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Un chroniqueur national syndiqué a examiné de plus près la catégorie des produits de prêts hypothécaires inversés après avoir examiné les données du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) sur les pratiques publicitaires de l’industrie, et elle affirme que le produit peut être utile aux Américains plus âgés à condition qu’un emprunteur potentiel le comprenne correctement.
Julie Jason, conseillère en investissement et auteure, a souligné un rapport du CFPB publié en août 2023 qui a examiné de plus près la publicité hypothécaire inversée, à la fois avant et après la période la plus restrictive de la pandémie de COVID-19.
« Les publicités vont au-delà de l’acquisition d’un prêt hypothécaire inversé », a déclaré Jason dans sa chronique. « Elles s’adressent également aux ménages qui disposent déjà d’un prêt hypothécaire inversé, avec des offres de refinancement, ce qui suscite une inquiétude. Environ 51 % des annonces diffusées auprès des habitants de la région de l’Ouest concernaient des annonces de refinancement en 2021-2022.
Le rapport a suscité une réponse similaire de la part d’un autre commentateur peu après sa publication. En septembre 2023, Forbes Le chroniqueur John Wasik a cité les données du CFPB pour déconseiller de contracter un prêt hypothécaire inversé, mais il n’a pas inclus certaines informations clés concernant les pratiques publicitaires du secteur des prêts hypothécaires inversés.
Le rapport du CFPB lui-même était principalement centré sur la publicité hypothécaire inversée par publipostage et largement axé sur les entreprises qui participent au programme de conversion hypothécaire sur valeur domiciliaire (HECM). Il a révélé que la publicité sur les prêts hypothécaires inversés a augmenté « de manière significative » en 2021 et 2022, enregistrant respectivement 44 millions et 48 millions d’annonces. Ces chiffres représentent une forte augmentation par rapport aux niveaux observés en 2019 et 2020, deux années au cours desquelles le total moyen était de 11 millions.
Le secteur des prêts hypothécaires inversés a connu un boom commercial au début de la pandémie de COVID-19, largement alimenté par les transactions de refinancement HECM à HECM. Refis représentait au moins 50 % du volume des prêts hypothécaires inversés en 2021 et 2022, selon les données de Aperçu du marché inversé (IRM).
« Même si les prêts hypothécaires inversés peuvent créer un filet de sécurité dans les bons cas, ils peuvent se retourner contre eux dans les mauvais cas », a déclaré Jason dans sa chronique. « Comme toujours, soyez prêt à faire vos devoirs avant d’obtenir un prêt hypothécaire inversé. »
Le rapport du CFPB exprime son inquiétude quant au fait que les Américains plus âgés, en particulier les personnes âgées à faible revenu, soient spécifiquement ciblés par le secteur des prêts hypothécaires inversés. Mais certaines des préoccupations soulignées dans le rapport proviennent des exigences du programme HECM selon lesquelles les propriétaires de 62 ans ou plus sont les seuls emprunteurs pouvant prétendre à un prêt.
Le CFPB a reconnu qu’il existe des conditions d’éligibilité, mais a maintenu sa préoccupation puisque les clients potentiels ciblés pourraient présenter des niveaux de vulnérabilité financière plus élevés.
À la fin de l’année dernière, RMD a contacté les professionnels du marketing de l’industrie à prêtDépôt poser des questions sur la viabilité continue de la publicité par publipostage. Tous deux ont déclaré qu’il était là pour rester pour le moment.
« Je pense qu’il y a encore une place absolue pour le physique », a déclaré le directeur du marketing, Alec Hanson, en octobre. « Nous recevons tous du courrier indésirable, bien sûr, mais je pense vraiment qu’il y aura une place pour le marketing physique qui continuera à être pertinente. Il faudra de la créativité dans ce que vous envoyez à quelqu’un, cela peut aider à briser le bruit de tous les déchets qui apparaissent également là-bas.
Eddie Herda, vice-président de LoanDepot et directeur créatif de la stratégie de marque, a ajouté que les considérations sur la manière et le moment de déployer le publipostage devraient être sensibles aux besoins des seniors.