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Le Prêteurs immobiliers communautaires d’Amérique (CHLA) veut que les trois principaux bureaux de crédit — Équifax, Expérien et TransUnion – pour rétablir les réductions de prix qui avaient été mises en place pour les demandes de crédit modérées.
Fin 2023, chacune des agences d’évaluation du crédit a annoncé qu’elle mettait fin aux réductions de prix pour les demandes de crédit modérées. Les prêteurs ont été informés qu’un crédit doux aura effectivement le même prix qu’un crédit dur, sur la base de l’égalisation des prix en 2024.
« Les demandes de crédit souples sont un outil essentiel que nos membres initiateurs de prêts hypothécaires utilisent pour travailler avec des emprunteurs mal desservis – en particulier les emprunteurs ayant des problèmes de crédit – afin d’améliorer leur cote de crédit et finalement obtenir une pré-qualification ou un véritable prêt hypothécaire », a écrit la CHLA dans une lettre aux trois bureaux de crédit mercredi.
Contrairement à une demande de crédit stricte, une demande douce n’affecte pas négativement la cote de crédit d’une personne et n’active pas de pistes déclenchantes, provoquant une vague d’appels au consommateur dans le but de rivaliser pour son entreprise.
Bien que les prêteurs hypothécaires ne facturent pas aux consommateurs le coût des rapports de crédit – y compris le coût de ces demandes de crédit souples à moins qu’un prêt ne soit conclu – la CHLA a noté que ces coûts sont inévitablement répercutés sur les emprunteurs sous la forme de frais plus élevés.
« L’élimination de la remise sur les prix pour les demandes de crédit souples dissuadera davantage les prêteurs hypothécaires de travailler avec des emprunteurs qui ont besoin d’aide pour améliorer leur cote de crédit (pour obtenir une préqualification ou un prêt hypothécaire) », indique la lettre. « En fin de compte, cela pourrait éventuellement amener certains prêteurs à facturer d’avance le coût de ce service. »
Les prêteurs considéraient les crédits souples « comme un avantage majeur pour le consommateur », les utilisant pour réduire les coûts de dossier initiaux et maintenir les coûts hypothécaires à un niveau bas. Ils ont pu profiter Fannie Maé et Freddie Mac programmes qui offrent la possibilité d’obtenir des approbations de souscription initiales avec un rapport d’un seul bureau, indique la lettre.
La CHLA s’attend à ce que les prix du soft-pull augmentent de 200 % à 300 % par rapport à 2022, tandis que les coûts du soft-pull augmenteraient de 300 % en 2024 par rapport à 2023.
En demandant des mesures pour rétablir les réductions de prix en cas de demandes de crédit modérées, la CHLA a souligné les défis de devenir propriétaire dans un contexte de taux hypothécaires à taux fixe sur 30 ans qui a doublé au cours des deux dernières années, ainsi que d’appréciation persistante des prix des logements.
« Les jeunes familles sont confrontées à des défis sans précédent pour devenir propriétaires dans l’environnement de marché actuel », indique la lettre. « … Combinées, ces augmentations des prix de notation de crédit ne font que rendre les objectifs d’accession à la propriété encore plus difficiles, en particulier pour les familles américaines qui tentent de monter sur le premier échelon de l’échelle économique. »