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Le Département américain du logement et du développement urbain (HUD)’s Office of Policy Development and Research sollicite les commentaires du public concernant les documents de candidature et de lancement du Administration fédérale du logement Programme de prêt hypothécaire de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) soutenu par la FHA, selon un avis publié cette semaine dans le Federal Register.
Deux documents clés sont au centre des changements proposés. Le premier concerne la divulgation anti-attrition de HECM, qui vise à protéger les emprunteurs contre un refinancement inutile des prêts. La version nouvellement proposée a reçu plusieurs révisions clés.
Celles-ci incluent des révisions globales du tableau des prêteurs pour la meilleure estimation du coût total du refinancement pour l’emprunteur, ainsi que des augmentations de la limite du principal de l’emprunteur. Il ajoute également l’attestation du prêteur, révise la reconnaissance de l’emprunteur et comprend « un avertissement des mesures qui peuvent être prises contre toute personne qui soumet sciemment une fausse réclamation ou fait une fausse déclaration ».
HUD cherche également à s’éloigner du système abandonné Fannie Maé Du formulaire 1009, la demande de prêt résidentiel pour les prêts hypothécaires inversés, au formulaire 1003, la demande uniforme de prêt résidentiel (URLA).
Le formulaire 1003 « est également utilisé dans le secteur des prêts hypothécaires par des entreprises parrainées par le gouvernement pour émettre des prêts hypothécaires conventionnels », indique l’avis.
HUD prévoit également de remplacer son utilisation de certains formulaires internes et d’un formulaire utilisé conjointement avec Département américain des Anciens Combattants (VA), indique l’avis.
En particulier, le formulaire HUD 92900-C est conçu pour « collecter les données au niveau du prêt nécessaires à des fins d’assurance et qui ne figurent pas sur le formulaire Fannie Mae 1003 », selon l’avis.
De plus, la demande de prêt standard pour créer un HECM comprend le formulaire Fannie Mae 1003, le formulaire HUD 92900-C et le formulaire Fannie Mae 1103, ce dernier étant un formulaire d’informations supplémentaires sur le consommateur qui a été adopté par le secteur hypothécaire.
Dans une précédente interview avec RMD, prêtDépôt Lisa Moriello, responsable nationale des ventes inversées, a spécifiquement cité l’utilisation continue du formulaire Fannie Mae 1009 comme un problème qu’elle espérait que HUD aborderait.
« Pourquoi sommes-nous sur un 1009 ? Et je ne dis pas cela parce que c’est un mauvais outil », a-t-elle déclaré en avril 2023. « Ce n’est pas un mauvais outil. Mais tout ce que le secteur hypothécaire a créé pour faciliter la tâche des emprunteurs a été créé pour fonctionner avec le 1003. »
Le 1003 est également vieillissant mais a attiré davantage d’attention de la part des prestataires de services hypothécaires, avait déclaré Moriello à l’époque.
« Comme le 1003 et le 1009 ne communiquent pas vraiment, vous ne pouvez pas exporter l’un vers l’autre », a-t-elle déclaré. « En ne mettant pas à jour le 1009 que nous utilisons, il existe des outils avec lesquels j’ai la chance de pouvoir travailler dans mon système, puis de les transférer dans le découpage. [through] Il y a beaucoup de choses que mes emprunteurs devraient me fournir, car j’ai des outils intégrés au 1003. J’aimerais donc les voir soit se parler, soit effectuer une sorte de mise à niveau.
Les commentaires sur la proposition doivent être formulés d’ici le 26 avril 2024. L’avis contient des instructions sur le processus que les parties intéressées peuvent suivre pour soumettre des commentaires avant la date limite.