Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsjeS’il est un sujet que le système éducatif américain néglige davantage que l’éducation sexuelle, c’est bien la littératie financière. Je n’ai jamais entendu parler de l’assurance, des dettes de carte de crédit ou de ce qu’est un 401(k). La seule conférence dont je me souviens avoir entendu sur le thème de l’argent est venue d’un professeur de gym qui, alors qu’il traversait un divorce et une crise de la quarantaine, a jugé sage de montrer à un groupe d’élèves de huitième année comment émettre un chèque. Une compétence utile, peut-être, sauf que plus personne n’utilise les chèques.À moins que vous n’ayez un parent comptable – ou un fonds en fiducie – vous pourriez en apprendre davantage sur les investissements, la budgétisation et les impôts auprès d’étrangers en ligne. Une enquête Forbes Advisor menée l’année dernière a révélé que 79 % des Américains âgés de 18 à 41 ans consultaient les réseaux sociaux pour obtenir des conseils financiers. C’est un business particulièrement en plein essor sur TikTok, où des professionnels dispensent des cours de finances personnelles. (Un espère ces créateurs de contenu sont des professionnels ; certains sont d’anciens spécialistes de la finance et auteurs de développement personnel, tandis que d’autres se présentent simplement comme des guides.)La génération Z a rebaptisé le sujet historiquement aride de la gestion financière avec de jolis termes viraux, récupérant ainsi le monde de la littératie financière auprès des types trop corporatifs. Vous en avez peut-être entendu parler : « budgétisation bruyante », « dépenses modérées », « bourrage de liquidités ». Il y a beaucoup d’anxiété en eux ; tout concept appelé « dysmorphie monétaire » ou « dépenses catastrophiques » ne peut pas être bon, après tout.Il est logique qu’une génération obsédée par la richesse (ou par son absence) veuille apposer des étiquettes sur son malaise financier collectif. Une enquête révèle que près d’un quart des 18-24 ans pensent qu’ils ne prendront jamais leur retraite. Ils ont atteint la majorité pendant une crise du coût de la vie et un marché immobilier déprimé. Alors pourquoi ne pas s’amuser en décrivant le manque d’épargne ou l’endettement étudiant ?Le nouveau langage de l’argentL’humoriste de TikTok, Lukas Battle, a inventé le terme « budgétisation bruyante » comme une « nouvelle tendance » pour 2024, conseillant aux téléspectateurs d’annuler leurs projets ou de reporter les achats importants qu’ils ne peuvent pas se permettre – et de n’avoir pas honte de leur économie. « Ce n’est pas ‘Je n’en ai pas assez’, c’est ‘Je ne veux pas dépenser' », a déclaré Battle dans un TikTok, ajoutant : « Si vous connaissez des gens riches, vous savez qu’ils détestent dépenser de l’argent. C’est donc presque plus chic, plus stylé, plus flex.C’était à moitié un conseil, à moitié une blague – mais les commentateurs ont adhéré à l’idée. «Le luxe discret est terminé et la budgétisation bruyante est de mise», a écrit l’un d’eux. Pour reprendre les mots d’un autre : « C’est vraiment le cœur de la récession. »La vidéo de Battle a été visionnée 1,5 million de fois et le terme a fait la une des journaux de CNBC, Fortune et du New York Post. « La budgétisation bruyante est une stratégie financière dans laquelle vous partagez vos aspirations financières directement et pas si discrètement avec les personnes qui vous entourent », a déclaré le conseiller financier Derek Ober au HuffPost. Cela fait beaucoup de mots pour dire essentiellement « ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez ».Je préfère les « dépenses catastrophiques » à la « budgétisation bruyante », car cela semble très baroque et a pour objectif net d’acheter plus de choses. Les filles appellent cela « les commerçantes » depuis des années : lorsque les choses tournent mal et qu’aucun thérapeute ne prend votre assurance, le seul remède à vos grands tristes est d’acheter de nouvelles chaussures, ou une bougie à 75 $, ou un vibromasseur sculptural approuvé par Goop.La National Retail Federation a rapporté que les achats des fêtes ont atteint des niveaux records l’année dernière. Photographie : Eduardo Muñoz/ReutersTous les signes indiquent que les « dépenses catastrophiques » sont une décision imprudente et imprudente, mais il est amusant de s’apaiser via des achats inutiles. Et c’est un problème que rencontrent de nombreux Américains. Malgré l’inflation et les taux d’intérêt élevés, la National Retail Federation a rapporté que les achats des Fêtes avaient atteint un niveau record l’année dernière, pour un montant modeste de 964,4 milliards de dollars.Un meilleur compromis réside peut-être dans « l’épargne douce », une émanation de l’engouement pour la « vie douce » bien-aimée de la génération Z, qui privilégie une existence douce et facile plutôt que l’agitation et le train-train.Les adeptes de « l’épargne douce » prônent l’utilisation des finances pour soutenir la qualité de vie – les voyages, par exemple, ou les dépenses liées à un passe-temps ou à un objectif. Ils disent qu’il est bon d’épargner, mais qu’il vaut mieux donner la priorité à une vie bien vécue plutôt qu’à l’argent en banque. C’est bien beau, mais c’est le genre d’éthos léger que je m’attends à entendre de la part de quelqu’un lors d’une fête qui dirait qu’il a grandi simplement dans un « confort », et non dans une « classe supérieure ».Le « cash stuffing », qui, je crois, existe depuis aussi longtemps que les grand-mères existent, est un nouveau nom pour la pratique de longue date consistant à mettre de l’argent liquide dans des enveloppes marquées pour différentes choses – loyer, nourriture, vêtements, loisirs – et à ne dépenser qu’autant. chaque mois, dans la mesure où vous pouvez vous permettre de mettre dans l’enveloppe. Selon certains, il est utile d’utiliser de l’argent liquide, car les objets physiques semblent plus tangibles que l’argent déposé sur un compte bancaire. (Un autre exemple de la génération Z croyant avoir inventé un concept séculaire.)Je ne sais pas trop quoi faire de la « dysmorphie financière », une version de la dysmorphie corporelle très réelle, un problème de santé mentale dans lequel les gens ont une image déformée et obsessionnellement négative de leur apparence. Cela semble dégoûtant d’associer cela à l’incapacité d’une personne riche à réaliser qu’elle est en fait riche (ou vice versa), mais c’est essentiellement ce que signifie la « dysmorphie financière ».Selon Business Insider, la moitié des personnes qui gagnent plus de six chiffres ont déclaré dans une enquête qu’elles vivaient d’un salaire à l’autre, bien qu’elles vivent bien au-dessus du revenu médian du pays. Un autre rapport de Bloomberg a révélé qu’un quart des personnes interrogées qui gagnaient au moins 175 000 dollars par an se décrivaient comme « très pauvres », « pauvres » ou « s’en sortent mais les choses sont difficiles ». Cela pourrait être catégorisé comme une dysmorphie financière, et bien que cela puisse repousser les limites de l’empathie, cela souligne une vérité plus sombre : si les choses vont si mal pour les privilégiés, quelle chance avons-nous pour le reste d’entre nous ?Apprendre ce nouveau vocabulaire financier ne me propulsera probablement pas dans une tranche d’imposition plus élevée. Les conseils les plus sages, comme l’établissement d’un budget bruyant et le remplissage de liquidités, semblent être une seconde nature. La meilleure chose que ces termes peuvent enseigner est peut-être que les Américains ont désespérément besoin de cours de littératie financière obligatoires – et non de TikTok.
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