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L’État de Californie a étendu les règles d’éligibilité pour son programme d’allègement des prêts hypothécaires, financé par l’allocation du Homeowner Assistance Fund (HAF) dans le cadre de l’American Rescue Plan Act de 2021.
L’allégement – qui est disponible pour les emprunteurs hypothécaires inversés – est conçu pour aider toute personne qui a pris du retard dans ses versements hypothécaires en raison du choc économique de la pandémie de COVID-19. Cependant, le manque de connaissance de l’existence du programme est l’un des facteurs qui ont conduit à son extension, selon le Los Angeles Times.
« [H]Certains propriétaires n’ont pas vraiment enfoncé les portes de l’État pour obtenir de l’aide gratuite – non pas parce qu’ils n’en ont pas besoin, mais parce qu’ils ne sont peut-être pas au courant ou ne savent pas comment l’obtenir », a rapporté le média. « Ainsi, le programme California Mortgage Relief a étendu à plusieurs reprises l’aide à davantage de propriétaires et offre désormais une aide aux emprunteurs dont les problèmes ont commencé longtemps après la levée des restrictions liées au COVID-19.
Le manque de sensibilisation est un problème persistant pour le programme HAF dans plusieurs États. En juillet 2023, le Département du Trésor américain a vanté que le programme avait aidé plus de 300 000 propriétaires américains en remédiant aux défauts de paiement et en les gardant chez eux, mais il s’est également engagé à accroître la portée du programme. À cette époque, tous les États avaient reçu un financement, mais seuls 14 États avaient dépensé plus de 50 % de leur allocation totale.
Au total, 10 milliards de dollars ont été alloués au fonds par le plan de sauvetage américain, dont 1 milliard de dollars sont allés à la Californie. Bien que la majeure partie de ce financement ait été distribuée, il en reste près de 25 %, soit environ 224 millions de dollars, avec un montant moyen d’attribution d’environ 25 000 dollars, selon un décompte officiel tenu par le programme California Mortgage Relief.
« Dans la dernière extension, une aide est disponible pour les propriétaires qualifiés qui ont manqué au moins deux versements hypothécaires au 1er février et sont toujours en retard, ou qui ont manqué au moins un paiement de taxe foncière au 1er février », a déclaré le Los a rapporté le Angeles Times. « Diverses restrictions s’appliquent, mais les principales sont que l’aide n’est disponible que pour les logements occupés par leur propriétaire et que le revenu total du ménage d’un demandeur ne doit pas dépasser 150 % du revenu médian de la région. »
Dans le secteur des prêts hypothécaires inversés, HAF a été principalement utilisé par les emprunteurs de prêts hypothécaires de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) qui ont pris du retard sur leurs impôts fonciers, leur assurance habitation ou d’autres frais en raison de la pandémie. Mais les gestionnaires de prêts hypothécaires inversés ont répété à plusieurs reprises au secteur qu’il était difficile de faire connaître aux emprunteurs de prêts hypothécaires inversés l’aide qui leur était offerte.
Lors d’un événement de l’industrie à l’été 2022, Célink Gail Balettie, professionnelle en services de prêts hypothécaires inversés, a déclaré aux participants que les initiateurs de prêts hypothécaires pourraient être particulièrement bien placés pour informer leurs clients de l’existence du programme.
«Nous avons fait tout ce à quoi nous pouvions penser», avait déclaré Balettie à l’époque en ce qui concerne la sensibilisation des emprunteurs hypothécaires inversés. « J’ai des messages HAF sur mes relevés depuis janvier, nous faisons des campagnes d’appels téléphoniques sortants, nous les avons sur notre site Web, nous faisons des campagnes par e-mail, tout sauf l’embauche de pigeons voyageurs. »