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L’assureur de biens de dernier ressort de Californie a déclaré aux législateurs qu’il n’était pas financièrement préparé à couvrir les coûts d’une catastrophe majeure dans l’État.
Le plan est désormais confronté à 311 milliards de dollars de pertes potentielles, contre 50 milliards de dollars il y a six ans, a déclaré mercredi la présidente du plan FAIR de Californie, Victoria Roach, lors d’une audience législative de l’État.
« Nous n’avons pas beaucoup d’argent », a-t-elle déclaré. « Nos tarifs ne sont pas adéquats. Si nous avons un événement majeur, nous allons nous tourner vers le marché volontaire, qui est déjà dans une situation précaire, pour couvrir nos pertes.»
Le plan parrainé par l’État s’est développé rapidement à mesure que des entreprises privées, notamment State Farm General Insurance Co., Hartford Financial Services Group Inc. et Allstate Corp., se sont retirées, invoquant le double coup dur de l’augmentation des catastrophes naturelles et des limites de primes imposées par l’État.
Le plan couvre désormais environ 370 000 propriétaires, soit plus du double du nombre d’il y a cinq ans. D’ici l’année prochaine, ses effectifs pourraient atteindre 500 000, a déclaré Roach, augmentant encore les pertes potentielles.
Cet avertissement est intervenu une semaine après qu’une enquête de Bloomberg Green a révélé que les régimes d’assurance soutenus par l’État en Californie et dans d’autres États sujets aux catastrophes étaient largement mal préparés aux coûts croissants des incendies de forêt et des ouragans.
Le plan dispose d’un « excédent » d’environ 200 millions de dollars, a déclaré Roach. Elle ne rend pas ses finances publiques et n’est pas non plus soumise aux mêmes types de réserves obligatoires que celles qui s’appliquent aux assureurs privés.
« Nous sommes à une mauvaise saison des incendies d’une insolvabilité totale – cela ressemble à un gros pari », a déclaré Jim Wood, membre de l’Assemblée, démocrate du comté de Sonoma. « Si c’était à Wall Street, je ne suis pas sûr que vous seriez capable de vous en sortir comme ça. »
Le plan ne peut pas augmenter les primes des consommateurs jusqu’à un montant qui couvrirait un déficit, car les restrictions de l’État l’empêchent de prendre en compte le coût de la réassurance dans ses tarifs, a déclaré Roach.
Le témoignage de Roach a également préparé le terrain pour le commissaire aux assurances de l’État, Ricardo Lara, qui milite pour permettre aux assureurs privés de prendre en compte les futurs risques climatiques et le coût de la réassurance lorsqu’ils fixent les primes, à condition qu’ils acceptent de fournir une certaine part de couverture dans les régions sujettes aux incendies de forêt. zones. Les règles existantes leur permettent uniquement de prendre en compte des données historiques et les empêchent de baser leurs primes sur la réassurance.
Jeudi, le bureau de Lara a publié un projet de règlement de 16 pages qui comprend une proposition visant à autoriser la modélisation de l’exposition aux incendies de forêt. Il a déclaré que les changements ramèneraient les assureurs privés sur le marché, allégeant ainsi la pression sur le plan FAIR.
« Il est clair que nous ne pouvons plus nous tourner uniquement vers le passé pour nous guider vers l’avenir », a-t-il déclaré aux journalistes.