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prêtDépôt a fortement réduit ses coûts en 2023 alors que ses revenus étaient en chute libre dans un marché en contraction. Cela n’a pas suffi à rendre la société prêteuse basée en Californie rentable, mais elle a réduit ses pertes.
Sur le plan opérationnel, LoanDepot a commencé l’année 2024 en faisant face à une cyberattaque qui a provoqué une panne de ses systèmes et à une prévision d’amélioration des conditions du marché.
LoanDepot a enregistré une perte nette ajustée non-GAAP de 142,4 millions de dollars en 2023, contre une perte de 457,6 millions de dollars en 2022. Selon les normes comptables GAAP, la perte nette de l’année dernière était de 235,5 millions de dollars, par dépôt auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SEC) mardi.
En 2023, année marquée par une baisse des volumes sur l’ensemble du marché, les revenus de LoanDepot ont diminué de 22 % pour atteindre 974 millions de dollars. La réduction a été impactée par sa sortie du canal de gros en 2022, et elle a été partiellement compensée par la croissance des revenus de gestion et des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), ainsi que par des marges plus élevées.
Les dépenses, quant à elles, ont diminué de 36 % pour atteindre 1,25 milliard de dollars en 2023. Mais cette réduction aurait pu être encore plus importante si LoanDepot n’avait pas eu une dépense de 27 millions de dollars liée aux frais de restructuration, aux dépréciations et aux charges à payer liées au règlement attendu de litiges en cours.
Le président et chef de la direction, Frank Martell, a déclaré dans un communiqué préparé que l’entreprise avait réalisé des progrès l’année dernière en « réinitialisant considérablement sa structure de coûts et en réalisant des investissements critiques dans nos plates-formes technologiques et nos processus commerciaux ».
Selon Martell, la société est entrée en 2024 avec un « modèle de revenus plus durable, construit autour d’une solide activité d’origination multicanal et d’une plate-forme de services à faible coût et de haute qualité ». L’entreprise « continuera à poursuivre de manière agressive ses programmes d’automatisation et de productivité », a-t-il ajouté.
Au quatrième trimestre 2023, alors qu’elle a été la cible d’une cyberattaque, l’entreprise a atteint 229 millions de dollars de revenus, en hausse de 35 % d’une année sur l’autre mais en baisse de 14 % d’un trimestre à l’autre en raison de la saisonnalité.
Les dépenses se sont élevées à 303 millions de dollars au quatrième trimestre, soit une baisse de 12 % sur un an et 1 % de moins que le trimestre précédent. LoanDepot a comptabilisé 3,7 millions de dollars de frais juridiques concernant le règlement attendu de litiges en cours, contre 2 millions de dollars au troisième trimestre 2023.
La perte nette non-GAAP de la société s’est élevée à 26,6 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, contre 25,4 millions de dollars au trimestre précédent. La perte nette GAAP s’est élevée à 59,7 millions de dollars au cours des trois derniers mois de l’année dernière.
Au quatrième trimestre 2023, l’entreprise a annoncé 120 millions de dollars supplémentaires d’améliorations annualisées de la productivité attendues pour 2024.
Jusqu’au 29 février, le prêteur a déclaré avoir atteint près de 86 % de cet objectif, qui provient principalement de la baisse des dépenses de tiers, de l’efficacité organisationnelle et de la baisse des dépenses immobilières, ont déclaré les dirigeants aux analystes lors d’un appel téléphonique mardi.
Le directeur financier de LoanDepot, David Hayes, a déclaré dans un communiqué que la société avait réduit sa structure de coûts de 693 millions de dollars en 2023, ce qui « nous a permis de maintenir une solide position de liquidité et en même temps de soutenir le réinvestissement dans des plateformes et des programmes critiques ».
La société a déclaré un solde de trésorerie de 661 millions de dollars à la fin de 2023.
Données d’exploitation
Le volume d’origination de LoanDepot a terminé 2023 à 22,6 milliards de dollars, en baisse par rapport aux 53,7 milliards de dollars de l’année précédente. Mais sa marge de gain sur vente était de 2,75 % l’année dernière, meilleure que les 1,94 % enregistrés en 2022. Les dirigeants ont déclaré lors de l’appel avec les analystes que les marges s’améliorent également en raison de la sortie des concurrents du marché.
Au quatrième trimestre, la société a produit 5,3 milliards de dollars de prêts hypothécaires, contre 6 milliards de dollars au trimestre précédent et 6,3 milliards de dollars pour la même période de 2022. Les marges ont terminé le quatrième trimestre à 2,96 %. Les prêts à l’achat représentaient 76 % du total.
Hayes a déclaré aux analystes que les marges du quatrième trimestre étaient « supérieures à nos prévisions de 245 à 285 points de base », principalement en raison « d’une augmentation du volume et des marges bénéficiaires de notre produit HELOC, et de marges bénéficiaires plus larges sur notre production conforme et FHA, compensées » une contribution proportionnelle quelque peu plus importante de la part de notre canal de coentreprise.
Les dirigeants de l’entreprise prévoient un volume de 3,5 à 5,5 milliards de dollars pour le premier trimestre 2024. La marge de gain sur vente devrait se situer entre 2,7% et 3%.
Selon Martell, la récente cyberattaque aura un impact sur les résultats financiers de l’entreprise au premier trimestre, « mais ne devrait pas avoir d’impact matériel sur l’ensemble de l’année ».
« Les défis posés par la sophistication croissante des auteurs de cyberattaques nécessitent une concentration sans précédent et une coordination étroite entre les secteurs public et privé pour garantir la capacité du secteur privé à prévenir ce type d’intrusions à l’avenir », a déclaré Martell, ajoutant que les dirigeants de LoanDepot ne répondrait pas aux questions des analystes liées au sujet en raison de sa « nature sensible ».
Hayes a ajouté que les prévisions de volumes reflètent la diminution saisonnière de l’activité d’achat de maisons au premier trimestre, ainsi que l’impact du cyber-événement de janvier, qui entraînera également des dépenses supplémentaires de 12 à 17 millions de dollars.
Le solde du principal impayé de LoanDepot dans son portefeuille de gestion est passé à 145 milliards de dollars au 31 décembre, contre 143,9 milliards de dollars au 30 septembre 2023. Les revenus de frais de service ont augmenté à 132,5 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, contre 120,9 millions de dollars au trimestre précédent.
« En 2023, nous avons réussi à intégrer en interne un demi-million de portefeuilles de services clients », a déclaré Martell. « Malgré tous les défis présentés par le marché en 2023, nous avons donné la priorité à la croissance de nos actifs sous gestion, qui ont terminé l’année à 145 milliards de dollars. »
Pour l’avenir, Martell a déclaré qu’il s’attend à ce que les volumes du marché s’améliorent par rapport aux niveaux de 2023. « Les prévisions les plus récemment publiées par le Association des banquiers hypothécaires « Nous appelons à une augmentation en 2024 des volumes de logements hypothécaires d’environ 17 % », a déclaré Martell.
Après la publication des résultats, l’action de LoanDepot s’échangeait à 2,44 $, en baisse de 3,6 % sur le marché secondaire.