Customize this title in frenchConformément, les limites de prêt de la FHA ont augmenté pour 2024, mais qui en profite ?

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words La dernière augmentation de base des limites de prêt conformes a permis au client de l’initiateur du prêt Dave Krichmar de verser un acompte de 5 % au lieu de 10 %. L’acheteur indépendant a trouvé une maison de 800 000 $ au Texas, mais avec la limite de prêt conforme pour 2023 étant de 726 200 $, l’acheteur avait besoin d’un prêt géant ou d’un prêt sur relevé bancaire. Ces types de prêts nécessiteraient une mise de fonds plus importante, d’au moins 10 % de la valeur de la maison, soit 80 000 $, ce qui affaiblirait trop son budget. « Avec la dernière Agence fédérale de financement du logement (FHFA), il pourrait bénéficier d’un prêt conforme moyennant un acompte de 5 % d’environ 40 000 $ au lieu de 80 000 $ – ce qui aurait pu le mettre sur la touche. Maintenant, il est à l’écart car un acompte de 5 % est tout à fait réalisable », a déclaré Krichmar, banquier hypothécaire chez Société de prêt Légende. Sur la base des variations annuelles d’un indice des prix nationaux de l’immobilier, des limites de prêt conformes pour les prêts hypothécaires adossés à Fannie Maé et Freddie Mac sur les propriétés à logement unique sera de 766 550 $ en 2024. Pour les zones à coûts élevés, la limite du prêt est de 1,149 million de dollars. La hausse des prix de l’immobilier a également incité Administration fédérale du logement (FHA) pour ajuster ses limites de prêt – la limite « plancher » de prêt FHA pour les propriétés à logement unique augmentant à 498 257 $ dans la plupart des régions du pays. Les augmentations des limites de prêt conformes et FHA aideront certains acheteurs de maison, y compris les acheteurs plus jeunes avec peu d’argent économisé et une petite fenêtre d’emprunteurs qui étaient sur le point de ne pas pouvoir demander un prêt FHA ou conventionnel en raison des limites inférieures du prêt FHA. ou des limites de prêt conformes à la référence. « En augmentant le montant maximum du prêt, ce changement signifie qu’un plus grand nombre d’emprunteurs pourront obtenir des prêts conformes au lieu de prêts hypothécaires géants, auxquels il est souvent plus difficile d’accéder. Cela pourrait ouvrir un peu plus la porte à l’accession à la propriété pour quelques acheteurs qui auraient eu du mal à obtenir des prêts géants », a déclaré Holden Lewis, expert en habitation chez Portefeuille Nerd. À qui profitent des limites de prêt plus élevées ? Les dernières augmentations des limites de prêt de la FHA feront un peu bouger les choses, a noté John Palmiotto, directeur de la production chez Le magasin d’argent. « Cela peut les contraindre à accéder à une meilleure propriété que ce qu’ils pouvaient auparavant. [afford] il y a donc là une petite opportunité », a déclaré Palmiotto. Dans un environnement de taux d’intérêt élevés, les prêts FHA sont devenus une option populaire pour les emprunteurs qui ont des scores FICO inférieurs ou qui doivent se qualifier avec un ratio dette/revenu (DTI) légèrement plus élevé. Les primes d’assurance hypothécaire obligatoire ont été réduites à 55 points de base (pdb) pour la plupart des emprunteurs en février, et les prêts FHA ont tendance à être assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts conventionnels, tandis que la différence de taux d’intérêt pourrait souvent être compensée par un plus grand nombre de frais, notamment les tarifs MIP La demande de prêts FHA a augmenté au cours de l’année écoulée pour représenter 26,3 % de toutes les demandes d’achat de logements neufs en octobre 2023, soit la part la plus élevée des demandes d’achat de logements neufs FHA effectuées en une décennie, selon le Association des banquiers hypothécaires (MBA). Acheteurs de maison du millénaire – environ 28 % de tous les acheteurs — ceux qui n’ont pas économisé autant d’argent pour pouvoir acheter à un prix plus élevé bénéficieront le plus des limites de prêt FHA plus élevées. « Ils seront plus à l’aise que la génération des baby-boomers de contracter un prêt hypothécaire plus important pour obtenir ce qu’ils veulent. Ils ont constaté une appréciation massive de l’immobilier ; ils l’ont vu comme un excellent véhicule d’investissement », a noté Palmiotto. L’augmentation des limites de prêt conformes devrait également aider certains emprunteurs qui auraient autrement eu besoin d’un prêt hypothécaire géant. « Beaucoup de gens magasinent pour une maison en fonction d’une fourchette de prix. Ils sont donc capables d’aller un peu plus loin vers ce qu’ils veulent, ce qui est peut-être réalisable », a déclaré Krichmar. « Je vis dans la région de San Francisco/San Jose/Oakland en Californie, nous avons donc également une limite de prêt conforme au solde élevé, qui va jusqu’à 1,149 million de dollars. Bien sûr, cela aidera beaucoup de gens qui ne sont peut-être pas qualifiés pour [a] géant [loan]. Certaines personnes n’ont pas la possibilité de verser jusqu’à 20 % de mise de fonds », a déclaré Brady Thomas, directeur de succursale chez Hypothèque américaine du Pacifique. Comment des limites de prêt plus élevées pourraient faire évoluer le marché immobilier Les économistes de Fannie Mae prévoient que les prix des logements augmenteront de 2,8 % sur une base annuelle en 2024. Pendant ce temps, les économistes de Économie du capital s’attendent à une augmentation annuelle de seulement 1,5% l’année prochaine. Le MBA a une vision plus optimiste des prix de l’immobilier, s’attendant à une augmentation de 4,1 %. L’augmentation de la FHFA pour se conformer aux limites de prêt en 2024 suit une formule qui suit l’augmentation des prix nationaux de l’immobilier. La FHFA a cité une augmentation moyenne de 5,56 % des prix des logements à travers le pays entre le troisième trimestre 2022 et le troisième trimestre 2023. Mais les limites de prêt plus élevées en 2024 devraient permettre à davantage d’acheteurs de profiter du financement conventionnel en 2024, a noté Peter Idziak, associé principal du cabinet d’avocats en prêts hypothécaires résidentiels. Polunsky Beitel Vert. «Je m’attends à ce que l’augmentation des limites de prêt conformes soutienne une appréciation continue des prix de l’immobilier, à mesure qu’un plus grand nombre d’acheteurs potentiels pourront profiter du financement soutenu par le gouvernement fédéral. Dans les zones où les coûts ne sont pas élevés, ce soutien devrait être particulièrement évident dans la fourchette de prix de 725 000 $ à 955 000 $, ce qui correspond à peu près à la fourchette de prix de 95 % à 80 %. [loan-to-value (LTV)] ratios basés sur les nouvelles limites », a déclaré Idziak. Cependant, les prêteurs et les professionnels du logement sont sceptiques quant à la capacité des nouveaux changements à faire avancer les choses pour résoudre les problèmes généralisés d’accessibilité financière. « Ce n’est pas un mouvement assez important pour attirer autant d’attention. Quelle fourchette de prix est-elle concernée ? Cela ne concerne que quelqu’un qui voulait acheter une maison de 800 000 $, mais qui n’a pu acheter qu’une maison de 750 000 $. C’est une petite fenêtre. Pour quelqu’un qui achète une maison d’un million de dollars et une maison de 600 000 $, cela ne représente pas un changement radical », a déclaré Krichmar. Cela aidera sur les bords, permettant aux gens d’acheter avec des montants d’acompte inférieurs qui ne seraient normalement pas en mesure de le faire avec un acompte pour des prêts géants d’au moins 10 % et jusqu’à 20 % du prix d’achat de la maison. Les limites relevées permettent à un plus grand nombre d’acheteurs potentiels d’obtenir un financement à des conditions plus favorables, ce qui pourrait potentiellement soutenir la demande de logements et l’activité du marché, a déclaré Orphe Divounguy, macroéconomiste principal chez Prêts immobiliers Zillow. « Néanmoins, l’impact global reste tributaire de divers facteurs économiques, de l’évolution des taux d’intérêt et de la dynamique localisée du logement. » » a ajouté Divounguy. Pour que l’abordabilité s’améliore et que l’accession à la propriété se développe, les taux hypothécaires devront baisser. Les taux élevés actuels créent un effet de blocage des stocks, car les vendeurs ayant déjà des prêts hypothécaires à faible taux ne veulent pas céder ces prêts à un taux beaucoup plus élevé sur une autre propriété. « Je pense que les taux auront un impact important car, premièrement, ils affectent l’abordabilité des acheteurs,…

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