Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous choisirez probablement entre un prêt conventionnel ou un prêt garanti par le gouvernement. Les prêts conformes répondent aux normes fixées par la FHFA, mais les prêts non conformes dépassent cette limite. Un prêt hypothécaire à taux fixe conserve votre taux pour la totalité de votre prêt, tandis qu’un ARM le modifie automatiquement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l’application L’achat d’une maison est une étape importante dans la vie. Mais il y a une autre étape importante que vous devez d’abord franchir : décider du type de prêt hypothécaire que vous souhaitez demander.Votre décision dépendra probablement des types de prêt hypothécaire auxquels vous êtes admissible. Mais une petite stratégie est nécessaire pour garantir que vous prenez la meilleure décision pour votre avenir. Prêteurs hypothécaires en vedette par Insider Icône Chevrons Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédente/suivante. Icône Chevrons Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédente/suivante. 1. Hypothèque conventionnelle ou hypothèque garantie par le gouvernementLa première décision que vous devrez prendre est probablement de savoir si vous souhaitez un prêt hypothécaire conventionnel ou garanti par le gouvernement.UN hypothèque conventionnelle est un prêt qui n’est ni garanti ni assuré par un organisme gouvernemental. Ces prêts sont souvent (mais pas toujours) garantis par l’une des entreprises parrainées par le gouvernement, Fannie Mae ou Freddie Mac.Dans de nombreux cas, prêts hypothécaires garantis par le gouvernement s’adressent aux personnes qui ne sont pas admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel. Ils peuvent également s’adresser à des groupes spécifiques de personnes, tels que les anciens combattants ou les personnes ayant des revenus faibles à modérés.Vous demanderez toujours un prêt garanti par le gouvernement auprès d’un prêteur privé, mais il sera assuré par le gouvernement. Cela rend moins risqué pour les prêteurs de vous accorder un prêt si vous ne répondez pas aux exigences conventionnelles en matière de prêt.Si vous avez une bonne cote de crédit, de l’argent pour une mise de fonds et un ratio dette/revenu de 36 % ou moins, vous voudrez peut-être un prêt conventionnel.Sinon, vous pouvez envisager des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement. Ces options peuvent constituer d’excellentes options hypothécaires, mais certaines s’adressent uniquement à des groupes spécifiques de personnes. Certains présentent également des inconvénients, notamment des limites d’emprunt et des primes d’assurance hypothécaire plus élevées.2. Prêts hypothécaires conformes ou non conformesSi vous envisagez des prêts hypothécaires conventionnels, vous aurez le choix entre un prêt conforme ou non conforme.UN hypothèque conforme répond aux normes fixées par la Federal Housing Finance Agency (FHFA) et peut être acheté par Fannie Mae ou Freddie Mac. La FHFA fixe chaque année la limite des prêts conformes. En 2024, la limite de prêt conforme est de 766 550 $ dans la plupart des régions des États-Unis. Dans les régions où le coût de la vie est plus élevé, la limite monte jusqu’à un plafond de 1 149 825 $.UN hypothèque non conforme dépasse la limite FHFA et n’est pas éligible à l’achat par Fannie ou Freddie. Un type courant d’hypothèque non conforme est le prêt géant.Pour être admissible à un prêt hypothécaire non conforme, vous aurez probablement besoin d’une cote de crédit plus élevée, d’une mise de fonds plus importante et d’un ratio dette/revenu inférieur à celui d’un prêt conforme.Si vous avez besoin de plus d’argent que ce qui est autorisé par la FHFA et pouvez être admissible au prêt, alors une hypothèque non conforme peut être pour vous. Sinon, vous souhaiterez opter pour une hypothèque conforme.3. Prêts hypothécaires garantis par le gouvernement : prêt FHA, VA ou USDALes prêts hypothécaires garantis par le gouvernement sont émis par le gouvernement fédéral. Ils ont généralement des exigences plus souples en matière de cotes de crédit, d’acomptes et de ratios dette/revenu.Vous vous adresserez toujours à un prêteur privé pour obtenir un prêt garanti par le gouvernement, mais vous devez préciser que vous souhaitez un prêt hypothécaire émis par le gouvernement.Il existe trois types courants de prêts garantis par le gouvernement :Prêts des Anciens Combattants (VA) : Vous pourriez être éligible si vous êtes affilié à l’armée.Prêts du Département de l’Agriculture des États-Unis (USDA) : Vous devez avoir un niveau de revenu faible à modéré et acheter une maison dans une zone rurale ou suburbaine.Prêts de la Federal Housing Administration (FHA) : Vous pouvez être admissible si vous n’êtes pas éligible à un prêt VA ou à un prêt USDA, mais vous auriez probablement besoin d’économiser plus pour un acompte que pour les autres. De nombreux prêts VA et USDA ne nécessitent aucun acompte. Avec un prêt FHA, vous aurez besoin d’une mise de fonds de 3,5 %. Les prêts FHA nécessitent également une prime hypothécaire initiale de 1,75 %, et vous continuerez à payer une prime plus petite chaque année.4. Prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variableUne fois que vous avez décidé du type de prêt conventionnel ou garanti par le gouvernement dont vous avez besoin, vous devez choisir entre deux autres types de prêts hypothécaires : les prêts à taux fixe ou les prêts à taux variable. Ces deux options concernent les intérêts que vous payez sur votre prêt.UN hypothèque à taux fixe bloque votre taux pour toute la durée de votre prêt. Même si les taux hypothécaires américains ont tendance à fluctuer, vous paierez toujours le même taux d’intérêt dans 30 ans que lors de votre tout premier versement hypothécaire. La durée la plus courante pour un prêt hypothécaire à taux fixe est de 30 ans, mais il existe également d’autres durées, comme 20 ou 15 ans.Un hypothèque à taux variableou ARM, maintient votre tarif le même pendant les premières années, puis change périodiquement environ une fois par an.Avec un ARM, il existe une « période de taux initiale », ce qui signifie que votre taux restera le même pendant une durée déterminée de quelques années. Ensuite, cela changera périodiquement.Par exemple, si vous disposez d’un ARM 5/1, votre période de lancement de taux est de cinq ans et votre taux augmentera ou diminuera une fois par an pendant 25 ans. La plupart des prêteurs proposent des ARM 7/1 ou 5/1, mais différents prêteurs proposent des conditions différentes.Les taux ajustables commencent actuellement à être inférieurs aux taux fixes. Vous voudrez peut-être envisager d’obtenir un prêt hypothécaire à taux variable si vous envisagez de vivre dans votre maison pendant quelques années seulement, car vous pouvez obtenir un taux inférieur sans risquer qu’il augmente plus tard.Si vous êtes prêt à vous installer et à acheter votre maison pour toujours, les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être un choix plus approprié. De cette façon, vous saurez combien vous paierez chaque mois sur le long terme. Et si les taux baissent, vous avez la possibilité de refinancer à un taux inférieur. Laura Grace Tarpley, CEPF Éditeur d’avis sur les finances personnelles
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