Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions d’investissement des lecteurs et rédigent des critiques de produits impartiales (voici comment nous évaluons les produits d’investissement). Promotion payante non client : Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires. Nos opinions sont toujours les nôtres. For Love & Money est une chronique bihebdomadaire d’Insider qui répond à vos questions sur les relations et l’argent. Cette semaine, un lecteur s’inquiète de perdre l’argent qu’il a économisé lors d’un divorce. Notre chroniqueur détaille les étapes qui déterminent le partage des biens lors d’un divorce. Une question pour notre chroniqueur ? Écrivez à For Love & Money en utilisant ce formulaire Google. Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. télécharger l’application Cher pour l’amour et l’argent,Mon mari et moi nous sommes mariés jeunes, à 18 et 19 ans. Nous avons tous les deux travaillé dur et avancé dans nos carrières au cours des dix dernières années. J’ai commencé un 401 (k) quand j’avais 21 ans et j’avais un travail qui en offrait un. Il avait des chances égales dans ses emplois mais a refusé.Je l’ai encouragé chaque année à en démarrer un, mais il ne l’a pas fait, déclarant toujours qu’il finira par y arriver. J’ai maintenant 28 ans et mon solde 401(k) contient presque plus de 20 000 $. Lorsque j’ai rencontré un CFP, on prévoyait qu’il s’élèverait à plus de 2 millions de dollars au moment où j’aurai 67 ans. Les dernières années ont été difficiles dans notre mariage, et il dit parfois qu’il envisage un divorce sans faute. J’ai peur qu’il essaie de prendre la moitié de mes économies pour la retraite. Qu’en penses-tu?Sincèrement,Inquiet de la suiteCher Inquiet, Tout d’abord, merci beaucoup d’avoir partagé votre histoire avec moi. Dans un monde où les médias sociaux ne nous montrent que des couples vivant apparemment des mariages idylliques jusqu’à ce qu’ils publient leur déclaration de divorce parfaite pour les relations publiques, il est beaucoup plus sûr de prétendre que votre relation est également parfaite. Je ne peux pas vous dire à quel point je vous admire d’avoir reconnu que vous approchiez peut-être de la fin, et non seulement d’être prêt à en parler, mais aussi d’être prêt à vous préparer.Être honnête avec soi-même est l’une des meilleures façons de se préparer à tout. Alors que le divorce est considéré comme l’un des événements les plus stressants de la vie, c’est aussi souvent la meilleure solution à toute une litanie de problèmes qui surviennent lorsque deux personnes décident que l’éternité n’est pas envisageable. Je veux vous encourager à ne pas en avoir peur. Vous survivrez à cela. Vous n’avez que 28 ans. Il vous reste près de 40 ans à consacrer à l’atteinte de vos objectifs financiers.Je savais que si quelqu’un avait des conseils pour se protéger face à un divorce imminent, ce serait Kathy Costas. Costas est vice-président chez EP Wealth Advisors, analyste financier certifié en matière de divorce et auteur de « Your Amazing Itty Bitty Divorce Handbook », une excellente ressource pour tous ceux qui ont besoin de se familiariser avec le divorce le plus rapidement possible.Quand j’ai lu votre lettre à Costas, elle m’a expliqué que comprendre la division probable de vos actifs est un organigramme à trois niveaux. Au premier niveau se trouve la question de savoir quels actifs sont incontestablement les vôtres et quels actifs seront à gagner en cas de divorce. Costas a déclaré que les dons et les héritages qui n’ont pas été gagnés ne sont pas éligibles à la division, tandis que tout actif qui a été gagné est éligible, même s’il est à votre nom.Une fois que vous savez quels actifs seront sur la table lors d’un divorce, la prochaine étape de l’organigramme consiste à déterminer si vous vivez dans un état de partage équitable ou dans un état de propriété communautaire. Costas explique que si vous êtes dans un état de partage équitable, un juge décidera d’un partage équitable de vos biens. Dans un état de propriété communautaire, vos actifs seront divisés également, quel que soit le nom sur quoi et qui a économisé combien d’argent.Costas a déclaré que si vous êtes dans un état de division équitable, il y a de fortes chances, sur la base de l’histoire que vous avez partagée dans votre lettre, qu’on ne vous demandera pas de débourser plus de la moitié de votre 401 (k). Mais si vous vivez dans un état de propriété communautaire, votre mari aura droit à la moitié.Le troisième niveau de l’organigramme de Costas est également basé sur votre état. Votre état est-il un état avec ou sans défaut ? Vous avez mentionné dans votre lettre que votre mari a spécifiquement menacé un divorce « sans faute », mais selon Costas, cela ne dépend pas de lui. Si vous vivez dans un état sans faute, en dehors des facteurs criminels, peu importe qu’un partenaire ait triché ou soit parti. Si vous vivez dans un état de faute avec partage équitable, un juge prendra en compte toute preuve d’inconduite soumise au tribunal dans sa décision. Mais si vous êtes dans un état de propriété communautaire, l’organigramme se terminera toujours sur une division 50/50 des actifs. Une autre option que Costas et moi avons discutée était de jeter l’organigramme et d’engager un médiateur. Costas a déclaré que la médiation peut être une excellente option pour les couples qui sont plus intéressés à garder les choses simples et amicales qu’à s’assurer que les choses sont justes. En effet, comme l’a expliqué Costas, c’est le travail d’un médiateur de vous aider à parvenir à un accord, et ce n’est pas leur problème de savoir si cet accord est équitable ou non.Costas a averti que les couples qui tentent la médiation finissent souvent par aller au tribunal de toute façon lorsque la médiation échoue. Mais si vous et votre mari êtes honnêtes l’un envers l’autre et partagez suffisamment de confiance, la médiation peut être une excellente option.Au-delà de l’état dans lequel vous vivez, de la méthode de partage des actifs que vous choisissez, ou même si les menaces de divorce de votre mari s’avèrent n’être rien de plus que des mots prononcés dans le feu de l’action, Costas dit qu’avoir autant d’informations que possible est essentiel pour vous protéger.Elle suggère de vérifier votre dossier de crédit pour vous assurer d’avoir une image complète de votre situation financière et de consulter quelques avocats. Cela peut coûter de l’argent, mais la tranquillité d’esprit qu’il offrira en vaudra bien le prix. Et si, en raison de votre mariage précoce, vous n’avez pas d’antécédents de crédit individuels, Costas vous suggère de commencer à bâtir votre crédit dès maintenant. C’est aussi simple que d’ouvrir un compte bancaire personnel et d’obtenir une carte à votre nom que vous remboursez à la fin de chaque mois.Le divorce peut être difficile, et si ce n’est pas quelque chose que vous voulez, j’espère que vous pourrez l’éviter. Mais si, au fond de vous, vous savez que c’est la seule voie à suivre, j’espère que vous aurez le courage de l’emprunter.Enracinement pour vous,Pour l’amour et l’argent
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Customize this title in french Mon mari dit qu’il pourrait vouloir divorcer, et j’ai peur qu’il prenne la moitié de mes économies. Que fais-je?
