 en tant que régime contributif. Initialement, il était exclusivement destiné aux employés du gouvernement. En 2009, le NPS a été rendu accessible à tous les particuliers. Il est conçu pour garantir que les titulaires de compte puissent gagner un revenu stable même après la retraite, ainsi que des retours sur investissement considérables.
Voici les principales modifications apportées aux règles NPS que les titulaires de compte NPS doivent connaître :
1. Paiement de la commission de sentier via des points de présence (PoP) :
L’Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA) a autorisé le paiement de la commission de suivi via des points de présence (PoP) pour les titulaires de comptes NPS. La règle est effective à partir du 1er septembre 2022. Mais la commission de suivi sur les contributions NPS effectuées via D-Remit, un système électronique qui transfère directement de l’argent de votre compte bancaire à la banque fiduciaire afin que vous obteniez la valeur nette d’inventaire (VNI) la le jour même pour vos investissements NPS, serait similaire à eNPS (contribution en ligne) par les abonnés qui ont été intégrés par les points de présence respectifs.
« La commission de suivi aux PoP pour les contributions D-Remit des abonnés associés sera de 0,20 % du montant de la contribution (minimum Rs 15 et maximum ₹Rs 0,000) similaire à eNPS. Les frais applicables seraient récupérés par déduction unitaire sur une base périodique « , a déclaré PFRDA. Ce changement entrera en vigueur à partir de septembre 2022.
2. Flux de nomination électronique :
Le PFRDA a modifié le processus de nomination électronique pour les employés du gouvernement et du secteur privé ou des entreprises à partir du 1er octobre 2022. Le bureau nodal aura la possibilité d’accepter ou de rejeter la demande de nomination électronique du titulaire du compte NPS. Dans le cas où le bureau nodal n’initie aucune action contre la demande dans les 30 jours suivant son attribution, la demande de nomination électronique sera acceptée dans le système Central Recordkeeping Agencies (CRA).
Un souscripteur du NPS doit faire une nomination dans le formulaire prescrit lors de son inscription au Système National de Retraite.
Dans la e-nomination, les souscripteurs devront également soumettre une déclaration en ligne indiquant que « Je comprends et consens à ce que cette nomination soit faite par moi maintenant sera invalide ab initio si elle n’est pas conforme au règlement 32 de la PFRDA (Sorties et Retraits) Règlements, 2015 et modifications », a déclaré la PFRDA.
3 Pas de formulaire séparé pour acheter un plan de rente :
Afin de faciliter le processus d’intégration des investisseurs NPS, l’Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) a assoupli la nécessité de soumettre une proposition distincte pour l’achat de produits de rente à l’échéance. Auparavant, les investisseurs NPS devaient soumettre un formulaire de sortie au PFRDA et un formulaire de proposition détaillée à la compagnie d’assurance-vie pour l’achat d’un plan de rente afin de recevoir une pension.
Étant donné que les informations requises dans le formulaire de demande sont déjà disponibles sous NPS, pour éviter les doubles emplois, l’IRDAI a conseillé aux compagnies d’assurance-vie de traiter le formulaire de sortie comme le formulaire de proposition pour les retraités NPS achetant des rentes – au lieu de collecter à nouveau des informations auprès des clients.
4. Paiement par carte de crédit non autorisé pour les titulaires de compte NPS Tier-2
Le PFRDA a décidé d’arrêter la facilité de paiement par carte de crédit pour la contribution NPS dans les comptes de niveau 2. Désormais, le paiement par carte de crédit n’est pas autorisé pour les comptes de niveau 2 pour les titulaires de compte NPS.
5. Soumission du certificat de vie numérique :
L’IRDAI a conseillé aux compagnies d’assurance de simplifier le processus de soumission des certificats de vie. Il a demandé aux entreprises d’adopter l’authentification basée sur Aadhaar pour la vérification des certificats de vie tels que Jeevan Bima.
6. Délai de retrait du NPS réduit
Le PFRDA a réduit le délai d’exécution des demandes de retrait au titre du compte NPS à une base T + 2 à partir d’une base T + 4.
La lettre « T » correspond au jour d’autorisation de la demande de retrait par le bureau nodal/PoP/abonné, et le nombre « +2 » correspond aux jours de règlement.
Pour les abonnés associés à Protean eGov Technologies Ltd, les demandes autorisées jusqu’à 10h30 seront réglées sur une base T+2. Pour les abonnés associés aux ARC KFin Technologies Ltd & CAMS, les demandes autorisées jusqu’à 11h seront réglées sur une base T+2.
7 Vous pouvez également effectuer des paiements via UPI
Le PFRDA a lancé une poignée UPI pour déposer des contributions via D-Remit pour les abonnés. Auparavant, les apports étaient effectués via un compte bancaire net utilisant IMPS/NEFT/RTGS.
Dans un Schéma NPS, un investisseur peut choisir jusqu’à 75 % d’exposition aux actions et peut retirer jusqu’à 60 % du montant à l’échéance au moment de la retraite. Les 40 % restants seront utilisés pour acheter une rente, qui sera utilisée pour la pension mensuelle payable aux titulaires de comptes NPS. Par conséquent, il s’agit essentiellement d’un système de retraite contributif qui fournit une pension à la retraite grâce à des rendements liés au marché. Tout citoyen indien âgé de 18 à 65 ans peut ouvrir un compte NPS. Les Indiens non-résidents peuvent également y opter.
Le gouvernement indien a lancé le NPS en janvier 2004 en tant que régime contributif. Initialement, il était exclusivement destiné aux employés du gouvernement. En 2009, le NPS a été rendu accessible à tous les particuliers. Il est conçu pour garantir que les titulaires de compte puissent gagner un revenu stable même après la retraite, ainsi que des retours sur investissement considérables.
Voici les principales modifications apportées aux règles NPS que les titulaires de compte NPS doivent connaître :
1. Paiement de la commission de sentier via des points de présence (PoP) :
L’Autorité de réglementation et de développement des fonds de pension (PFRDA) a autorisé le paiement de la commission de suivi via des points de présence (PoP) pour les titulaires de comptes NPS. La règle est effective à partir du 1er septembre 2022. Mais la commission de suivi sur les contributions NPS effectuées via D-Remit, un système électronique qui transfère directement de l’argent de votre compte bancaire à la banque fiduciaire afin que vous obteniez la valeur nette d’inventaire (VNI) la le jour même pour vos investissements NPS, serait similaire à eNPS (contribution en ligne) par les abonnés qui ont été intégrés par les points de présence respectifs.
« La commission de suivi aux PoP pour les contributions D-Remit des abonnés associés sera de 0,20 % du montant de la contribution (minimum Rs 15 et maximum ₹Rs 0,000) similaire à eNPS. Les frais applicables seraient récupérés par déduction unitaire sur une base périodique « , a déclaré PFRDA. Ce changement entrera en vigueur à partir de septembre 2022.
2. Flux de nomination électronique :
Le PFRDA a modifié le processus de nomination électronique pour les employés du gouvernement et du secteur privé ou des entreprises à partir du 1er octobre 2022. Le bureau nodal aura la possibilité d’accepter ou de rejeter la demande de nomination électronique du titulaire du compte NPS. Dans le cas où le bureau nodal n’initie aucune action contre la demande dans les 30 jours suivant son attribution, la demande de nomination électronique sera acceptée dans le système Central Recordkeeping Agencies (CRA).
Un souscripteur du NPS doit faire une nomination dans le formulaire prescrit lors de son inscription au Système National de Retraite.
Dans la e-nomination, les souscripteurs devront également soumettre une déclaration en ligne indiquant que « Je comprends et consens à ce que cette nomination soit faite par moi maintenant sera invalide ab initio si elle n’est pas conforme au règlement 32 de la PFRDA (Sorties et Retraits) Règlements, 2015 et modifications », a déclaré la PFRDA.
3 Pas de formulaire séparé pour acheter un plan de rente :
Afin de faciliter le processus d’intégration des investisseurs NPS, l’Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) a assoupli la nécessité de soumettre une proposition distincte pour l’achat de produits de rente à l’échéance. Auparavant, les investisseurs NPS devaient soumettre un formulaire de sortie au PFRDA et un formulaire de proposition détaillée à la compagnie d’assurance-vie pour l’achat d’un plan de rente afin de recevoir une pension.
Étant donné que les informations requises dans le formulaire de demande sont déjà disponibles sous NPS, pour éviter les doubles emplois, l’IRDAI a conseillé aux compagnies d’assurance-vie de traiter le formulaire de sortie comme le formulaire de proposition pour les retraités NPS achetant des rentes – au lieu de collecter à nouveau des informations auprès des clients.
4. Paiement par carte de crédit non autorisé pour les titulaires de compte NPS Tier-2
Le PFRDA a décidé d’arrêter la facilité de paiement par carte de crédit pour la contribution NPS dans les comptes de niveau 2. Désormais, le paiement par carte de crédit n’est pas autorisé pour les comptes de niveau 2 pour les titulaires de compte NPS.
5. Soumission du certificat de vie numérique :
L’IRDAI a conseillé aux compagnies d’assurance de simplifier le processus de soumission des certificats de vie. Il a demandé aux entreprises d’adopter l’authentification basée sur Aadhaar pour la vérification des certificats de vie tels que Jeevan Bima.
6. Délai de retrait du NPS réduit
Le PFRDA a réduit le délai d’exécution des demandes de retrait au titre du compte NPS à une base T + 2 à partir d’une base T + 4.
La lettre « T » correspond au jour d’autorisation de la demande de retrait par le bureau nodal/PoP/abonné, et le nombre « +2 » correspond aux jours de règlement.
Pour les abonnés associés à Protean eGov Technologies Ltd, les demandes autorisées jusqu’à 10h30 seront réglées sur une base T+2. Pour les abonnés associés aux ARC KFin Technologies Ltd & CAMS, les demandes autorisées jusqu’à 11h seront réglées sur une base T+2.
7 Vous pouvez également effectuer des paiements via UPI
Le PFRDA a lancé une poignée UPI pour déposer des contributions via D-Remit pour les abonnés. Auparavant, les apports étaient effectués via un compte bancaire net utilisant IMPS/NEFT/RTGS.