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© Reuter. PHOTO DE DOSSIER : Le logo de la banque ANZ est visible à Lambton Quay, à Wellington, en Nouvelle-Zélande, le 10 novembre 2022. REUTERS/Lucy Craymer/File Photo
Par Byron Kaye et Rishav Chatterjee
(Reuters) – Le quatrième prêteur australien, ANZ, a déclaré lundi que la demande croissante pour ses services bancaires institutionnels avait propulsé son bénéfice annuel à un niveau record, mais qu’une campagne agressive visant à vendre davantage de prêts hypothécaires avait aplati sa marge, faisant chuter ses actions.
Alors que les banques australiennes détournent leur attention de leur moteur traditionnel de revenus que sont les prêts hypothécaires, où les hausses de taux d’intérêt ont stimulé la concurrence, ANZ a bénéficié d’une plate-forme de paiements institutionnels qui, selon elle, traite certaines des plus grandes transactions transfrontalières au monde.
Cela a fait grimper de 53 % le bénéfice net de l’unité institutionnelle de la banque, dépassant celui de l’unité de vente au détail, en valeur en dollars, au cours de l’exercice clos en septembre, et a aidé la société cotée à Melbourne à accroître son bénéfice global de 14 %, à 7,4 milliards de dollars australiens (4,7 milliards de dollars), soit seulement 4,7 milliards de dollars. il manque une prévision du consensus Visible Alpha de 7,56 milliards de dollars australiens.
Mais les analystes ont exprimé leur inquiétude quant à une diminution plus rapide que prévu de la marge bénéficiaire de l’unité de détail de la banque, la seule des quatre grands prêteurs australiens à persister à offrir des distributions d’argent pour attirer les clients hypothécaires à la recherche d’une offre moins chère.
Même si la division institutionnelle d’ANZ a augmenté sa marge nette d’intérêts (NIM) – les intérêts qu’elle collecte sur les prêts moins les intérêts payés aux détenteurs de dépôts – la NIM globale de la banque a diminué de 10 points de base à 1,65 % au cours des six mois précédant septembre, soit plus que ce que les NIM ont indiqué. ce mois-ci par ses rivaux Westpac et National Australia Bank (OTC :).
Les actions d’ANZ étaient en baisse de 2,7% à mi-séance, contre une baisse de 0,2% sur l’ensemble du marché, sur fond d’inquiétudes quant à savoir si la banque sacrifiait sa rentabilité au profit d’un volume de prêts hypothécaires qui avait pris du retard les années précédentes.
Le résultat de la banque de détail « reflète le coût de la croissance d’ANZ au-dessus du marché dans une période de concurrence accrue et de tarifications potentiellement irrationnelles, notamment dans le domaine des hypothèques », écrivent les analystes d’UBS dans une note client.
Les analystes de Barrenjoey ont déclaré que le rétrécissement des marges des banques de détail « met en évidence de nouvelles difficultés à venir ».
Le PDG d’ANZ, Shayne Elliott, a nié avoir renoncé à la marge pour accroître les prêts hypothécaires plus rapidement que le marché, et a contesté les commentaires d’autres banques qui ont déclaré qu’elles ralentissaient intentionnellement la croissance des prêts hypothécaires alors que la concurrence érodait les bénéfices.
« Le fait que d’autres se soient retirés du marché : je pense qu’il y a beaucoup de gens qui rationalisent leur perte de parts », a-t-il déclaré lors d’un appel avec des journalistes.
« C’est à eux de répondre, pas à moi. Tout ce que je sais, c’est que nous avons gagné plus de clients que par le passé. »
ANZ a déclaré un dividende final de 94 cents australiens par action, contre 74 cents il y a un an.
(1 $ = 1,5721 dollars australiens)