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- Lorsque vous entendez « confiance », vous pensez peut-être à un « bébé de fonds en fiducie » dont l’argent familial le maintient à flot.
- Mais l’avocate Jala Eaton dit que le fait d’avoir une fiducie garantit que votre argent ira où vous voulez après votre mort.
- Vous n’avez pas besoin d’être riche pour protéger et gérer vos actifs – n’importe qui peut utiliser une fiducie.
« UN confiance? Nous n’avons certainement pas besoin d’une fiducie », a déclaré mon mari en me regardant comme si j’avais mentionné un avion privé ou des vacances cinq étoiles.
Je levai un sourcil pour signaler que je ne le croyais pas. Il est vrai que les fiducies sont normalement associées aux riches. Mais j’avais fait des recherches sur la planification successorale afin que nous puissions faire preuve de maturité et mettre de l’ordre dans nos affaires, et j’ai été surpris par ce que je lisais sur les fiducies. Je savais que nous devions déterminer qui prendrait la garde de nos enfants si nous étions renversés par un bus. Je savais que nous avions besoin d’un testament. Mais j’étais complètement confus quand j’ai réalisé que beaucoup de gens moyens utilisent une fiducie pour protéger financièrement leurs enfants s’ils meurent.
J’ai donc contacté Jala Eaton, avocate en planification successorale et fondatrice de On My Own Financial. Elle a fait ce que nous attendons tous des experts : elle a confirmé que j’avais raison et que mon mari avait tort.
Nous avons besoin d’une fiducie. Voici pourquoi.
Les fiducies sont des outils financiers pour tous
Tout d’abord, un peu de vocabulaire. Une fiducie est un accord fiduciaire où un tiers, le fiduciaire, détient et gère des actifs pour d’autres personnes, les bénéficiaires.
Eaton a une explication plus simple : « Considérez une fiducie comme un panier. Vous y mettez des actifs ou des choses qui sont importantes. Ensuite, tout est régi par vos paroles et vos décisions. »
Vous avez probablement entendu parler des « bébés de fonds fiduciaires » – ces gens chanceux et riches qui vivent de la fiducie familiale. Bien qu’il s’agisse de l’utilisation la plus connue, les fiducies sont en fait des outils financiers polyvalents, explique Eaton.
« Avec une fiducie, vous avez un document écrit qui régit ce qui arrive à vos actifs pendant que vous êtes ici et après votre départ », dit-elle. Sans un, vous le laissez au hasard.
Une fiducie vous donne le contrôle, même après votre mort
Les mineurs ne peuvent pas hériter d’actifs. Ainsi, si vous êtes un parent qui décède sans fiducie, le tribunal nommera un fiduciaire pour servir de tuteur aux biens. Sans fiducie, ma succession passerait simplement par le tribunal des successions, un juge prenant des décisions fondées sur le précédent juridique. « L’État ne pense à rien de profond », dit Eaton.
Mais avec une confiance, je peux prendre des décisions basées sur mes valeurs et sur ce qui est le mieux pour ma famille. Ces termes sont contraignants, même après mon départ depuis longtemps. Tout héritage est déboursé à mes conditions et géré par un fiduciaire que j’ai choisi. Je peux dicter que mes enfants utilisent leur héritage pour certaines choses, comme les frais de subsistance, un acompte, des frais médicaux ou des voyages.
Une fiducie est importante, même si vous n’êtes pas riche
J’ai parcouru un long chemin depuis que j’ai grandi pauvre. Parfois, j’oublie que je ne suis pas riche, mais que je fais partie de la classe moyenne. Je suis propriétaire d’une maison et d’un bien locatif, et j’ai assez d’argent pour payer mes factures, faire l’épicerie et économiser un peu. Et pourtant, mon idée d’une étape financière majeure approche du point où ma valeur nette sera nulle, et non négative. Si une fiducie est un panier, la mienne serait minuscule.
Mais j’en ai encore besoin, dit Eaton.
« Si vous avez un petit panier, mais que vous avez des enfants, cela vaut la peine de faire confiance à votre testament », dit-elle.
La triste réalité est que beaucoup d’entre nous pourraient avoir plus de valeur après notre mort qu’au cours de notre vie. J’ai une police d’assurance-vie qui paiera si je meurs. Si je mourais dans un terrible accident, mes enfants pourraient obtenir un règlement judiciaire à la suite d’un procès. Ou, plus heureusement, mon roman pourrait être un best-seller posthume, avec des redevances versées à mes enfants après mon départ.
« Vous planifiez ce que vous savez et ce que vous ne savez pas », dit Eaton.
La logistique de la création d’une fiducie est assez simple
Les sites Web de planification successorale en ligne, comme celui que j’ai utilisé pour rédiger mon testament, peuvent vous aider à établir une fiducie simple. Mais Eaton recommande de travailler avec un avocat spécialisé en planification successorale dans votre état, qui peut vous expliquer ce qui se passerait dans différents scénarios.
Vous devrez nommer un fiduciaire pour gérer votre fiducie. Si vous n’avez pas de famille ou d’ami doué avec l’argent, il existe des services professionnels qui géreront une fiducie pour vous, moyennant des frais.
Une fois que vous avez établi une fiducie, assurez-vous de la mettre à jour régulièrement après des événements majeurs de la vie comme un mariage, un divorce ou un nouveau membre de la famille. L’ancienne star de la NBA, Kobe Bryant, avait une fiducie pour ses enfants, mais il ne l’avait pas mise à jour pour inclure son plus récent enfant, Capri, qui avait neuf mois au moment de sa mort. Cela peut entraîner des chagrins, des frais juridiques et des inégalités financières, dit Eaton.
Je vais être honnête : créer une fiducie peut sembler exagéré, d’autant plus que je n’ai pas beaucoup d’actifs. Mais en tant que planificateur de type A, j’aime l’idée d’avoir le contrôle sur l’inconnu, même après la mort. Si un peu plus de travail de ma part peut protéger mes enfants et mes biens après une tragédie, cela en vaut vraiment la peine financièrement et émotionnellement.
Cet article a été initialement publié en juin 2022.