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Le vendredi 7 avril a marqué un jour de fête. Après quatre ans de randonnées au Congrès Administration des anciens combattants (VA) soi-disant frais de prêt hypothécaire «Bluewater Navy» comme compensation pour payer les autres avantages critiques des anciens combattants, le Congrès a finalement laissé ces frais de prêt hypothécaire excessifs VA expirer.
Cette bonne nouvelle pour les acheteurs s’ajoute à FHA fin février pour réduire la prime annuelle sur les prêts FHA de 30 points de base, de 0,85% à 0,55%, permettant à la plupart des familles d’économiser environ 800 $ à partir du 20 mars dernier. Et cela fait suite aux actions de l’année dernière par FHFA couper Fannie Mae et Freddie Mac Frais LLPA pour certains acheteurs d’une première maison.
Que signifie la réduction des frais de prêt VA pour les anciens combattants et les familles en service actif utilisant leur prêt hypothécaire sans acompte, un « avantage gagné » grâce à leur service en uniforme à la nation ? Cela signifie que les primo-accédants utilisant des prêts VA verront les frais de garantie chuter de 15 points de base, de 2,30 % à 2,15 %, et les autres acheteurs verront une amélioration de 30 points de base, de 3,60 % à 3,30 %. Pour ces familles, les économies iront de 600 $ à 1 200 $ économisés à partir de cette semaine.
L’expiration des frais hypothécaires VA plus élevés n’était pas une chose sûre et ne devrait pas être tenue pour acquise à l’avenir. En novembre dernier, le Prêteurs à domicile communautaires d’Amérique (CHLA) a écrit un Lettre aux principaux membres du Congrès demandant au Congrès de laisser ces frais expirer.
Pourquoi la CHLA était-elle inquiète? Parce qu’à peine un an plus tôt, en novembre 2021, le Congrès, dans sa chasse perpétuelle aux «compensations» pour payer d’autres dépenses fédérales, a augmenté les frais des prêts Fannie Mae et Freddie Mac de 21 milliards de dollars sur 10 ans pour aider à payer une partie du coût de la facture d’infrastructure de 1 milliard de dollars, totalement indépendante. Et les problèmes techniques de compensation budgétaire ont joué un grand rôle dans le retard de l’action de la FHA dans la réduction des primes de la FHA.
Pendant ce temps, le Congrès et le président se préparent à une lutte sur les réductions de dépenses liées à une augmentation du plafond de la dette. Toute source de revenus qui a été utilisée dans le passé pourrait être une cible. Mais au moins pour l’instant, les acheteurs et les propriétaires vétérans sont les grands gagnants.
Faire payer des frais plus élevés que nécessaire à des fins d’assurance a empêché certaines familles qualifiées à la marge d’échapper à des loyers qui ont augmenté plus rapidement que les revenus. Étant donné que les programmes de prêts VA (et FHA) desservent une proportion plus élevée d’acheteurs d’une première maison et moinsFICO les acheteurs que les prêts conventionnels, la réduction de ces coûts aide à corriger les inégalités de richesse au fil du temps.
Pour être clair : ces réductions des frais de prêt ne sont pas un cadeau aux familles qui ne devraient pas acheter une maison – les réductions résolvent le problème des frais artificiellement élevés qui empêchent les familles éligibles d’acheter une maison. La CHLA soutient les frais d’assurance actuariels pour s’assurer que les programmes restent solvables et une tarification d’assurance appropriée qui équilibre à la fois risque et opportunité. Les frais de prêt hypothécaire ne doivent pas être plus élevés que nécessaire pour gérer en toute sécurité les prêts garantis par le gouvernement.
Donc, un merci à la FHA pour avoir rendu les prêts hypothécaires FHA plus abordables, un merci à la FHFA pour avoir rendu les prêts hypothécaires GSE plus abordables, et un merci aux républicains et démocrates au Congrès pour avoir rendu les prêts hypothécaires VA plus abordables.
L’année est encore jeune, mais ces nouvelles hypothécaires pour les jeunes familles sont jusqu’ici positives. La CHLA est prête à travailler avec les parties prenantes de Washington pour que les bonnes nouvelles arrivent.
Rob Zimmer est directeur des affaires externes pour Community Home Lenders of America (CHLA).
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