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Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a 11 éléments différents en préparation dans sa section du programme réglementaire du printemps 2023 du gouvernement fédéral, publié la semaine dernière par le maison Blanche.
Bien qu’une fraction seulement du nombre total de points à l’ordre du jour de la Département américain du logement et du développement urbain (HUD), le programme de l’organisme de réglementation abordera les questions pertinentes pour l’industrie du logement.
Au sommet de la liste des problèmes de logement que le Bureau s’efforcera de résoudre se trouve une règle liée aux modèles d’évaluation automatisés (MAV).
«Le CFPB participe à un processus d’élaboration de règles interinstitutions avec le Conseil des gouverneurs de la Système de réserve Fédéralele Bureau du contrôleur de la monnaiele Société fédérale d’assurance-dépôtsle Administration nationale des coopératives de créditet le Agence fédérale de financement du logement […] d’élaborer des règlements pour mettre en œuvre les modifications apportées par la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs (loi Dodd-Frank) à la loi de 1989 sur la réforme, le rétablissement et l’application des institutions financières (FIRREA) concernant les modèles d’évaluation automatisés », l’ordre du jour article lit.
Les modifications proposées à la FIRREA exigent de nouvelles réglementations pour les normes de contrôle de la qualité des AVM, le processus ayant été lancé en février de l’année dernière en vertu de la Small Business Regulatory Enforcement Fairness Act de 1996 (SBREFA).
« [CFPB] a publié un aperçu des propositions et des alternatives à l’étude pour le panel SBREFA, composé de représentants de petites entreprises qui pourraient être affectées par la réglementation », indique l’article. « Le CFPB a publié un rapport final SBREFA le 13 mai 2022. Les agences prévoient de publier une proposition de règle pour mettre en œuvre les amendements AVM de la loi Dodd-Frank à la FIRREA en juin 2023. »
Plus tôt ce mois-ci, cette coalition de six agences fédérales a demandé des commentaires au public sur une règle nouvellement proposée qui est conçue pour « assurer la crédibilité et l’intégrité des modèles utilisés dans les évaluations immobilières ». Le vice-président Kamala Harris a également parlé peu après de la nécessité de s’attaquer à l’impact que les AVM pourraient avoir sur les perspectives d’accession à la propriété de certains Américains.
Le CFPB a également révélé dans l’ordre du jour qu’il étudiait si le règlement V – qui met en œuvre la Fair Credit Reporting Act (FCRA) – nécessite ou non des modifications. Une première action pré-règlement sur la question est attendue en novembre prochain, selon l’ordre du jour.
D’autres mesures au stade de la « règle proposée » comprennent l’élaboration de règles sur les droits relatifs aux données financières personnelles ; le financement par Property Assessed Clean Energy (PACE) et ses interactions avec la Truth in Lending Act (TILA) ; et la supervision de certains grands participants non bancaires couverts pour se conformer aux lois fédérales sur les finances des consommateurs.
Au stade de la « règle finale » figurent des éléments comprenant une règle qui obligerait certaines personnes non couvertes par une banque à s’inscrire auprès du CFPB dans une base de données publique ; une règle exigeant que certaines entités non bancaires supervisées s’inscrivent auprès du Bureau et fournissent des informations sur leurs termes et conditions « qui cherchent à renoncer ou à limiter les droits des consommateurs ou les protections juridiques ; » une règle régissant les pénalités de carte de crédit ; et une mesure facilitant la transition vers l’abandon du taux interbancaire offert à Londres (LIBOR).
À l’exception de l’élément LIBOR, les autres règles finales sont attendues en octobre ou en novembre de cette année.