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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Vous vous demandez si le moment est venu d’investir dans la maison de vacances tropicale de vos rêves, dans une cabane paisible dans les bois ou dans une escapade en condo dans une grande ville ?
Découvrez les dernières tendances pour voir quel type de taux hypothécaire pour résidence secondaire vous pourriez obtenir.
Quels sont les taux hypothécaires actuels pour les résidences secondaires ?
Parce qu’il y a plus de risques pour le prêteur, les taux hypothécaires des résidences secondaires sont généralement légèrement plus élevés que ceux des résidences principales.
Les taux hypothécaires moyens sur une hypothèque fixe sur 30 ans sont tombés à 6,34 % en janvier, selon les données de Zillow. Il s’agit d’une diminution de 9 points de base par rapport à la moyenne de décembre. Mais les taux ont augmenté jusqu’à présent ce mois-ci, et il pourrait s’écouler un certain temps avant qu’ils ne redescendent.
Cependant, dans l’ensemble, les taux hypothécaires devraient baisser en 2024 à mesure que l’inflation se calme, ce qui signifie que les emprunteurs qui attendent plus tard dans l’année pour obtenir un prêt hypothécaire pourraient bénéficier de taux plus bas.
Comparaison des taux hypothécaires actuels pour les résidences secondaires
Découvrez où en sont les taux hypothécaires aujourd’hui pour certains des types et conditions de prêt les plus populaires. Que ces taux s’appliquent à tous les prêts hypothécaires, pas seulement à ceux des résidences secondaires.
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
La différence entre une résidence principale, une résidence secondaire et un immeuble de placement
Lorsque vous achetez une maison, votre prêteur hypothécaire voudra savoir comment vous comptez utiliser la propriété.
Une résidence principale est l’endroit où vous vivez la majeure partie de l’année : c’est votre maison. Une résidence secondaire, en revanche, est une propriété dans laquelle vous vivez seulement occasionnellement, comme une maison de vacances ou un appartement dans une autre ville où vous vivez à temps partiel pour le travail.
Un immeuble de placement est une propriété que vous possédez et dans laquelle vous n’habitez pas. Au lieu de cela, la maison génère des revenus, tels que des revenus de location.
Notez qu’il est possible d’acheter une nouvelle maison avec un prêt hypothécaire pour résidence principale sans vendre votre maison existante, à condition que vous envisagez d’utiliser la nouvelle maison comme résidence principale. Certaines personnes le font pour pouvoir louer leur maison existante.
Gardez simplement à l’esprit que si vous souhaitez convertir une résidence principale en immeuble de placement, vous devrez d’abord en discuter avec le prêteur de l’hypothèque sur cette propriété. Il peut également être judicieux de parler à un conseiller fiscal, car le changement du statut d’occupation de votre propriété peut avoir des implications fiscales.
Comment sont déterminés les taux hypothécaires des résidences secondaires
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances actuelles du marché, le niveau de risque que le prêt présente pour le prêteur, l’emplacement de la maison et le profil de crédit de l’emprunteur.
Les prêteurs considèrent généralement que les prêts hypothécaires pour résidences secondaires sont plus risqués, car si un problème survient avec la situation financière de l’emprunteur, celui-ci est plus susceptible de donner la priorité au paiement de l’hypothèque sur sa résidence principale plutôt que sur sa résidence secondaire. C’est pourquoi ces prêts hypothécaires peuvent avoir des taux légèrement plus élevés.
Mais ceux qui ont de bonnes cotes de crédit et des mises de fonds plus élevées peuvent toujours obtenir un bon taux sur l’un de ces prêts hypothécaires.
Les taux hypothécaires peuvent également varier considérablement selon les États, donc si vous achetez dans une zone plus chère que celle où se trouve votre résidence principale, ne soyez pas surpris si vous vous retrouvez avec un taux plus élevé.
Taux hypothécaires pour résidence secondaire par rapport aux immeubles de placement
Alors que les taux hypothécaires des résidences secondaires sont généralement plus élevés que ceux des résidences principales, les prêts hypothécaires sur les immeubles de placement ont généralement les taux les plus élevés des trois principaux types de propriétés.
Les taux hypothécaires des immeubles de placement sont plus élevés que les taux hypothécaires des résidences secondaires, car les immeubles de placement présentent un risque plus important pour les prêteurs.
Être admissible à un prêt hypothécaire pour résidence secondaire
Le processus d’admissibilité à un prêt hypothécaire pour résidence secondaire est similaire à celui pour obtenir un prêt hypothécaire sur une résidence principale, même si certaines exigences peuvent être légèrement différentes. Par exemple, vous aurez probablement besoin d’un acompte d’au moins 10 %. Les exigences en matière de cote de crédit et de ratio dette/revenu (DTI) peuvent également être plus strictes.
L’un des principaux obstacles à l’achat d’une résidence secondaire est de pouvoir payer deux prêts hypothécaires à la fois. Si vous êtes toujours en train de rembourser votre résidence principale, le prêteur inclura les deux versements hypothécaires lors du calcul de votre DTI.
« Pour une résidence secondaire, contrairement à une résidence principale, les acheteurs devront être admissibles à la fois aux frais de leur résidence principale et aux frais de leur résidence secondaire », explique Duncan Hsia, propriétaire d’Infinite Financial, une société de courtage hypothécaire à Hawaï.
Votre prêteur peut également exiger que vous ayez des liquidités supplémentaires en banque pour couvrir vos paiements mensuels si vous perdez votre source de revenus.
« Pour les résidences secondaires et les immeubles de placement, les prêteurs exigeront généralement des réserves, c’est-à-dire des liquidités sur des comptes qui ne seront pas utilisées pour l’achat », explique Hsia. « Cela donne une certaine marge de sécurité au cas où les choses ne se passeraient pas bien avec les revenus des acheteurs. Les plans de retraite peuvent être utilisés pour constituer des réserves. »
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$1 161 Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Questions fréquemment posées sur l’hypothèque d’une résidence secondaire
Les taux hypothécaires sont généralement un peu plus élevés pour les prêts hypothécaires pour résidences secondaires, mais cela dépend de votre prêteur et de la solidité de votre profil de crédit. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux disponible.
En règle générale, la mise de fonds minimale requise pour un prêt hypothécaire pour résidence secondaire est de 10 %. Mais certains prêteurs peuvent exiger des mises de fonds plus élevées, par exemple 15 % ou même 20 %.
Les prêteurs facturent des taux plus élevés sur les prêts hypothécaires pour résidences secondaires pour compenser le risque qu’ils prennent en accordant le prêt.
Il est généralement plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire que pour un prêt hypothécaire sur une résidence principale. Les prêteurs peuvent exiger des acomptes plus élevés, des cotes de crédit plus élevées et des ratios dette/revenu plus faibles.
Une résidence secondaire est une propriété individuelle dans laquelle le propriétaire habite une partie de l’année. Les maisons de vacances sont un exemple courant de résidence secondaire. Une propriété ne sera pas considérée comme une résidence secondaire aux fins d’hypothèque s’il s’agit d’une propriété locative ou en multipropriété.
Il est possible d’acheter une autre propriété en plus de votre résidence principale et de ne pas la considérer comme une « résidence secondaire » si vous emménagez dans la nouvelle maison et l’utilisez comme résidence principale. Dans ce cas, votre ancienne résidence principale serait transformée en résidence secondaire ou en immeuble de rapport, selon l’usage que vous comptez en faire.