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© Reuters. FILE PHOTO: Le logo du groupe bancaire ANZ est affiché dans la fenêtre d’une succursale du centre de Sydney, en Australie, le 30 avril 2016. REUTERS / David Gray / File Photo
Par Byron Kaye
SYDNEY (Reuters) – Deux grandes banques australiennes ont déclaré que le nombre de clients de prêts immobiliers manquant de remboursement restait inférieur aux niveaux d’avant COVID, car une flambée du coût de la vie ralentit leurs dépenses discrétionnaires, signe que les inquiétudes concernant une détresse financière généralisée pourraient ne pas se matérialiser.
Après 400 points de base de hausses de taux d’intérêt en 14 mois, le resserrement le plus rapide depuis une génération dans le pays, les économistes ont averti qu’un million de clients dont les prêts hypothécaires à taux fixe expiraient auraient du mal à mesure que leurs prêts reviendraient à des taux variables plus élevés à partir de 2023, un scénario largement appelé la « falaise hypothécaire ».
Mais les PDG de la National Australia Bank (OTC:) et du groupe ANZ, les prêteurs n ° 3 et n ° 4, ont déclaré lors d’une audition parlementaire mercredi qu’ils ne voyaient qu’une légère augmentation du stress des emprunteurs dans les 2 billions de dollars australiens (1,34 billion de dollars). ) marché hypothécaire.
« Nous avons été agréablement surpris de la résilience qui a été démontrée à ce jour », a déclaré le PDG de NAB, Ross McEwan, lors de l’audience du comité économique de la Chambre des représentants à laquelle les patrons de banque doivent faire face périodiquement.
« Nous commençons à voir une légère hausse … où les clients n’ont pas été en mesure d’effectuer un paiement, mais les niveaux que nous constatons sont toujours inférieurs à la moyenne sur 10 ans. »
NAB avait récemment téléphoné à 8 600 clients hypothécaires qu’il considérait comme les plus vulnérables à des taux d’emprunt plus élevés et seulement 14 avaient demandé de l’aide, a déclaré McEwan au comité.
Près de la moitié des clients hypothécaires à taux fixe de NAB avaient converti leurs prêts en prêts variables sans incident, et la banque ne s’attendait pas à beaucoup de changement car les autres ont fait de même, a-t-il déclaré.
Le PDG d’ANZ, Shayne Elliott, a déclaré à l’enquête que seulement 6 dollars australiens sur chaque tranche de 1 000 dollars australiens due à sa banque pour un remboursement hypothécaire avaient plus de 90 jours de retard, ce qui était « mieux qu’avant la pandémie ».
« De bons revenus signifient que les gens absorbent des dépenses plus importantes », a déclaré Elliott.
Les emprunteurs sortant de prêts hypothécaires à faible taux fixe étaient « moins stressés que le client moyen », a-t-il ajouté. « Ils sont préparés pour ça. Ils savent que ça s’en vient, ce n’est pas une surprise. »
Les chefs de la Commonwealth Bank of Australia (OTC 🙂 et de Westpac, les deux principaux prêteurs du pays, prendront la parole lors de l’audience de jeudi.
ANZ, quant à elle, a rompu avec ses rivaux et a déclaré qu’elle soutenait les coussins hypothécaires recommandés par les régulateurs pour mesurer la capacité d’emprunt d’un client, citant l’incertitude autour de la direction des taux d’intérêt.
Après les fortes hausses de taux, les trois plus grands rivaux d’ANZ ont commencé à envisager de prêter sans appliquer le tampon de 3 % recommandé par le régulateur, affirmant que cela désavantageait les emprunteurs.
« Bien sûr, nous devrions créer des tampons », a déclaré Elliott. « Je pense que 3% se sentent bien. Nous ne savons pas ce que l’avenir nous réserve. »
(1 $ = 1,4905 dollar australien)