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Les politiques sous le feu comprennent une nouvelle règle de capital pour les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE), appelée Enterprise Regulatory Capital Framework (ERCF), et les ajustements controversés des prix des frais que les GSE facturent aux prêteurs sur les prêts unifamiliaux, ou Loan-Level Ajustements de prix (LLPA).
Thompson, cependant, a défendu les politiques, affirmant que certains rapports contiennent des informations incorrectes ou trompeuses sur l’impact que les politiques pourraient avoir sur les emprunteurs de bonne cote de crédit.
« Comme l’a souligné à juste titre la représentante Cleaver lors de l’audition du sous-comité de la semaine dernière sur ce sujet, le financement du logement est une question complexe et les grilles de tarification qui sous-tendent ce cadre ne sont pas faciles à digérer », a déclaré Thompson dans sa déclaration écrite. « Malheureusement, certains reportages médiatiques ont déformé les faits de base en brossant un tableau incomplet et trompeur de ces mises à jour de prix. Ces rapports médiatiques commettent souvent l’erreur fondamentale de supposer que les grilles tarifaires précédemment en place étaient parfaitement alignées avec les risques encourus par les Entreprises.
Thompson a qualifié cela de «mythe», déclarant que les grilles de tarification qui étaient en vigueur avant le déploiement de ces mises à jour n’avaient pas été mises à jour depuis de nombreuses années et ne reflétaient pas «pleinement le cadre de capital avec lequel les entreprises sont tenues se conformer.
Thompson a également visé directement les affirmations selon lesquelles les emprunteurs ayant un bon crédit sont négativement impactés par les subventions accordées aux emprunteurs à faible crédit.
« Je veux être très clair sur un point clé, et qui mérite d’être répété : dans le cadre du nouveau cadre de tarification, les emprunteurs avec des profils de crédit solides ne sont pas pénalisés au profit des emprunteurs avec des profils de crédit plus faibles », a déclaré Thompson. « Ce n’est tout simplement pas vrai. »
Au lieu de cela, le cadre de tarification mis à jour mis en œuvre par l’agence aide à remplir le titre de l’audience en « protégeant les propriétaires et les contribuables », selon Thompson.
« Premièrement, le cadre de tarification mis à jour soutient les propriétaires américains en éliminant les frais initiaux pour de nombreux emprunteurs solvables – les acheteurs d’une première maison à faible revenu, par exemple – et le fait en augmentant les frais sur les produits qui sont moins essentiels à l’accession à la propriété, comme la seconde maisons ou maisons de vacances », a-t-elle déclaré. « Ces changements ciblés favorisent l’accession à la propriété à la fois accessible et durable. Deuxièmement, le cadre de tarification mis à jour permet aux entreprises, qui sont toutes deux soutenues par les contribuables, de constituer un capital de manière sûre et saine.
Les commentaires de Thompson comprenaient également des références à l’examen par la FHFA du Federal Home Loan Bank System annoncé en août 2022; un examen actif des modèles de pointage de crédit en collaboration avec les GSE ; les avancées technologiques recherchées par les GSE eux-mêmes ; et des reports de paiement pour les emprunteurs confrontés à des difficultés financières.
Avant que la FHFA n’annule ses projets de modification de la structure des frais de la LLPA, les défenseurs de l’industrie du logement et les politiciens ont exprimé leurs préoccupations. En avril, les républicains à la Chambre ont présenté un projet de loi visant à empêcher l’entrée en vigueur des modifications de la LLPA.
Thompson a déclaré à l’époque que l’agence « fournira une transparence supplémentaire sur le processus de fixation des frais de garantie unifamiliale des entreprises et demandera l’avis du public sur cette question ».