Nos experts répondent aux questions bancaires des lecteurs et rédigent des avis impartiaux sur les produits (voici comment nous évaluons les produits bancaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.
- La réglementation bancaire a évolué au cours des 100 dernières années pour mieux protéger les consommateurs.
- Vous pouvez conserver de l’argent sur un compte bancaire pendant une récession et il sera en sécurité grâce à l’assurance FDIC.
- Jusqu’à 250 000 $ sont en sécurité sur des comptes bancaires individuels et 500 000 $ sont en sécurité sur des comptes bancaires conjoints.
Les récessions font partie intégrante du cycle économique. Néanmoins, ils sont toujours effrayants à penser. Donc, si vous commencez à entendre des économistes parler d’une éventuelle récession imminente et que vous voyez des gros titres comme la fermeture de la Silicon Valley Bank par les régulateurs, vous vous interrogez peut-être sur la sécurité de votre argent.
Si vous vous demandez si l’argent est en sécurité dans une banque pendant une récession, il y a de bonnes nouvelles : votre argent sera probablement en sécurité dans un compte bancaire. Voici ce que vous devez savoir sur les services bancaires en période de ralentissement économique.
Les faillites bancaires à travers l’histoire
Nous passerons brièvement en revue deux des plus grandes crises économiques de l’histoire des États-Unis, afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de la façon dont les politiques ont changé pour que les consommateurs aient plus de sécurité sur leurs dépôts.
Failles bancaires pendant la Grande Dépression (1929 à 1939)
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a été créée en 1933 en réponse aux faillites bancaires survenues pendant la Grande Dépression.
« La chose cruciale à reconnaître à propos de la Grande Dépression et de ce qui s’en est suivi est que le type de faillites bancaires que nous avons connues avant 1934 est très peu susceptible de se reproduire car les États-Unis ont créé une assurance-dépôts », ajoute Jeffrey Miron, maître de conférences en économie. et directeur des études de premier cycle à l’Université de Harvard.
Grâce à la loi bancaire de 1933, la FDIC pouvait protéger les comptes bancaires des consommateurs grâce à une assurance-dépôts. Miron dit que les incitations des gens ont changé après la création de cette nouvelle politique.
« Si vous croyez à la promesse du gouvernement fédéral, vous n’avez pas à vous inquiéter que d’autres personnes essaient de retirer leur argent en premier », dit Miron.
Failles bancaires pendant la Grande Récession (2007 à 2009)
Beaucoup moins de banques ont fermé pendant cette période de centre-ville économique que pendant la Grande Dépression. Selon la FDIC, environ 500 faillites bancaires se sont produites entre 2008 et 2015. En comparaison, environ 4 000 banques ont fait faillite en 1933 seulement.
Étant donné que les comptes bancaires étaient garantis par une assurance FDIC, la Grande Récession n’a pas eu d’impact sur les déposants de la même manière que la Grande Dépression.
« Aujourd’hui, les déposants ne perdent jamais un centime, même au-delà des dépôts légalement assurés, et la raison en est que, lorsqu’une banque a des problèmes, la FDIC recherche essentiellement des banques acquéreuses, et tous les dépôts sont transférés aux banques acquéreuses. Cela s’est produit en la crise de 2008 », déclare Charles Calomiris, professeur de finance et d’économie à la Columbia Business School.
L’argent est-il en sécurité dans une banque ?
L’argent déposé sur des comptes bancaires sera en sécurité tant que votre institution financière est assurée par le gouvernement fédéral.
La FDIC et la National Credit Union Administration (NCUA) supervisent respectivement les banques et les coopératives de crédit. Ces organismes fédéraux fournissent également une assurance-dépôts.
Lorsqu’une institution financière est assurée par le gouvernement fédéral, l’argent déposé sur un compte bancaire sera sécurisé même si l’institution financière ferme ses portes. Votre argent ne sera pas perdu. Il est généralement transféré à une autre banque avec une assurance FDIC, ou vous recevrez un chèque.
Les comptes d’épargne, les comptes chèques, les comptes du marché monétaire et les CD sont des exemples de comptes bancaires assurés par le gouvernement fédéral. Jusqu’à 250 000 $ sont sécurisés dans des comptes bancaires individuels et 250 000 $ sont protégés par propriétaire dans des comptes bancaires conjoints.
Devriez-vous retirer de l’argent d’une banque avant une récession ?
Si vous craignez de garder de l’argent sur votre compte bancaire pendant une récession, vous pouvez être assuré que votre argent sera probablement en sécurité dans une institution financière et que vous n’aurez pas besoin de le retirer de votre compte bancaire.
« Il est très peu probable que l’histoire se répète », déclare Maggie Gomez, professionnelle CFP® et propriétaire de Money with Maggie. « J’aurais toujours confiance dans le système bancaire, en particulier pour garder votre argent chez vous ou dans un endroit exposé à des risques de perte beaucoup plus probables. »
Gomez suggère d’utiliser deux banques différentes si vous vous demandez où garder votre argent.
Par exemple, Gomez dit que vous pourriez faire déposer votre argent dans une banque en ligne et une banque physique. Vous pourrez déposer ou retirer de l’argent dans des points de vente physiques et gagner des intérêts sur un compte bancaire à haut rendement dans une banque en ligne.
Les experts financiers conseillent généralement de conserver trois à six mois de dépenses sur un compte bancaire comme fonds d’urgence. Le montant que vous devez conserver sur votre compte peut également varier selon que vous épargnez pour un objectif personnel, comme un acompte sur un prêt hypothécaire ou une nouvelle voiture.