Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. La consolidation de dettes réduit votre taux d’intérêt, tandis que la faillite efface votre dette totale. Alors que la faillite dévaste votre pointage de crédit, la consolidation de dettes peut aider votre crédit. Ceux qui ne peuvent pas rembourser leurs dettes devraient envisager la faillite, et ceux qui ont une dette gérable devraient envisager de consolider leurs dettes. Presque tous ceux qui doivent de l’argent à leurs créanciers réfléchissent à la façon dont ils peuvent réduire ou éliminer leur dette. Selon votre situation, la faillite ou la consolidation de dettes peuvent être de bonnes options. Cependant, chaque emprunteur doit examiner attentivement quelle approche est la plus logique ou si aucune n’est un bon choix. »Chaque option d’allègement de la dette comporte différents types d’avantages et de coûts, ainsi que des risques potentiels », déclare Renauld Smith, directeur exécutif de IAPDA Certification, une organisation à but non lucratif qui certifie et accrédite les sociétés de règlement de dettes. Différence entre consolidation de dettes et failliteAlors que la faillite et la consolidation vous aideront à rembourser votre dette, leur méthode varie considérablement. La consolidation de dettes vise à simplifier votre dette à un taux d’intérêt inférieur, tandis qu’une faillite effacera la dette que vous devez à vos créanciers. Ces deux méthodes diffèrent également dans la façon dont elles affectent votre crédit.Avant d’entrer dans les différences, passons d’abord rapidement en revue les deux méthodes d’allégement de la dette. La failliteLa faillite est l’option d’allégement de la dette la plus grave pour les problèmes d’endettement les plus graves. En règle générale, vous serez en mesure de réduire votre dette totale à un montant gérable avec un règlement de la dette. Les meilleurs services de règlement de dettes peuvent vous aider à réduire votre dette à un tiers de ce que vous deviez initialement. Mais si un règlement de dette ne suffit pas, vous devrez peut-être retirer ce dernier recours et déclarer faillite.Bien qu’il existe six types de faillites, les personnes qui déclarent faillite ont généralement deux options : le chapitre 7 et le chapitre 13.Une faillite du chapitre 7 est connue sous le nom de faillite de liquidation dans laquelle tous les actifs non essentiels d’un débiteur – articles de luxe, objets de collection, vêtements coûteux – sont vendus pour rembourser leurs créanciers. Une fois que ces produits sont répartis entre les créanciers, les dettes restantes du débiteur sont acquittées et le débiteur n’est plus responsable du remboursement de ces dettes, étant essentiellement donné une ardoise vierge. L’ensemble du processus prend quelques mois.Note: Certains actifs essentiels comme la résidence principale d’un débiteur ou des véhicules d’une certaine valeur sont généralement considérés comme des actifs exonérés, bien que cela varie d’un État à l’autre.Si un débiteur gagne une somme d’argent importante au-dessus du revenu médian de son État, même après les dépenses mensuelles de première nécessité, il se peut qu’il ne soit pas admissible au chapitre 7. Au lieu de cela, il déposera le bilan du chapitre 13, également connu sous le nom de régime du salarié. Cette forme de faillite oblige le débiteur à réorganiser ses finances en un plan de remboursement qui décrit comment il remboursera ses créanciers au cours des trois à cinq prochaines années. Bien que le processus de ces faillites soit très différent, le résultat final est le même. Le débiteur sort du processus avec une table rase.Consolidation de la detteLa consolidation de dettes est le processus consistant à combiner plusieurs prêts en un seul, dit Smith. Cependant, selon Sophie Raseman, responsable des solutions financières chez Brightside, le terme englobe plusieurs situations où un emprunteur remplace une dette par une autre. Certains exemples sont le transfert du solde d’une carte de crédit à une autre, le remboursement d’un prêt étudiant avec un autre, ou le remboursement de cartes de crédit et d’autres dettes de consommation avec des prêts à tempérament ou un prêt garanti comme une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).Généralement, les emprunteurs consolident leurs dettes parce qu’ils peuvent obtenir un taux d’intérêt plus bas ou des conditions de remboursement plus favorables. Smith explique qu’il s’agit d’une bonne option pour ceux qui ont plusieurs prêts, qui sont à jour sur leurs paiements et qui souhaitent optimiser leurs finances. Lorsque les emprunteurs consolident leurs dettes, ils paient toujours le montant total de leur dette. Vous pouvez trouver notre guide sur les meilleurs prêts de consolidation de dettes ici.Raseman recommande qu’avant de décider de consolider ou non leurs dettes, les emprunteurs devraient se demander : « Cette décision va-t-elle vous faire économiser considérablement sur les frais d’intérêts ? » Elle recommande également aux emprunteurs de déterminer si la consolidation de dettes fait partie d’un plan global visant à améliorer la cohérence des paiements ou à se désendetter, par exemple en fermant les cartes de crédit.Note: À moins que vous ne puissiez contrôler vos dépenses, c’est généralement une bonne idée de garder vos cartes de crédit ouvertes même si vous ne les utilisez pas. La fermeture d’une carte de crédit peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.Ce n’est souvent pas une bonne idée de consolider des dettes non garanties, telles que des cartes de crédit, en utilisant un prêt garanti comme un HELOC. « Une telle décision peut augmenter considérablement le risque de perdre votre maison si votre situation financière se détériore », déclare Raseman.Raseman prévient également que la consolidation des prêts étudiants fédéraux en prêts privés signifie la perte des «protections généreuses» du gouvernement fédéral, y compris un soulagement lorsque certains emprunteurs ont des difficultés financières et leur permettant de réduire les paiements dans certaines circonstances. Un autre facteur à considérer avant de consolider les prêts est que les frais liés à la souscription d’un nouveau prêt peuvent compenser toute économie, explique Jay Zigmont, planificateur financier certifié chez Childfree Wealth. Il est important d’examiner attentivement les chiffres avant de consolider un prêt. Consolidation de dettes vs failliteLa plus grande différence entre la faillite et la consolidation de dettes est le type de situation auquel ces solutions remédient. Les consolidations de dettes sont bonnes pour les personnes ayant un montant gérable de dettes sur plusieurs comptes avec des taux d’intérêt élevés. Leur position n’est pas nécessairement mauvaise, mais elle pourrait être meilleure. D’autre part, les faillites sont pour les personnes dans des situations plus difficiles. Ils ont une dette écrasante qu’ils n’ont aucun espoir de rembourser.Bien qu’une faillite ait un impact plus notable sur votre dette qu’une consolidation de dettes, la faillite a également des conséquences plus importantes. L’une des plus grandes différences entre la faillite et la consolidation de dettes est leur impact sur votre pointage de crédit.Un bon candidat à la faillite est non seulement en retard sur ses paiements, mais n’a aucun moyen de rembourser ses dettes. En conséquence, ils sont probablement en retard dans leurs paiements et ont déjà pris un coup sur leur pointage de crédit. L’ajout d’une faillite nuira davantage à votre pointage de crédit. L’impact sur votre pointage de crédit sera probablement à trois chiffres, bien que plus votre pointage de crédit est élevé avant la faillite, plus l’impact sur votre pointage de crédit est important. Une faillite sur votre dossier de crédit continuera de nuire à votre crédit jusqu’à 10 ans.D’autre part, la consolidation de dettes peut affecter positivement ou négativement votre pointage de crédit, selon les circonstances. Smith explique que la consolidation des dettes entraînera le remboursement et la clôture de nombreux prêts et la génération d’un nouveau prêt. Bien que le remboursement des prêts puisse sembler une bonne chose, cela réduit le nombre de comptes ouverts et le crédit global disponible. Cela peut réduire votre pointage de crédit, explique Smith.Raseman ajoute qu’une enquête approfondie sur votre dossier de crédit pendant que vous magasinez pour trouver des moyens de consolider des prêts peut également nuire à votre pointage de crédit. « D’un autre côté, un nouvel historique de prêt et de paiement peut être suffisamment utile pour compenser la différence de score », explique Smith. De plus, le remboursement des prêts peut améliorer votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut améliorer votre pointage…
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Customize this title in frenchQuelle est la différence entre la consolidation de dettes et la faillite ?
