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De nombreux analystes qui couvrent le secteur hypothécaire estiment que le pire du cycle actuel pourrait être dans le rétroviseur.
En 2022 et 2023, la hausse rapide des taux hypothécaires et la diminution des volumes ont provoqué une onde de choc dans le secteur et entraîné des suppressions massives d’emplois. Mais les analystes prévoient une croissance des montages d’achats et de refinancements cette année.
Selon les données du Bureau américain des statistiques du travailil y avait 343 000 employés hypothécaires en mai 2023. Ce chiffre était en baisse de 15 % sur un an et de 18 % en dessous du sommet de 420 000 employés atteint en juillet 2021, lorsque le taux hypothécaire fixe sur 30 ans était en moyenne inférieur à 3 %.
À mesure que les taux d’intérêt baissent et que le stock de logements se stabilise, les sociétés de prêts hypothécaires commenceront probablement à intensifier leurs stratégies de recrutement.
Dans ce climat d’optimisme prudent, Paul Gigliotti, vétéran du secteur, est à la tête d’un projet éducatif innovant adapté aux besoins changeants des dirigeants et des recruteurs des sociétés de prêts hypothécaires.
En 2021, Gigliotti crée Axe 360 Ascenseur, une académie en ligne conçue pour former les futurs professionnels des prêts hypothécaires et des titres. Axis 360 Lift s’efforce d’offrir une compréhension complète du secteur des prêts hypothécaires en abordant chaque étape du processus. De plus, le programme vise à améliorer la diversité dans l’industrie. Axis dispose d’académies de prêt et de titres, avec une académie d’origination qui devrait être lancée au printemps 2024.
Le programme, qui accepte cinq à dix apprenants par cohorte, a aidé 28 personnes depuis sa création. Plusieurs sponsors, dont Onglet Escrow, Prêteur, FormulaireGratuit, MaçonMac, Fondation CATIC, Titre du CATIC, Premier titre américain, Qualia, Hypothèque FORTIS, Lendarch et Sans porteont permis que les opportunités de formation soient mises à disposition gratuitement.
Dirigé par le doyen de l’éducation Jerri Herrera, le programme de 90 jours est divisé en trois segments. Les diplômés du programme trouvent généralement des stages auprès de prêteurs, d’entreprises de technologie, d’entreprises de technologie financière et de technologie propre ou de sociétés de titres.
Les 30 premiers jours établissent une compréhension fondamentale des concepts de prêt hypothécaire. Le segment suivant de 30 jours, surnommé « module de laboratoire », offre une expérience pratique avec des logiciels de sociétés telles que Qualia, Escrow Tab, Calice et Échange intercontinental (GLACE). Le programme se termine par un stage rémunéré, offrant une exposition concrète à une entreprise.
« Axis 360 Lift vise à combler le fossé en matière d’éducation et d’opportunités dans le secteur du logement en offrant une solution complète au secteur, à la prochaine génération de consommateurs et à la prochaine génération d’employés en leur donnant un coup de main, et non un cadeau », a déclaré Gigliotti dans une entrevue avec HousingWire.
Gigliotti a noté qu’Axis a récemment obtenu trois stages étudiants du côté du titre. Il s’attend à ce que les embauches reprennent du côté des prêts au troisième trimestre 2024.
« Tous les aspects du logement n’ont pas été aussi durement touchés que les prêts hypothécaires », a déclaré Gigliotti.
De nombreux stagiaires Axis sont issus de carrières commerciales dans l’hôtellerie, la vente au détail ou les assurances, ce qui facilite leur adaptation au secteur hypothécaire. Mais certains sont complètement nouveaux sur le terrain.
Darla Hall était inhalothérapeute agréée avant de décider de se lancer dans le secteur hypothécaire. Hall a rejoint le premier programme d’Axis en 2021, a appris les ficelles du métier et a décroché un stage rémunéré chez Onglet Escrowune société de logiciels, où elle s’occupe désormais du support commercial.
Hall se souvient avoir été enthousiasmé à l’idée de se lancer dans un cheminement de carrière différent.
« L’hypothèque était quelque chose de totalement nouveau, quelque chose de nouveau, quelque chose qui allait être un défi », a déclaré Hall. « Après quelques conversations avec Paul, j’ai su que je voulais rejoindre Axis. »
Brandon Weiss, PDG d’EscrowTab, a embauché Hall peu de temps après avoir terminé sa formation. Hall s’est démarquée par rapport aux autres candidats pour le poste de débutant car elle possédait déjà de l’expérience et des connaissances de l’industrie grâce à sa formation. De plus, Weiss connaît Gigliotti et a confiance en sa capacité à trouver des candidats talentueux.
«Je savais qu’une vérification de mes antécédents avait été effectuée. Je savais que des tests de personnalité avaient été effectués. Et je savais que les caractéristiques de Darla conviendraient parfaitement à notre organisation. Cela m’a beaucoup rassuré lors de son recrutement », a déclaré Weiss.
Initiative de niveau d’entrée MBA
Dans un effort parallèle, le Association des banquiers hypothécaires (MBA) a introduit « Mortgage Banking Bound » en 2023. En collaboration avec Hypothèque Lennar et de l’Université Barry à Miami Shores, en Floride, le programme vise à former des novices dans le secteur des prêts hypothécaires.
Le programme de certification des cadres d’un semestre se déroule à travers un mélange de sessions en personne et virtuelles. Il s’inspire du contenu de la School of Mortgage Banking et de la School of Loan Origination du MBA, y compris les cours préalables.
« Je pense que de nombreuses personnes dans l’industrie pourraient convenir que pour de nombreux emplois de débutant, un diplôme de premier cycle n’est pas requis », a déclaré David Upbin, vice-président de l’éducation, des opérations et de la programmation du MBA, à HousingWire. « Mais pour avoir une compréhension de base du cycle de vie des prêts, des règles et réglementations qui guident notre industrie et régissent notre industrie [and] la technologie qui nous fait avancer, le contrôle qualité, l’assurance qualité et la fraude [prevention] est extrêmement important.
L’expérience et les relations antérieures sont souvent considérées comme des facteurs clés de réussite dans le secteur hypothécaire. Par conséquent, Gigliotti associe les apprenants à des mentors qui peuvent ensuite les aider à s’épanouir dans l’industrie.
Amy Moses, vice-présidente du marketing et des communications chez Onglet Escrowet Raquel Borras, responsable marketing et médias sociaux chez Nouveau financement américainfont partie de la poignée de professionnels acceptés comme mentors de l’Axe.
Aider à créer de nouvelles embauches pour l’industrie favorise la rétention, selon Michelle Molina, directrice de la croissance stratégique chez Société américaine d’hypothèques.un prêteur multicanal basé à New York.
« Si un employé sait que vous croyez en lui, que vous le parrainez et que vous le préparez au succès, il sera ravi d’entrer dans cette entreprise en sachant que quelqu’un a investi en lui », a déclaré Molina. « Ils resteront parce qu’ils savent qu’ils peuvent grandir et qu’ils bénéficient du soutien dont ils ont besoin pour réussir. »
C’est également bénéfique pour les entreprises, qui peuvent exploiter un vivier de candidats ayant des perspectives, des antécédents et des connaissances variés, a ajouté Molina.
Démolir ‘barrières de confiance‘
Il est difficile de trouver des données sur la diversité dans le secteur hypothécaire. Mais un consortium de 19 organisations a contribué à produire la version de cette année du Enquête mondiale DEI sur l’immobilier, la seule étude d’entreprise sur les pratiques de gestion DEI et l’analyse comparative des données dans le secteur de l’immobilier commercial.
Bien que cette enquête ne prenne pas en compte le côté résidentiel du secteur, elle fournit un contexte utile pour comprendre les données démographiques de l’emploi dans l’immobilier aux États-Unis.
En 2023, l’enquête a révélé que 58,6 % des employés des sociétés immobilières commerciales étaient des hommes, tandis que 41,4 % étaient des femmes. Dans les postes de direction, 74,3 % étaient des hommes et 25,7 % des femmes.
De plus, 68,8 % des employés des sociétés immobilières étaient blancs, tandis que 29,7 % étaient des personnes de couleur. Aux postes de direction, 85 % étaient blancs et 14,7 % étaient des personnes de couleur.
Amber Lawrence, vice-présidente associée du MBA pour la diversité, l’équité et l’inclusion, souligne l’importance de l’éducation pour élargir les opportunités pour tous les individus. Le contexte historique du secteur hypothécaire, terni par la privation de droits et les pratiques discriminatoires, a érigé des « barrières de confiance » entre les communautés non desservies et les institutions hypothécaires, a-t-elle déclaré.
Lawrence soutient qu’une main-d’œuvre plus diversifiée, reflétant les communautés desservies, peut contribuer à favoriser un sentiment de confiance plus profond. Le pouvoir de l’éducation dans ce domaine peut être « illimité », a-t-elle déclaré.
« Quand on pense à la nature historique de ce que représente cette industrie, cela représente de la méfiance, et je pense que nous essayons de défaire plusieurs décennies de cela », a déclaré Lawrence.
« Et c’est une lente évolution vers la liberté, comme j’aime le dire, donc je pense que lorsqu’il y a des personnes de couleur (dans l’industrie), cette capacité à faire confiance est peut-être un peu plus facile. Cela facilite le chemin vers la confiance, ce qui crée ensuite davantage d’opportunités de création de richesse, car c’est ce que fait l’immobilier.