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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux d’intérêt de l’hypothèque fixe sur 30 ans la plus populaire étaient en moyenne d’environ 6,34 % en janvier 2024, selon les données de Zillow. Les taux des prêts hypothécaires sur 15 ans, qui sont également relativement populaires, étaient de 5,62 %. Ces dernières semaines, ces taux ont augmenté.
Le versement hypothécaire mensuel moyen est actuellement de 2 883 $ pour un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, selon les données récentes sur le prix des maisons et les taux hypothécaires.
Les taux hypothécaires changent constamment et de nombreux facteurs peuvent influencer votre taux d’intérêt. Bien que certains d’entre eux soient des facteurs personnels sur lesquels vous avez un contrôle, et d’autres non, il est important de savoir à quoi pourrait ressembler votre taux d’intérêt lorsque vous démarrez le processus d’obtention d’un prêt immobilier.
La plupart des experts estiment que les taux hypothécaires baisseront en 2024, même si nous ne verrons peut-être pas de baisse des taux avant plus tard dans l’année.
Taux hypothécaires moyens aujourd’hui
Bien que les taux hypothécaires et de refinancement moyens puissent vous donner une idée de la situation actuelle des taux, n’oubliez pas qu’ils ne garantissent jamais le taux qu’un prêteur vous proposera. Les taux d’intérêt hypothécaires varient selon l’emprunteur, en fonction de facteurs tels que votre crédit, votre type de prêt et votre mise de fonds.
Pour obtenir le meilleur taux pour vous, vous souhaiterez obtenir des devis de plusieurs prêteurs.
Taux d’intérêt hypothécaire moyen par type de prêt hypothécaire
Achat d’hypothèque
Les taux que vous obtiendrez sur un prêt hypothécaire utilisé pour acheter une maison sont souvent meilleurs que ceux qui vous seront proposés pour un refinancement. Ils diffèrent généralement selon la durée du prêt en années et selon que le taux d’intérêt est fixe ou variable. Deux des types les plus populaires comprennent :
- Taux hypothécaires sur 30 ans : Type de crédit immobilier le plus populaire, ce prêt immobilier permet de faibles mensualités en étalant le montant sur 30 ans.
- Taux hypothécaires sur 15 ans : Les taux d’intérêt et les versements ne changeront pas sur ce type de prêt, mais les mensualités sont plus élevées puisque les versements sont étalés sur 15 ans. Cependant, il est assorti de taux inférieurs à ceux d’un prêt sur 30 ans.
Refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement hypothécaire diffèrent généralement quelque peu des taux d’achat et peuvent être légèrement plus élevés, en particulier si vous bénéficiez d’un refinancement avec retrait d’argent, car ils sont considérés comme plus risqués.
Si vous envisagez un refinancement, assurez-vous de comparer les meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire et d’obtenir plusieurs devis pour être sûr d’obtenir la meilleure offre.
- Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans : Le refinancement sur une durée de 30 ans peut réduire votre paiement mensuel puisque vous étalez ce que vous devez sur une période plus longue.
- Taux de refinancement hypothécaire sur 15 ans : Un refinancement sur une durée plus courte, comme un prêt hypothécaire sur 15 ans, augmentera votre mensualité, mais vous aidera à économiser sur les intérêts.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Les taux HELOC sont généralement un peu plus élevés que les taux des premiers prêts hypothécaires, mais ils peuvent quand même en valoir la peine si vous cherchez à exploiter la valeur nette de votre maison sans avoir à accepter un nouveau taux sur votre prêt hypothécaire principal.
Comme pour les autres types de prêts hypothécaires, vous souhaiterez magasiner et obtenir plusieurs devis de taux pour trouver les meilleurs prêteurs HELOC.
Taux d’intérêt hypothécaire moyen selon la cote de crédit
Les taux nationaux ne sont pas la seule chose qui peut influencer vos taux d’intérêt hypothécaires : les informations personnelles comme votre pointage de crédit peuvent également affecter le prix que vous paierez pour emprunter.
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Plus votre score est élevé, moins vous paierez pour emprunter de l’argent. Généralement, 620 est la cote de crédit minimale requise pour acheter une maison, à quelques exceptions près pour les prêts garantis par le gouvernement.
Les données de la société de notation de crédit FICO montrent que plus votre pointage de crédit est bas, plus vous paierez cher pour le crédit. Voici le taux d’intérêt moyen par niveau de crédit pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans de 300 000 $, en février 2024 :
Selon FICO, seules les personnes ayant une cote de crédit supérieure à 660 verront véritablement des taux d’intérêt proches de la moyenne nationale.
Taux d’intérêt hypothécaire moyen par année
Les taux hypothécaires évoluent constamment, largement affectés par la conjoncture économique dans son ensemble. Des éléments tels que l’inflation, le marché obligataire, les conditions générales du marché immobilier et la politique de la Réserve fédérale ont un impact sur les taux hypothécaires.
Voici comment le taux d’intérêt hypothécaire moyen a évolué au fil du temps, selon les données de Freddie Mac.
Tout au long de l’année 2020, le taux hypothécaire moyen a considérablement baissé en raison de l’impact économique de la crise du coronavirus. Les taux tout au long de 2020 et jusqu’en 2021 étaient inférieurs aux taux au plus profond de la Grande Récession. Les taux d’intérêt hypothécaires fixes sur trente ans ont atteint un plancher de 2,65 % en janvier 2021, selon Freddie Mac. Les taux ont recommencé à augmenter en 2022.
La plupart des principales prévisions prévoient que les taux commenceront à baisser au cours des deux prochaines années, et qu’ils pourraient finalement se situer aux alentours de 5 %.
Taux d’intérêt hypothécaire moyen par État
Vérifiez les derniers tarifs dans votre état sur les liens ci-dessous.
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
Californie
Colorado
Connecticut
Delaware
Floride
Géorgie
Hawaii
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiane
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
Nouveau Mexique
New York
Caroline du Nord
Dakota du nord
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvanie
Rhode Island
Caroline du Sud
Dakota du Sud
Tennessee
Texas
Utah
Vermont
Virginie
Washington
Washington DC
Virginie occidentale
Wisconsin
Wyoming
Comment sont déterminés les taux hypothécaires ?
Plusieurs facteurs affectent le taux d’intérêt que vous paierez sur un prêt hypothécaire. Certains échappent à votre contrôle. D’autres que vous pouvez influencer.
Par exemple, le taux des fonds fédéraux – le taux d’intérêt appliqué par les banques lorsqu’elles se prêtent entre elles – a une influence sur toutes sortes d’autres taux d’intérêt, y compris ceux des prêts hypothécaires. La Réserve fédérale ajuste le taux des fonds fédéraux dans le cadre de ses efforts pour contrôler l’inflation. Il s’agit donc d’un facteur indépendant de votre volonté.
Les principaux facteurs déterminants sur lesquels vous avez un contrôle comprennent :
- Votre cote de crédit
- Ratio dette/revenu
- Le montant de votre mise de fonds
- Le type d’hypothèque que vous obtenez
- Le temps nécessaire pour rembourser le prêt
Ce qu’il faut savoir avant d’obtenir un prêt hypothécaire
Une hypothèque est un type de prêt garanti utilisé pour acheter une maison. Vous remboursez le prêteur sur une durée convenue, y compris un paiement d’intérêts supplémentaires, que vous pouvez considérer comme le prix de l’emprunt.
(Vous pouvez également rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, mais il y a des avantages et des inconvénients à prendre en compte.)
Parce qu’une hypothèque est un prêt garanti, cela signifie que vous mettez votre propriété en garantie. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements au fil du temps, le prêteur peut saisir ou reprendre possession de votre propriété.
Questions fréquemment posées sur les taux hypothécaires moyens
Un taux hypothécaire, également appelé taux d’intérêt hypothécaire, correspond aux frais facturés par votre prêteur pour vous prêter de l’argent. Votre capital (paiements sur le montant que vous avez emprunté) et vos intérêts sont regroupés en un seul paiement chaque mois.
En janvier 2023, les taux hypothécaires sur 30 ans étaient en moyenne de 6,34 %, mais ils ont tendance à augmenter jusqu’à présent ce mois-ci.
Comparé aux taux d’il y a seulement quelques années, un taux hypothécaire de 7 % est extrêmement élevé. Mais maintenant, de nombreux emprunteurs qui ont obtenu leur prêt hypothécaire au cours de la dernière année ont probablement des taux de 7 % ou plus. En fonction de votre score, vous pouvez actuellement obtenir un taux de l’ordre de 7 %.
Les taux hypothécaires moyens ont presque atteint 8 % en octobre 2023, mais ils ont depuis légèrement baissé. Cependant, les tarifs peuvent beaucoup varier en fonction de vos finances. Si votre cote de crédit est inférieure, vous pourriez toujours obtenir un taux proche ou proche de la fourchette de 8 %. Les taux devraient diminuer cette année, nous ne verrons donc probablement pas les taux moyens atteindre 8 %.
La dernière fois que les taux hypothécaires étaient à 8 %, c’était en août 2000, lorsque le taux hypothécaire moyen sur 30 ans était de 8,04 %, selon Freddie Mac.
Plus votre cote de crédit est bonne, plus le taux que vous obtiendrez sur votre prêt hypothécaire sera élevé. Pour accéder aux meilleurs taux d’intérêt hypothécaires, essayez d’avoir une cote de crédit d’au moins 700.
Les taux hypothécaires fluctuent tout le temps. La meilleure façon d’obtenir un bon taux hypothécaire est d’obtenir des devis d’au moins trois prêteurs hypothécaires différents et de les comparer. De cette façon, vous saurez que vous obtiendrez probablement un bon tarif. Si vous avez du mal à obtenir un taux inférieur, vous voudrez peut-être d’abord prendre le temps de travailler sur votre crédit ou de rembourser vos dettes.
Un point de remise est des frais que vous pouvez choisir de payer à la clôture pour obtenir un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt hypothécaire. Un point de remise coûte généralement 1 % de votre prêt hypothécaire et réduit votre taux de 0,25 %. Ainsi, si votre taux sur un prêt hypothécaire de 200 000 $ est de 6,5 % et que vous payez 4 000 $ pour deux points de réduction, votre nouveau taux d’intérêt est de 6 %.
Étant donné que les taux d’intérêt hypothécaires varient considérablement en fonction de l’emprunteur, la meilleure façon de connaître les taux qui s’offrent à vous est d’obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Si vous êtes au début du processus d’achat d’une maison, faites une demande de préqualification et/ou d’approbation préalable auprès de plusieurs prêteurs pour comparer ce qu’ils proposent.
Les taux d’intérêt hypothécaires devraient bientôt baisser, mais le moment et l’ampleur de cette baisse dépendront de l’évolution de l’inflation ; si la croissance des prix continue de ralentir, les taux devraient baisser dans les mois à venir. Si l’inflation reste tenace, il faudra peut-être attendre encore un peu. Mais cela ne signifie pas que vous devez reporter vos projets d’achat d’une maison : il y a de nombreux avantages à acheter une maison lorsque les taux sont élevés, comme une concurrence moindre.