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Logiciel Constellationc’est Technologies de la matière noire a déployé un flux de travail automatisé dans le système d’octroi de prêts Empower (LOS) qui permet aux prêteurs d’identifier et de qualifier plus facilement les demandeurs de prêt qui pourraient bénéficier de l’évaluation de leur historique positif de paiement de loyer.
Développé en partenariat avec Recherche informative – une société de services technologiques et de conseil – utilisant l’amélioration positive de l’historique de paiement des loyers dans Fannie MaéDans le cadre du système de souscription d’Empower, connu sous le nom de Desktop Underwriter (DU), le flux de travail d’Empower LOS est conçu pour permettre aux prêteurs d’améliorer le rendement des emprunteurs qui ont des antécédents de paiements de loyer consécutifs à temps.
Si un dossier de prêt est soumis à DU qui ne peut pas être approuvé tel quel en raison d’un historique de crédit limité de l’emprunteur, mais qui pourrait autrement être approuvé avec un historique de paiement de loyer suffisant, DU partagera cette découverte avec le prêteur.
Fannie Maé a commencé à intégrer les paiements de loyer des clients dans DU en septembre 2021.
Le DU de Fannie Mae a permis aux prêteurs unifamiliaux — avec la permission des demandeurs de prêt hypothécaire — d’identifier automatiquement les paiements de loyer récurrents dans les données du relevé bancaire du demandeur afin de fournir une évaluation de crédit plus inclusive.
En tirant parti des rapports de vérification des actifs sur 12 mois fournis par des fournisseurs agréés tels que AccountChek d’Informative Research et en utilisant un LOS intégré tel que Empower, les prêteurs peuvent utiliser le système de souscription automatisé DU de Fannie Mae pour prendre en compte les données positives de paiement de loyer lors de l’évaluation de la solvabilité de certains. acheteurs d’une première maison.
Voici comment le flux de travail automatisé dans Empower fonctionne en coulisses :
- Lorsqu’une demande de prêt est soumise à DU via Borrower Digital ou une autre application frontale intégrée à Empower LOS, et ne reçoit pas initialement de recommandation éligible à l’approbation, DU déterminera si les données de paiement de loyer pourraient fournir une recommandation plus favorable.
- Si les conclusions du DU recommandent d’évaluer l’historique de paiement du loyer du demandeur, le moteur automatisé du système Empower suggérera d’obtenir un rapport de vérification des actifs sur 12 mois via AccountChek.
- L’Empower LOS jouera le rôle de chef d’orchestre, garantissant que les données sur les actifs autorisées par le consommateur collectées à partir de AccountChek sont acheminées pour être soumises à nouveau à DU exactement au bon moment du processus, tel qu’identifié par l’auteur.
« Il s’agit d’un excellent cas d’utilisation de la façon dont l’automatisation des processus métiers peut créer de la valeur non seulement pour les prêteurs mais aussi pour les emprunteurs », a déclaré Rich Gagliano, PDG de Dark Matter Technologies. « Notre moteur d’orchestration basé sur des tâches permet aux prêteurs d’améliorer le rendement des emprunteurs ayant des références de crédit non traditionnelles sans alourdir les agents de crédit ou les processeurs. »
À l’automne 2022, Fannie Mae a lancé un programme pilote de reporting sur le paiement des loyers pour aider les locataires de propriétés multifamiliales à établir leurs antécédents de crédit et à améliorer leurs cotes de crédit.
Les propriétaires de propriétés multifamiliales éligibles ont pu partager leurs données de paiement de loyer via un réseau de fournisseurs pour TransUnion, Équifax et Expérien dans le profil de crédit du locataire.
À la lumière des données positives de l’enquête et d’une analyse d’impact, le programme pilote de paiement positif du loyer de Fannie Mae a été prolongé jusqu’en décembre 2024.