Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
L’incertitude quant au moment où la Réserve fédérale commencera à réduire les taux a maintenu les taux hypothécaires à un niveau élevé ces dernières semaines. Cette semaine, les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont augmenté de quatre points de base pour atteindre 6,94 %, selon Freddie Mac. Il s’agit du taux le plus proche de 7 % depuis la mi-décembre.
« Les taux hypothécaires ont continué leur ascension cette semaine, atteignant un sommet de deux mois et flirtant encore une fois avec les 7% », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué de presse. « Le récent boomerang des taux a atténué l’élan déjà hésitant des acheteurs de maison à l’approche du printemps, une saison historiquement chargée pour l’achat de maisons. Même si les ventes de maisons nouvellement construites évoluent dans une direction positive, des taux plus élevés et des prix élevés continuent de poser des problèmes d’abordabilité qui pourraient laisser les acheteurs potentiels de côté. »
Les taux devraient rester proches de leurs niveaux actuels jusqu’à ce que nous obtenions davantage de données montrant que l’inflation continue de ralentir.
Jeudi, le Département du Commerce a publié les dernières données sur l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle, qui ont montré que les prix ont augmenté conformément aux attentes en janvier. L’indice des prix PCE est la mesure d’inflation préférée de la Fed.
Les responsables de la Fed ont déclaré qu’ils souhaitaient obtenir davantage de données avant d’envisager de baisser le taux des fonds fédéraux. Même si le fait que le dernier indice des prix PCE ne soit pas plus élevé que prévu est une bonne nouvelle, nous aurons probablement encore besoin d’au moins quelques mois supplémentaires de données sur l’inflation avant d’avoir une idée plus claire de l’évolution des prix cette année.
Une fois que l’inflation se rapprochera du taux cible de 2 % de la Fed et que la banque centrale commencera à abaisser son taux de référence, les taux hypothécaires devraient baisser.
Dans ses dernières prévisions mensuelles, Fannie Mae prédit que les taux à 30 ans tomberaient en dessous de 6 % d’ici la fin de 2024. Mais la réalité de cette situation dépendra de l’évolution des rapports sur l’inflation des prochains mois.
Les taux hypothécaires aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Calculateur d’hypothèque
Utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour voir comment les taux hypothécaires actuels affecteront vos versements mensuels et à long terme.
Calculateur d’hypothèque
$1 161
Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Projection des taux hypothécaires pour 2024
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire pendant la majeure partie de 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser au cours des derniers mois de l’année. À mesure que l’économie continue de se normaliser cette année, les taux devraient encore baisser.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,1 %, un ralentissement significatif par rapport à son pic de 9,1 % en 2022. C’est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, car l’inflation ralentit et la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire les taux hypothécaires. taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient également baisser.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.
Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?
Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent de si tôt en raison d’une offre extrêmement limitée. En fait, ils augmenteront probablement cette année à mesure que les taux hypothécaires baisseront.
Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 3,2 % en 2024, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 4,1 % en 2024.
La baisse des taux hypothécaires attirera davantage d’acheteurs sur le marché, ce qui exercera une pression à la hausse sur les prix. Mais on ne s’attend pas actuellement à ce que les prix augmentent autant qu’ils l’ont fait ces dernières années.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.
Alors, comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?
Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d’intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).
Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent ultérieurement, vous pourriez être heureux d’avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux inférieur.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?
Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre taux restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.
L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l’indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.
La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.
Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %.